经济视点报记者 李 婷

　　 河南首家小额贷款公司正式投入运营。在现有的政策框架下，小额贷款公司利润空间小，经营风险却很大。面对高额的融资成本，民间资本的积极性能否持续下去？

　　 “我们为什么要参与小额贷款公司的组建？”7月12日，当记者表明采访来意时，尘超立即反问道。

　　“长垣需要一家小额贷款公司。当然，在国家金融政策的倡导下，我们认为小额贷款公司的发展前景是不错的，此外，把企业宽裕的资金，个人手中的闲置资金聚集到一块，通过规范的运作，不仅能实现不错的经济效益，还将起到一个良好的社会效益。”尘超随即自问自答。

　　尘超是河南省亿隆集团有限公司的副总经理，他来自河南省民营经济最活跃的群体——长垣商帮。或许是一段特别的从业经历，让他对小额贷款融资的理解更深。目前，尘超的另一个身份是长垣县银丰小额贷款有限责任公司的筹备期负责人。

　　自接管筹建任务以来，他终日往返于中小企业局、企业、银行、地方金融监管部门之间，在经历了一个多月的筹备期后，他和同仁们的努力开花结果。

　　7月10日，河南省首家面向中小企业和“三农”发放小额贷款的专业性贷款公司——长垣县银丰小额贷款有限责任公司（以下简称银丰小额贷款公司）挂牌，正式投入运营。

　　　 长垣样本

　　尘超的“围堵”生活已经持续近两个月了。

　　“就算周末在家，我的电话也没有消停过，那些急需用钱的人总是能打听到我的手机号码。”尘超说，从筹备期开始，他就不断接到资金求助的信息，特别是一些急需周转资金的私营业主和需要发展资金的农村养殖、种植户，他们的融资需求度很高。

　　据悉，银丰小额贷款公司由河南省亿隆集团有限公司作为主发起人，联合9个自然人共同发起设立，公司注册资本2000万元。

　　目前，银丰小额贷款公司虽还没有真正地开展业务，但已开始商谈、接纳一些有意向的贷款合作。“近期，我们打算到（小额贷款公司）发展比较早地区，如江浙一带参观学习、取经。”尘超透露，公司正式业务将在接下来的一个月内开展进行。

　　在业内，有一条不成文的约定，小额贷款公司的当家人多是由发起人担当，或是委命商战经验丰富的企业家，而银丰小额贷款公司则选择了银行的“空降兵”。

　　“由股东推选的代表作为公司法定代表人，而真正经营、管理则交由专业的人士操控。”尘超坦言，总经理是从银行聘请的专职人员，而其他业务岗位也都是由金融从业经验的人士担当，毕竟他们对金融市场运作熟悉，能在业务上快速进入状态。

　　按照银监会有关规定,小额贷款公司靠自有资本放贷，而不能吸收存款，但可以向金融机构融入不超过自有资本50%的资金。

　　“在（公司）注册之前，我们就对后续资金不足的问题进行了考虑，设计了发展规划。在第一年规范运作过程中，我们希望在经营和管理上，练好基本功，并没有对经济效益有过多的要求。待打好基础后，再进行业务的深度开展。”尘超对公司的发展充满信心。

　　融资成本之忧

　　小额贷款公司的稳扎稳打，也是地方政府所盼望的。

　　其实，自去年年底，河南省政府就下文在全省试点推行小额贷款公司，今年，又出台了一系列政策来降低小额贷款公司设立的准入条件。“这些政策的出台，就是使社会资金申请小额贷款公司的积极性大为提高，培育县域金融市场。”河南省工业和信息化厅原河南省中小企业局融资处处长王宇说，目前，河南省政府正在研究制定支持小额贷款公司发展的优惠政策。

　　“截至目前，在焦作、新乡、许昌、信阳这4个地市5个县，河南省工业和信息化厅共批准了5家小额贷款公司成立。”王宇表示，下半年小额贷款公司将在全省范围内推广，预计到今年年底小额贷款公司总量将达到150家，可形成100亿元的贷款能力。

　　而在一个月前，银监会出台的《小额贷款公司转制设立村镇银行暂行规定》，明确了小额贷款公司转制村镇银行的准入条件、程序要求和监督管理，其中要求小额贷款公司转制村镇银行必须由已确定符合条件的银行业金融机构拟作为主发起人。

　　这一政策的出台，也受到业内人士的广泛热议。

　　“在现有的政策框架下，小额贷款公司利润空间很小，但经营风险却很大，多数公司的注册资金有限，再加上不属于金融机构，小额贷款公司无法享受银行业2%至3%的同业拆借利率。”河南省洛阳市一家小额贷款筹备公司高管吴先生担心高额的融资成本让很多公司面临缺钱情况。

　　“过于谨慎可能会扼杀小额贷款公司的积极性，应该给‘草根生态’下的小额贷款公司一些成长空间，当然保护存款人利益，防范金融风险也是非常必要的。”河南省金融学会秘书长张树忠建议，可以允许他们以银行间同业拆借利率而非贷款利率从银行融资，这样即使公司不能转制成村镇银行，也有一定的利润空间。

　　再担保集团蓄势

　　中小企业生存困境已是公开的秘密，除了推动小额贷款公司的筹建，河南省政府正在从各个方面出手化解危局。

　　据河南省工业和信息化厅数据统计，截至目前，河南省549家信用担保机构中，有230家是今年获批成立的，占担保机构总数的42.08%。

　　“从取得的成绩中，我们也看到了面临的挑战，由于组建时间短，目前一些担保公司还没有开展业务。”河南省金融办主任孙新雷分析，除了时间因素制约外，缺少业务人员操作，惧怕业务风险也是一些公司所面临的难题。

　　民间借贷，在很多人眼里仍处于灰色地带，这主要是由于缺乏法律约束和有效监督，民间借贷也很容易滋生高风险。

　　“依法治理是遏制非法金融行为的直接手段，而民间借贷的发展还需各地政府打造‘蓄水池’，提供充足的资金保障。”张树忠建议。

　　这一说法，也将得以实现。

　　7月11日，在河南省中小企业信用担保机构培训班上，孙新雷透露，本月，河南省政府将组建再担保集团，其功能定位主要是，为全省中小企业信用担保机构的再担保服务平台。

　　再担保集团主要职责是为市县担保机构提供再担保增信服务、在业务经营、产品创新和制定政策上提供咨询服务；同时，担保集团也将作为全省中小企业集合项目融资的担保服务平台，为了中小企业的集合债券、中小企业集合中期票据等重要的集合型项目融资提供担保服务。

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