一季度信用卡逾期还款增加133.1%

　　本报记者 朱湘莲 北京报道

　　 “暑假了，所以学校办信用卡的工作人员也不见了？”在中国人民大学读博士的刘同学琢磨着，开学时还有银行的人来设点办理呢。

　　 当然，火爆的大学生信用卡办理潮突然大幅降温并非是因为暑假来临，记者走访得知，招商银行、中信银行已停掉所有大学生信用卡的申请。建设银行、光大银行也缩减或停掉了部分城市和学校的学生信用卡申请业务。

　　呆坏账增加

　　停办大学生信用卡

　　 近期，中信银行信用卡中心将失去联络的7.2万持卡人的姓名和身份证号(屏蔽多位数字)发布在了报纸和信用卡中心网站上。而据统计名单所载的身份证号显示约有3.7万人是“80后”，占总人数的51.4%。据西南财大一学生社团对成都大学生信用卡使用状况调查显示，办信用卡的大学生月消费要比未办者高出156元。

　　 “在去年7月以后，我们就没有推过大学生信用卡了。”中信银行信用卡中心业务员李先生回忆，“应该在那时候中信就削减或者停办了大学生信用卡业务。”

　　 “中信累计发卡量按800万张算，7.2万人失去联络的话，比例就很高了。但是如果包括睡眠卡和接收不到信息的客户，则不好说。”上述银行信用卡中心人士表示。

　　 “我们也是响应相关机构的号召，暂停大学生信用卡的发行。”招商银行信用卡中心工作人员告诉《华夏时报》记者。但是他强调原有的Young卡持卡人还可以继续使用。并且，目前持卡人群的还款情况还不错，还款不及时的现象较少。

　　 而记者从招商银行信用卡中心北京分行工作人员处了解到，其实早在去年，北京便停掉了大学生信用卡的发行。大学生持卡人必须是父母名下的信用卡附属卡客户。

　　 自今年初以来，中国人民银行和银监会多次要求银行关注信用卡业务风险。近期，央行发布的今年第一季度支付运行报告显示，我国信用卡逾期180天未偿还的贷款总额为49.7亿元，比上年同期增加133.1%。按照国际惯例，这部分信用卡贷款将被视为坏账。而截至3月底，我国的人均信用卡拥有量比上年同期增加42.9%，授信总额增加104%。

　　20倍消费贡献度

　　挖掘高端客户群体

　　 业内专家指出：“如果将5年前信用卡产业形容为‘跑马圈地’，那么2009年信用卡产业已经全面进入了‘精耕细作’时代。深入化、区域化经营，高端客户市场等都将成为各家信用卡发卡行竞争的焦点。”

　　 有数据显示，高端客群的消费贡献度远在一般客群的20倍以上。

　　 这一观点成为大家的共识。上周，东亚银行也推出了其与新浪合作的“东亚乐居联名信用卡”，该行副行长林志民表示，乐居联名卡的目标人群为年薪6万元以上的中青年群体，并且大多为有购房需求的客户。该卡持卡人可以享受包括选房、购房、装修、生活、金融等方面的优惠折扣，并可享受到东亚银行住房按揭贷款优惠政策，东亚银行此举可谓一举两得。

　　 但是记者也发现，东亚银行的申请资料多出了“居住证明”材料一栏，联系人也分为“直系亲属”和“朋友”必填选项，这些事项似乎在防范以后的“联系不上”。但是林志民对《华夏时报》记者表示，这是东亚银行的一贯做法，并不是近期形势下的新增风控措施。

　　 招商银行信用卡业务员王先生告诉记者：“现在，我们手里的普卡任务量也大大降低了，主要推广针对高端人群的高端卡。”

　　 中信银行信用卡中心张先生则表示，现在普卡的过卡率很低，他们现在一个月的任务也就是50张左右。一方面是个人持卡量太高，一人手持二三张卡的现象很常见，银行会考虑客户的总授信额。“公司现在主推的是‘国航联名知音卡’。”他说道，该类群体成为各家银行争夺的重要对象。

　　 世界500强企业、大型国企、医生、教师等行业亦成为各银行信用卡中心偏好的发卡对象。一些股份制银行则更多地用“以卡办卡”的规则来审批信用卡的发放。

　　错爱“打折股票” “负翁”抱团维权

　　本报记者 季小舟 北京报道

　　 人人都爱打折，但千万别爱“打折股票”。

　　6月中旬，购买了外资私人银行Accumulator产品由“富翁”变“负翁”的金亮（化名）开通了名为“打折股票网”的网站，意在联系Accumulator产品受害者共同维权。

　　诉讼无门抱团维权

　　 经过半年多的追踪，这些由于购买Accumulator产品的外资私人银行客户，想要通过法律手段追讨巨额损失却遭遇了诉讼无门的尴尬——内地法律管不了，香港诉讼又成本太高，很多遭受了巨额损失的客户已经付不起这笔诉讼费了。

　　 “打折股票网开通了两周，现在已经有不少受害者跟我联系，除了内地的受害者外，还有来自我国香港和澳大利亚的。”金亮在接受《华夏时报》记者采访时说。

　　 金亮表示，目前香港的金融监管局已经受理了他们的投诉，表示会进行调查，但除此之外并没有任何新的进展。

　　 由于这些私人银行客户的投资均超过800万港元，在香港金管局看来富豪投资者完全有经济能力聘请法律顾问，自己与银行协商解决。但这些富豪客户纷纷抱怨，投资不但赔光了本还倒欠银行巨款，香港的诉讼成本太高，更重要的是，懂行的律师都和各家外资银行有着千丝万缕的联系，根本请不到有把握的律师来打官司。

　　 大成律师事务所高级合伙人肖金泉律师对记者表示，在内地销售这类金融衍生品是违法的，只要客户能证明外资银行理财顾问是在内地销售的产品，这些合约就不能成立。

　　 “有的客户根本没有签合约，签了合约的客户也是通过邮寄或者邮件的方式，到底是在什么地区销售的产品存在很大的争议。”金亮无奈地表示，“通过邮寄的合约客户签好了名字寄回银行，银行根本不签字，客户也没有备份。”

　　 在上海源泰律师事务所律师谢鸿铭看来，目前银行为投资者所提供的理财服务均基于合同委托关系，如果就风险提示发生争议，投资者认为银行方面没有尽到风险提示责任的，投资者将负有证明银行风险披露不充分、不明确的举证责任。

　　维权获得多数网友支持

　　 维权网站开通十几天以来，已经引起了网友的关注。在“打折股票网”的一项873票的小调查中，有82%的网友认为外资银行在推销Accumulator时没有解释清楚该产品的性质与风险，有89%的网友认为外资银行推销Accumulator涉嫌误导客户进行高风险投资。

　　 在凤凰网进行的5566人的网络调查中，87.7%的网友认为外资银行的信任危机与监管不足有关，44.4%的网友表示外资银行的理财产品信息披露不够，35.6%的人则认为其产品设计有缺陷。

　　 康奈尔大学及长江商学院金融学教授黄明认为，绝大多数内地投资者都是被误导和欺骗的，由于销售Accumulator利润巨大，理财顾问利用了客户的信任，诱导他们购买这些高风险产品。

　　 一位在中资银行法律部门工作的黄先生向金亮建议，这些认为受到银行欺骗的客户可以直接向中国银监会求助，请求银监会督促香港金管局跟进此事，但前提是这些私人银行客户从境外划拨香港账户进行理财的款项已经交过税了。

　　 另一位网友则认为，从金先生与理财顾问的录音可以听出，金先生没有完全明白理财顾问所推荐的是一种什么样的产品，也没有深究，彼此交流并不顺畅，在这种情况下金先生就决定购买产品，实在不是明智之举。

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