程志云 胡蓉萍

　　6月18日，银监会发布《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》。

　　根据该《暂行规定》，符合相关条件的小额贷款公司有望改制成为村镇银行。

　　不过，对于这突如其来的政策，不少小额贷款公司的心态十分矛盾。究竟是变身成为正规金融机构还是继续保持民间金融的本色，这对于大多数的小额贷款公司的老板们，还是笔需要仔细算计的账。

　　打开通道

　　河北正定县汇海小额贷款有限公司是 2008年年中成立的，注册资本金5000万，大股东是从事房地产的金河集团。

　　对于刚刚公布的“小额贷款公司可以改制成为村镇银行”政策，在汇海公司的业务经理赵艳龙看来，正是他们所期盼的。

　　其实，他们在成立之初就有转做村镇银行的想法。汇海小额贷款公司的大多数人也都是从农信社过来的。当时还不知道有这个政策出台，但从长远考虑，业务规模如果要做大，不可能就靠这5000万的资金。变身成为商业银行，通过吸收存款做大规模是一个大势所趋。

　　然而，并不是所有的小额贷款公司都能够顺利晋级成为村镇银行。

　　根据《暂行规定》，小额贷款公司想转制成为村镇银行，除了股东大会通过之外，还要满足相应的银行监管要求。

　　例如，按《关于小额贷款公司试点指导意见》新设后持续营业3年及以上；清产核资后，无亏损挂账，且最近2个会计年度连续盈利；资产风险分类准确，且不良贷款率低于2%；已足额计提呆账准备，其中贷款损失准备充足率130%以上；净资产大于实收资本。

　　小额贷款公司的资产必须以贷款为主，最近四个季度末贷款余额占总资产余额的比例原则上均不低于75％，贷款全部投放所在县域。且最近四个季度末涉农贷款余额占全部贷款余额的比例均不低于60%；单一客户贷款余额不得超过资本净额的5％，单一集团客户贷款余额不得超过资本净额的10％。此外，还必须有银行业金融机构作为主发起人。

　　对此，市场人士认为，转制标准设定的非常严格，而一些小额贷款公司负责人则对此颇有微词。

　　记者了解到，2008年5月银监会与人民银行出台《关于小额贷款公司试点指导意见》后，截至2009年3月末，全国已开业583家小额贷款公司，筹建573家。但按照规定，这些小额贷款公司绝大多数都不能转制为村镇银行。

　　一位接近银监会人士告诉记者，银监会之所以发布《暂行规定》的一个重要原因就是目前一些地方小额贷款公司出现了盲目发展、市场定位偏差、风险加大等问题。

　　一些地区的小额贷款公司出现了非法金融活动的苗头，比如暴力催债。此外，《指导意见》的初衷是支持中小企业和三农，但一些小额贷款公司的单一客户贷款额已经超过了5%，偏离了服务三农与小企业的方向。

　　“我们希望通过《暂行规定》对小额贷款公司进行积极的引导。好的公司就变身成为商业银行，可以逐步申请商业银行业务，做大做强。但身份转变也就意味着要接受商业银行的治理、信息披露规则和监管。而做得不好的公司则被市场淘汰。”该人士称。

　　去与留

　　尽管如此，并不是所有小额贷款公司都愿意转制成为村镇银行。

　　一位小额贷款公司老板笑着对记者说，虽然变身银行对我们这些民间金融企业非常有吸引力，但也得仔细算计一下成本。

　　石家庄汇丰源小额贷款有限责任公司总经理孙万军指出，这个政策应该不是强制性的，条件本身其实不难，但需要给我们时间考虑。

　　“大家都认为小额贷款公司升格到了银行，好像银行就一定是高层次的，但我觉得不对。”孙万军有着自己的看法。他认为，各个机构有各个机构自己的特点。中国缺的不是银行，而是灵活、便捷的放贷机构。

　　事实上，尽管不能吸收公众存款的小额贷款公司资金来源是个大问题，但现在也有很多办法解决。比如可以夯实注册资金，通过发企业债或者出售资产包的方式获得现金等等。

　　“现在中国金融市场已经这么发展了，不应该全靠一种吸收存款这种方式来解决资金不足的问题。”他说。

　　嘉兴市德融担保有限公司总经理李明则指出，身份转变不是关键，而最重要的是控制权的转换。按照《暂行规定》，如果让银行业金融机构作为主发起人，占到 20%的股份，那么民营的小额贷款公司实际控制权可能要拱手让给银行了。

　　“有些人会认为，我做得好好的，这个相当于把企业卖给银行了一样。这对多数民营资本而言并不是十分理想的一个结果。”他说。

　　此外，记者了解到，小额贷款公司变身成为商业银行后，身份的转换背后也是监管部门和规则的变化。小额贷款公司主管部门一般是省金融办，而转制成为银行之后，就必须按照银行的规则受到银监会的监管了。

　　来源：经济观察网

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