小额贷款公司董事长沈鹏访谈
2009年6月9日北京市中关村小额贷款股份有限公司董事长沈鹏做客新浪，和大家聊小额贷款。
以下为聊天实录：
各位网友大家好！
主持人：亲爱的新浪网友大家好！欢迎大家收看新浪视频，我是主持人王莹，今天请到了北京中关村小额贷款
股份有限公司沈鹏董事长。请您跟网友们打个招呼。
沈鹏：各位网友大家好。
主持人：小额贷款公司是在什么样的背景下创立的？
沈鹏：小额贷款公司是为了解决中小企业，特别是科技型的中小企业融资的问题成立的公司，国家也放开了政策，允许企业投资做这个小额贷款公司，原来贷款是专项的，只有商业银行可以做，现在国家制定了相关的政策，放开了这个政策，以企业的行为在特定的区域内发放贷款。
主持人：中小企业融资比较难，是长久以来存在的问题，一些商业银行对中小企业发放贷款是有一些考量的，我们小额贷款公司是不是向中小企业发放的贷款难度会不会更高一些？
沈鹏：不会，我们的考量标准跟银行一样，银行资本是非常雄厚的，它有专业的团队和严谨的程序，小额贷款公司我们的注册资本金是有限的，我只能靠资本金来发放贷款，我的团队是非常简练的，人员的数量也有限，在我这儿做贷款，流程是规范的，效果比银行快得多。有关我的贷款受我的上线，有上线的限制，有可能他不是我的主要客户，我的主要客户是专门做科技型的中小企业是专业型的服务。
主持人：我们北京中关村小额贷款股份有限公司也是目前我国唯一的一家是专门是科技贷款的一个小额贷款公司了，有很多网友特别好奇，我们公司资金的来源在哪里？
沈鹏：公司完全是有主发企业自己募资在社会上找一些大型的企业出资，等于是募款的方式成立的公司。
主持人：我们担心不担心给中小企业贷款的风险？
沈鹏：我们也担心，做金融的防风险是第一位，但是我们对中小企业有我们自己的判断标准，我们控制风险的手段是灵活的，同时又一些政府、股东给我们提供相应的资源，我们在防空风险的同时也制定灵活的贷款产品供客户选择。
主持人：我们为什么落户中关村，主要贷款给科技类的企业呢？
沈鹏：是这样的。近期国务院批中关村成立国家示范区，在这个示范区内的科技型中小企业是非常多的，贷款的需求是非常大的，每年从商业银行来融资满足贷款需求不到2%，我们也是看中了这个巨大的市场资源，在这里成立了小额贷款公司。同时国家对中关村的企业，特别是在自主创新示范区的企业有相应的扶持政策。
主持人：说心里话，很多鹏友对我们小额贷款公司有一定的误解的，在未来得时间，我们小额贷款公司怎么样运作，可以更大的帮助一些中小企业，同时实现自身的价值？
沈鹏：这个误解在我们做小额贷款公司我们也有误解。大家都能预见，手机收到这个短信，三年之内发放贷款，利息多少，这个实际上是高利贷，它的利息是不受法律保护的，融资方都是不受法律保护的，小额贷款公司北京市只批了2家到3家。作为我们公司，贷款利率是按照要求制定的，我的贷款利率最低0.9倍，最高是4倍，我的监管部门是北京市金融工作局和海淀区金融工作办公室。我们要严格控制，同时政府要管理，我跟我的客户之间，我们所有的交易是受法律保护的。不会出现一些大家理解的民间借贷，产生了一定的社会风险，在我这里是不可能出现的。我是正规的准金融机构，或者是创新型金融机构。
主持人：我们北京地区有2到3家小额贷款公司，它们未来发展的趋势是什么样的，会从准金融机构发展到成熟的金融机构吗？
沈鹏：小额贷款公司对北京和国家来说都是新生事物，至于走向是什么，大家都没有很好的预期，就现在而言，国家要扶持中小企业的成长，尤其在金融危机的情况下，企业要发展，特别是科技型中小企业的创新和发展是能够扭转金融危机很好的动力和很好的点。国家长期的政策中小企业的政策是不会变的，作为我们来说，我们也是想借着国家很好的政策之下把这件事情做好，至于做到什么程度，现在政策提到了。
主持人：此时此刻国家有没有给我们的小额贷款公司有没有一些政策的倾斜？
沈鹏：还没有明显的政策倾斜，小额贷款公司现在是可以参照一些金融机构的相关政策来做。我现在理解小额贷款公司国家也要做放贷这个业务，同时自主经营，自负盈亏。
主持人：中关村小额贷款公司是5月31号正式创立，咱们还没有做一单生意呢吧？
沈鹏：我们在创立之除，现在已经是接到了贷款申请超过了10笔，贷款的金额已经接近2个亿，短短的这几天。可以说中小企业特别是科技型中小企业，融资需求是非常大的。我们也想借着做这个事扶植一些好的科技型中小企业做大做强。
主持人：咱们的标准是什么？
沈鹏：我们没有严格的标准，比如说一些中小企业来了，我们会深入了解一些情况确定放不放款，我们没有设定门槛。
主持人：按您的说法，民间已经有很多认定我们的小额贷款了？
沈鹏：作为民间不容易误解，很容易把民间的借贷混淆在一起。
主持人：现在也有这种误解吗？
沈鹏：我们做了大量宣传，现在找我们的大概了解了小额贷款公司是怎么情况，知道我们跟民间的借贷不一样的地方。我们也想通过新浪的访谈向各位网友介绍一下我们小额贷款公司，我们是守法、经营的国家批准的正规的公司。
主持人：我不知道国外的小额贷款公司它们的发展是什么状况？
沈鹏：国外的小额贷款公司发展的比较早，在咱们国内叫三农，主要是在农村做起来的，包括农户、农业还有一些个人对他们做支持。确实是坚持了小额、分散的原则，尤其在孟加拉做的非常好。
主持人：它们在初创的过程中会不会遇到困难，和我们遇到的困难是一样的吗？
沈鹏：不一样。国外创立的小额贷款公司主要是针对个人，有一些联保机制，在审贷的时候方法不一样。中关村小额贷款公司主要面对企业，特别是中小型的企业，企业跟个人，了解它的情况，贷款情况参考的标准不一样，面临的风险也不一样。面对个人的时候，个人可以通过个人资产抵押，或者是联保的方式。我们面对的是中小企业，大家也知道，中关村有上万家中小企业，这些中小企业在一年制中有多少发展壮大，有多少可以就消亡掉了。在这些企业经营过程中，面临的经营风险、社会风险都不一样，我们贷款的时候，会考虑到这个风险，跟个人明显不一样。
主持人：虽然我们聊的不多，相互的了解不多，但我觉得您是特别有魄力的人，我不知道您原来从事什么行业，到底是什么原因让你从事现在的行业？
沈鹏：原来我是国家公务员，我一直在政府工作，在来小额贷款公司之前，等于是我跳出了公务员这个体系，丢掉了铁饭碗，为什么要做这个事情呢？第一有相应的政策支持，我们觉得小额贷款公司作为一个金融产业里的一个重要的补充力量来说，这个是有发展前景的。
第二个也是跟我在国家机关工作的经历有关，当时我接触了很多企业，有很多好的企业，像联想、新浪，逐渐的成长、壮大起来，做的非常好，有一些企业有关业务扩张，资金链断了以后，这个企业就垮掉了，甚至是国内知名的企业，因为我以前的工作经验，我对一些起码的财务状况有了解。由于资金链的断裂造成企业的消亡我觉得挺可惜的，现在做小额贷款公司如果有好的企业，好的管理团队，好的队伍，仅仅在发展中仅仅是资金短缺，小额贷款公司帮它一把，成长起来，多成长几个像联想这样大的企业，我觉得是非常值得自豪的事情，也是我想做的事情。
主持人：您个人觉得中小企业融资比较难，缺乏资金，中小企业发展还受那些禁锢呢？
沈鹏：中小企业相对大企业来说抗击打能力是比较弱的，受行业环境的影响，包括国家的产业政策，包括像国际上的，比如说国际金融危机对企业的冲击是非常大的，尤其是对中小企业的冲击也是更大的。可能有一个很好的技术，很好的订单，按照正常的思维可以做大，往往由于政策的变化，造成产业链里面环节的一个缺失，作为它来说，防范这种打击的能力和承受力，如果承受力不够的话，一断这个企业就死了。
主持人：如何提出防范猛烈？
沈鹏：作为中小型企业要有自己的核心技术，有自己的市场，有自己的品牌，同时有很好的管理团队，做企业要有很好的游戏规则，相应的话，你要让社会，要让客户了解你享受到很好的认可，争取到相关的政策，国家对于扶植中小企业的政策是非常多的。据我了解咱们的中小企业并没有用好这个政策，知道这个政策，不知道这个政策该怎么样申请，怎么样办。我们既然有政策，包括我们的小额贷款公司我们要把国家给我们的政策利用好，同时帮助我的客户提供很好的服务，比如说相关的贴息这样的政策我们帮它去做。
主持人：其实是相互作用，载帮他们的同时，小额贷款公司也就逐渐发展起来了。
沈鹏：对。
主持人：网友有一个问题请教您，我们小额贷款公司有没有考虑到上市，有更多的融资？
沈鹏：小额贷款公司发展的方向是有很多种，是不是上市，应该是看当时的资金情况和经营情况，我们不会冒然做一个目标，我们会踏踏实实做事，在条件允许的情况下会考虑。
主持人：您对小额贷款公司它的发展有什么样的目标或者是期望值？
沈鹏：我的短期期望值，小额贷款公司能够支持多的中小型科技企业，长期的就是小额贷款公司运作的严谨、规范。我们现在可能是全国最大的小额贷款公司，先天的条件很好，包括股东优势、资金优势，有这么好的条件，我们也想做一个小额贷款的领头羊，在北京市再做更多家，下一步做大做强。
主持人：我们团队是什么样的力量？
沈鹏：我们的团队除了我有政府部门工作背景，其他的从业人员都是有着金融行业工作背景，至少是8年以上，是非常专业的，业务素质是非常高的，管理经验是非常强的，对企业的判定有自己的标准的。我们不仅有信贷专家，还有投资专家，投资专家特别是对初创的中小企业，有可能你的财务报表不好看，信用不高，怎么样判定它怎么样发展，我们有专门的投资专家，来看这个企业是不是值得扶持，包括帮助企业做一些发展规划，一些管理的建议，一块把这个企业做大做强。
主持人：有一个事实我们不可能回避，毕竟我们小额贷款有限公司还是国家的试验品，成功了前景不可预期，有没有考虑过如果失败了会是什么样？
沈鹏：对于这个企业没有明显的失败的判定标准，作为一个企业失败可能是破产、倒闭，作为小额贷款公司我有很好的政策支持，有很好的市场需求，有很好的团队，我坚信只要是大家一起把这个事情尽心竭力做这个事情，不会出现我刚才说到的失败的情况。只不过随着小额贷款公司的发展可能有不同的路要走，有可能会出现一些转型，变成其他的比如说银行，或者是上市，下一步再融资，只是不同的发展方向，通过这种严格的管理制度和我们为企业提供相应的服务，得到大家的认可，我相信小额贷款公司一定没有问题。
主持人：我不知道像中关村小额贷款公司已经开始处于运转的阶段了，您一开始要处理一些难度，面对一些您从来没有面对的问题吗？
沈鹏：我面临的问题都是我从前没有面对的，作为我们来说，我们要把游戏规则定好，定好了规则，定好了制度，严格按照这个来做，就没有问题，我的管理团队是非常强的，我的客户群体也是非常好的，中关村的企业资质还是非常优良的，把这个做好，我们之间没有相应的难题。
主持人：目前有没有听到来自客户方面的声音，对我们小额贷款公司的见解？
沈鹏：客户对小额贷款公司不是很熟知的。对小额贷款公司和民间的借贷，高利贷是混淆在一起的，可能是信息不对称，我们希望通过媒体的宣传，知道我们是做什么的，找到我们，我们尽量满足它的要求。
主持人：我们跟银行相比，有一些什么方面的特点？
沈鹏：作为小额贷款公司来说，我们在做产品的时候，是不受银行很多固有的制度的一种限制。同时我们也是在防范风险的同时会提高我们的放贷速度，作为企业来说，我们的效率是第一位的，可能为了客户有贷款需求，我们会开两次会议，如果信用比较好的企业，我们可以做到当天放款。
主持人：节目的最后，我们也祝我们的小额贷款公司未来非常的美好，也感谢沈总的做客。也感谢各位网友的收看，再见。
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