2004年银行车贷的全线撤退，使汽车金融公司成为了车贷市场当仁不让的“霸主”。2007年，银行系卷土重来，几经努力，市场份额飞速提升。截至2008年底，全国各金融机构共发放汽车消费贷款余额1583亿元，其中，国有商业银行余额743亿元，股份制银行余额311亿元，汽车金融公司余额仅为318亿元。但据沪上某品牌汽车销售商统计，选择在4S店使用贷款购买汽车的客户群体中，银行贷款的份额仅占10%至15%，其余都是汽车金融公司的天下。

　　东昌别克一位销售人员认为，银行与汽车金融公司最直接的差异就是经营目的。汽车金融公司通过汽车制造商庞大的客户基础来创造巨额利润，使整个汽车生产和销售流程更为灵活，并有效降低风险，最终目的是提高汽车制造商的赢利和总公司的股东利益。而对银行来说，开展车贷业务的主要经营目的是赚取利息收入，这也是商业银行车贷项目的唯一利润来源。

　　银行作为金融机构受到严格监管，“船大难调头”，而汽车金融公司的方式则相对灵活。以GMAC为例，今年4月起，通用别克大面积推开“5050”贷款模式。顾客可以首付车款的50%，剩余50%通过GMAC贷款。假如车价为5万，客户仅需贷款2.5万元，按10.99%利息，等额本息还款计算，每月只需要归还400元至500元的利息，年底结清本息。

　　目前，商业银行对车贷申请主体在户口、车辆牌照、抵押等方面设限较多。而汽车金融公司可以做到本品牌“全方位松动”。同时，银行车贷的最低起贷额为5万元人民币，而汽车金融公司则可以调低额度。

　　事实上，汽车金融公司最大的优势在于“专业”。风险控制方面，专业汽车金融公司能够针对汽车消费的特点，开发专门的风险评估模型、抵押登记管理系统、催收系统、不良债权处理系统等。在业务营运上，从金融产品设计开发、销售和售后服务，专业汽车金融公司都有一套标准化系统，对生产和销售做到绝对渗透，可以节省交易费用，提高交易效率，从而赢得规模优势。

　　面对银行的不断包围和蚕食，汽车金融公司“寸土不让”。东昌别克工作人员透露，目前GMAC的客户渗透率为20%至25%，公司已经开始加大力度，提升客户渗透率。

 

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