银行业履行社会责任的挑战及实现路径

　　社会责任是企业组织在赚取利润的同时，必须主动承担对社会和利益相关者的责任。银行业作为一个特殊行业的企业，其社会责任近年来越来越受到广泛的关注，特殊的经营性质又决定了银行业机构必须从整个社会角度出发，考虑其企业行为对社会的影响，强调其对社会公众利益的保护和各利益相关者的义务。

　　一、银行业面临的社会责任新挑战

　　银行业在经济社会发展中特殊重要的地位和作用，决定了银行业担负着重要的社会责任。但国内银行界长期以来对企业社会责任认识不深，重视不够，面临着社会越来越广泛的社会责任的呼声。当前，随着新技术的应用、金融资源分配的变化等一系列新情况的产生，对基层银行业履行社会责任提出了新挑战。

　　（一）新技术应用与履行社会责任的挑战。随着新技术的应用，给银行业履行社会责任带来了挑战，即银行客户个人信息的安全隐患问题，如何确保银行客户个人信息的保密和不被泄露，如何确保银行客户资金的安全等。银行业不能确保为客户提供安全的、保密的服务，即意味着银行业没有履行好自己对客户的社会责任。因此，新技术在银行业的广泛应用，在给银行业带来品种和服务创新发展的同时，还必须认真解决好自身肩负的社会责任问题，以便能够真正借助最新科学技术来实现自己的可持续发展。

　　（二）金融资源分配变化与履行社会责任的挑战。金融资源是现代经济社会中最重要的资源之一，其分配是否合理，将直接影响一些地区、产业和群体的发展。市场经济的确立，银行业机构选择了股东利益最大化，信贷资源按商业化要求分配，加剧了银行业的社会责任。在我国，经济发展在不同地域、区域不平衡，经济结构不合理，城乡的差距尤其更大。银行业作为特殊公共资源再分配主体，单纯地完全按利益最大化原则来全额配置信贷资源，会使那些缺乏资本积累的地区、产业和群体发展更慢，差距拉的更大。银行业履行社会责任的关键就是要实现资源高效配置，尤其是信贷资源，不能以单一的方式配置，有责任促使那些缺乏资本积累的地区、群体和符合环保的产业得到发展。

　　（三）银行监管放松与履行社会责任的挑战。银行监管的放松是一股世界潮流，但对银行业机构来说却是一把双刃剑，既是机遇又是挑战。说它是一种机遇，是因为它从法规层面上有利于鼓励金融创新与发展；说它是挑战，是因为它必然导致银行同业竞争的进一步加剧，经营成本和经营风险将进一步放大。另外，利率的市场化趋势也将使广大客户变得成熟和理智起来，客户对利率的敏感性逐步增强，过去那些“忠诚、稳定”的客户也可能变得“摇摆不定，唯利是图”。银行业机构的众多与优质客户资源的有限，无序竞争与对客户的过分“优惠”，正在给银行业既要履行社会责任、同时还要承担违反法律责任带来双重挑战。

　　二、银行业与社会责任履行的主要路径

　　银行业社会责任的履行，既是构建社会主义和谐社会的需要，也是银行业长期发展战略的选择。

　　（一）以自觉主动的服务承担社会责任。银行业机构应增强为经济社会发展服务的主动性、自觉性，以自身的不断发展和完善，保护社会环境，促进社会就业水平，不断改善自身形象和信誉，以便真正能够赢得客户的认可和信赖，并实现与社会经济的和谐发展和共赢。与此同时，银行业机构应当通过积极支持社会公共事业，树立良好的社会形象，消除垄断所带来的社会责难。

　　（二）以优质的银行服务履行社会责任。银行业经营的存贷款、结算、理财等诸多业务，其本质就是服务，所以银行业真正出售的实质上就是服务。一个银行业机构成功的标志不单是获取了多少利润，还有为社会公众（客户）提供了多少服务，这既是银行本职之一，也是银行业应承担的社会责任。服务质量越高，客户得到的服务越优，社会责任的履行就越好。因此，银行业机构不仅要在支付结算、中间业务方面进行创新，更要在信贷等资产业务方面创新产品，要把满足客户各方面需要作为改进服务的出发点，把“服务”的概念扩展到柜台之外，把“服务”的范围推广到交易发生之前、之中、之后的全过程。

　　（三）运用灵活的信贷杠杆实现社会责任。银行业履行社会责任的关键就是要实现资源高效配置。尤其在信贷资源配置中，既要按照国家的宏观政策进行资源配置，严控信贷资源投向高能耗、低效益、环境污染严重、低水平重复建设的项目，又要围绕社会经济发展的需要，积极支持中小民营企业、科技创新企业、环保型和低能耗型企业的信贷需求，更要注重对人的关注、对环境的关注、对可持续发展的关注。因此，银行业机构应该注重信贷创新，特别要注重对中小企业的融资、个人融资等方面的信贷创新，为客户提供有价值的金融产品，帮助客户适时捕捉商机，创造价值；关注社会弱势群体，既要锦上添花，更要雪中送炭，如为下岗人员提供再就业贷款、为贫困大学生提供助学贷款等，以此满足社会各个方面的银行需求。

　　（四）以诚实守信的操守践行社会责任。银行业机构是信用单位，经营的也是信用，应当走在社会信用建设的前列，感召社会公众“以诚实守信为荣”，打造良好社会信用生态，推进社会信用文化的进步。一要为诚实守信者提供稳定、连续、快捷、优惠的获信渠道。二要营造公平、公正、高效、透明的信用获得渠道，明确信用的导向性，不唯“姓”、不求大、不限小，逐步建立起畅通的银行信用获得渠道以及可资信赖、比较的客户资信等级信息查询系统。

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