韩婷婷

　　包商银行微贷试验的成功，让很多金融机构向该行提出技术输出的要求。包商银行小企业金融部总经理赵梦琴认为，微贷技术并不难，技术复制的失败，与决策层的重视程度不足有很大关系。

　　包商银行微贷业务在一年半以后才达到盈亏平衡点，其间董事会始终保持与经营层的联动，支持这一业务的推进。“如果高层的重视不足，加之人才物力与机制匹配不到位，微贷试验很难走过初创的困难期。”包商银行小企业金融部主管领导武仙鹤说。

　　而技术复制也在包商银行内部不断进行。高永刚指出，“经过统计，包头有6~7万户小企业，目前我们只开发了1/4，本地市场空间还很大。”但微贷信贷员是稀缺资源，信贷员的成长与市场需求的迅速增长之间存在矛盾。“关键是培训要跟上，但培训需要时间和过程。”

　　与此同时，包商银行的触角也在伸向异地。目前，该行在赤峰、巴彦淖尔、通辽、鄂尔多斯、宁波等地均设立了分行，异地扩张的步伐也即将迈向深圳。

　　武仙鹤目前最担心的是包商银行从德国复兴银行复制过来的微贷理念、信贷文化乃至队伍，面对中国的信贷现实，是否会被逐步同化掉。“过去，微贷业务只在包头总部开展，现在开始向异地延伸和复制。如果管理密度上不去，面对各地不同的经济环境，面对主管的不同能力、性格与理念，总部的模式与文化在复制过程中一定会出现衰减。”

　　因此，行内复制的速度需要有一定的控制。“我们要非常谨慎地控制技术输出。”他说。

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