石仁坪

　　银行防控风险更加精细化。农业银行（下称“农行”）日前表示，为了适应股改后业务发展的需要，提高信贷资产精细化管理水平，农行2009年开始全面推广法人客户信贷资产十二级分类管理，取代传统的五级分类法。

　　从2008年起，农行就对公司类贷款进行十二级分类管理试点，通过细化分类级次，提高风险识别的敏感性，更为准确、动态地揭示贷款的风险程度，全面反映贷款质量，提升风险管理精细化水平。

　　我国银行传统的信贷资产分类方法是将资产划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。农行表示，传统的五级分类法对资产质量的划分较为粗略，不能准确真实地反映信贷资产的实际价值，《新巴塞尔资本协议》中对风险内部评级也做出了最少细分为七级的要求。

　　我国一些银行已经逐步进行五级以上的信贷风险评级。比如，建行2008年对公信贷业务流程管理系统和新一代个人贷款系统实现信贷资产十二级分类；工行也对公司类贷款实施十二级内部分类体系，并通过计算机系统完成分类流程，但对个人信贷资产质量实施五级分类管理。

　　农行股改后，信贷资产主要集中在正常和关注类，占全部信贷资产的96%。农行在原有信贷资产五个级别的基础上再次细分，将正常类细分为四个级别，关注类细分为三个级别，次级和可疑各分为两个级别，损失类维持原来一个级别不变，共细分为十二级。

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