绵阳市商业银行董事长周一平

　　周一平带领科技人员抢修电源设备

　　绵商行领导在支行指导抗震救灾工作

　　绵商行领导在北川县城抢救现场

　　在四川，能称得上银行家的人不多。

　　然而，当城市商业银行发展的春风吹进四川盆地时，在四川的科技心脏绵阳市，崛起了一位出类拔萃的人物——周一平。他是一位真正意义上的银行家，他是绵阳市商业银行的董事长和“领头羊”。更重要的是，他比别人更自觉、更彻底地发扬了地方银行的优势，并以更为专业化的金融创新和服务意识，成功于金融危机和百年难遇的地震中，走出一条现代银行之路。

　　在有限空间里寻求发展，开辟出新的发展途径，他的努力与探索，是中国现代城市商业银行发展史上一段不可缺少的标本。

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　　“小银行”的金融之道

　　历史的完成，充满着偶然与必然。

　　2000年9月26日，绵商行正式挂牌宣布成立。在当时，城市商业银行实属中国金融市场的一个新兴产物。而这家新成立的金融机构，在开业时就背上了沉重的历史包袱。由于该行是在城市信用社基础上建立起来，所以规模小、底子薄、业务狭窄、人员多、效益低、负担重，更令人担忧的是，没有自己的优势企业和优质基本客户，缺乏市场竞争力。

　　一大难题摆在了周一平的面前：既没有大银行的品牌与信誉度，也没有丰富的客户资源，这家“小银行”究竟如何在绵阳闯出自己的道路呢？

　　当时，各银行基本都是以大企业为吸储对象和贷款对象，而在这庞大的金融市场中，周一平却发现，随着市场的发展变化，绵阳的中小企业越来越多，而且贷款需求的增加已初露苗头。

　　“人争近利，我图远功；人嫌细微，我宁繁琐。”当时的各中小企业因缺乏政府资源、抗风险能力差以及赢利能力不强等原因，成为大多数银行不屑于提供担保贷款的对象。周一平“独具慧眼”，特别关注贷款对象的发展。他仔细地分析过，城市商业银行是在原城市信用社基础上建立起来的，土生土长，立足本地，继承了原城市信用社的客户群体，与中小业主们遵从同样的乡土文化与习俗，彼此更容易建立起互相信任的关系，沟通也更直接、更有效。同时，中小企业具有“额小、期短、量大、面广”的贷款特征，恰恰与中小银行的风险承担能力相匹配，符合“鸡蛋不能装在同一个篮子”的风险分散原则。

　　分析后，下面该怎么做呢？紧盯市场的潜力发展部分！

　　周一平果断地提出定位“中小企业的伙伴银行”，并建立了股东大会、董事会、监事会和经营班子的“三会一层”现代管理机制。同时，还在流程和办公方式上力求使银行的形象平民化。另一方面，围绕服务时时创新，绵商行率先推出了中小企业“便捷贷”和个体工商户“快捷贷”融资系列产品，

　　虽然都是小额贷款，但是由于储户面广，加之资金稳定，集腋成裘，成效可观。而难能可贵的是，就是这一笔笔贷款，使绵阳市的众多中小企业跃身大企业行列——绵阳市宏发机械制造有限公司就是其中的一个典型。

　　很少人知道，让这个公司从一个濒临破产的企业变成一个主要供出口的汽车配件制造企业的，仅仅是——2002年的一笔60万元的贷款。当年，宏发机械是个仅有30万元资产的一个加工汽车维修配件的“小作坊”，因多种原因导致其濒临破产，于是找到绵商行。在周一平的发展方针下，按照绵商行的严格审核，最终宏发机械获得了60万元的贷款。也正是这60万元，使宏发机械生产的汽车发动机专用液压挺柱系列产品研发顺利，也获得了国际市场的青睐，目前远销美国、加拿大、日本、英国、巴西、西班牙、南非等十几个国家。而该公司自己也在这短短的几年中，发展到如今拥有5000余万元资产、拥有自己现代化的工业园区，具有目前国际先进水平的加工设备的企业。它还被四川省中小企业局授予“四川省成长型中小企业”。

　　绵商行与中小企业是如此密不可分。如今，在绵商行的信贷服务对象中，既有长虹、九洲这样的大企业，又有宏发机械、西科种业、三阳塑胶等众多的中小企业、个体经营者，而在绵商行快速成长的过程中，来自中小企业的贡献也功不可没。从去年该行的贷款对象来看，80%以上的业务来自于中小企业，而全市70%以上成长型和发展潜力的中小企业，也都与该行有着紧密的信贷关系，2009年3月该行支持的中小企业贷款余额达56.8亿元，在全行贷款余额中占比达到85%。

　　一家“小银行”，迎来了其发展历程上的黄金时代，于2008年，提前一年建成“百亿金融企业”，成功转身。

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　　迎挑战金融危机下出奇招

　　中国经济日益红火，向前发展的机遇似乎已近在眼前。但一波来势凶猛的“金融危机”却开始在全球爆发。

　　全球顶尖的银行亏损、倒闭，那么，中国，特别是处于中国内陆的城市商业银行该如何应对挑战呢？不少人对此忧心忡忡。

　　作为绵商行的董事长，周一平被时局的浪潮推到了一个重要的关口。金融危机的影响逐渐扩大，中小企业受灾严重。眼见贷款可能收不回来，有机构选择了“忍痛割爱”，放弃亏损严重的中小企业，转而加大对大企业的支持。但周一平却“另辟蹊径”，决定仍然坚持扶持中小企业，而“服务创新”就是渡过金融困境最好的“途径”。

　　不惧金融风暴，周一平对贷款服务作出创新——针对成长型中小企业适时推出了个性化贷款担保方式，就连优良种子也可作质押。比如绵阳西科种业公司，其经营的季节特殊性特别强。针对这一特点，周一平信心满满，“它的库存优良种子”可以作为质押品，也因此，该种业公司获得质押贷款400万元。由于在操作中做好了风险控制，该行及时地协助企业解决了其季节性储备种子的资金需求。同年，该公司实现销售收入2800万元、利润240万元，分别比上年同期增长35%和6%。

　　创新的还不止这一种，同年，周一平带领绵商行与市内几家大的担保公司建立了长期合作关系，积极为广大中小企业（特别是小企业）解决贷款“担保难”问题牵线搭桥。不仅如此，他还根据企业的特点，开办了中小企业股东保证贷款、企业高管人员连带责任担保贷款、公司担保给职工自然人贷款、联保贷款、用个人资产抵押与专业担保公司担保相结合贷款等。除此之外，该行还改进了授信办法。为满足客户需要，采取集中授信与临时授信相结合的办法，仅2009年一季度就增加临时授信13次，共对49户，授信总额7.78亿元，大大提高了办理授信业务的效率。

　　在这“金融沙漠”中，只有将银行纳入“生态绿洲”工业发展的支柱银行，继续坚守寒冬，才可能有迎来春天的希望。事实证明，“坚持扶持中小企业”这一决策成功地将绵商行推向了一个新的发展高度。数据显示，近两年来，该行向宏发机械、西科种业、三阳塑料等500多户成长型企业提供融资达300亿元，尤其近两年来融资增幅在全市金融机构中位居第1位。只有贷款企业发展了，银行才能发展得更好，周一平说。

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　　促发展灾后重建更应扶持

　　成功的银行家，最重要的一个条件就是——要能审时度势、掌握先机。

　　去年“5·12”，四川发生了“汶川大地震”。灾后不久，周一平即带领行内中高层管理者和具体信贷人员深入企业，逐一调查了解受损情况和灾后重建金融需求情况，安排专人帮助受灾企业落实重建方案。而绵商行自身作为地方股份制银行，此时也处于困境之中。对于此类银行而言，由于体制原因，地震造成的损失完全靠自身经营利润来消化，要直接核销巨额的新增不良贷款十分困难。

　　思及受灾企业与绵商行的自身处境，周一平作出了一个别人“看不懂的决定”——对灾后企业，实行“帮扶盘活、一户一策”的方针分别深入企业与其管理层共同商议金融扶持、恢复生产等问题，采取注入新贷款、调低贷款利率及帮助联系购销结算等措施帮助企业恢复生产，以此来促进企业贷款形态的转化。

　　从决定到实施，周一平听到过不少质疑的声音：“凭什么在灾后反而要增加对企业的贷款？”没有过多的言语来解释，周一平相信，事实才是最好的回答。四川皇嘉农业集团有限公司是一家位于江油市的公司，震前从绵商行贷款500万元。这是家以硫矿开采销售、生产硫酸和普通磷肥为主要经营业务的化工企业。至今，周一平仍记得当时该公司的惨状，房屋、设备在地震中严重受损，活像个散了架的变形金刚。这样的企业现状，在绵商行的评核系统中，从震前的“正常类”一下跌至“可疑类”。但周一平并未简单地就将此企业放弃。在经过周密详细的考察及调研后，他认为，该企业仍然处于发展上升期，前景较明朗。于是，通过一轮又一轮的核查，绵商行最终决定，再新增350万元贷款解决流动资金等措施支持该企业灾后重建。

　　如此决定，究竟会取得什么样的后果呢？继果断处理金融危机后，周一平再立奇功。该企业取得很好的经济效益，已实现销售收入4749万元，在绵商行的评级中，它的贷款形态终于回归到正常类。

　　类似这样的案例还有很多，而结果却只有一个——相当部分受灾企业基本已成功恢复到震前经营水平，实现了银企携手共渡难关、共同发展的双赢局面。据周一平介绍，2008年6月—12月，该行向绵阳境内251户企业累计投放灾后信贷资金21.74亿元，2008年通过采取各种融资工具向绵阳中小企业和重点项目累计融资214.7亿元，这一数字超过了震前投放额。2006年荣获“全国支持中小企业发展十佳商业银行”称号。2008年荣获“全国金融业支持中小企业发展示范单位”称号。

　　“支持他们的灾后发展，同样也能增加我们的业务量和利润。”对于震后灾后重建这一重任，周一平却将它当作一次自身发展的难得机遇，周表示他们将抓住灾后重建资金大量投入绵阳这一机遇，做好存款营销，年末存款余额达到120亿元，力争达到140亿元。

　　专题 刘静妮

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