⊙本报记者 但有为

　　⊙本报记者 但有为

　　

　　截至4月28日，除南京银行外的其他13家上市银行均披露了其2008年年报。记者翻阅这些年报发现，虽然去年国际金融危机肆虐全球，但对于国内的上市银行来说，2008仍是丰收的一年。

　　

　　全年净赚3700亿元

　　利润逐季减少

　　据本报统计，2008年国内13家上市银行实现净利润3719亿元，较2007年多赚919亿元，同比增长32.82%。虽然与上一年57.86%的整体净利增幅相比有明显放缓，但是，无论是与曝出巨亏的国外同行相比，还是与利润增长疲软的国内其他行业上市公司相比，这无疑让投资者备感欣慰。

　　据中国银监会主席刘明康透露的数据，去年我国整个银行业的利润较上年增加1366亿元，达到5834亿元，创下了全世界的最高记录；增长幅度达到30%以上，也是全世界第一。在这些利润中，上市银行的贡献度高达63.75%。

　　利息收入继续高增长仍是2008年上市银行利润高增长的主要原因。在所有的年报中，几乎每家上市银行都不避讳这一点。以全球最赚钱的银行——工商银行为例，2008年该行利息收入4405.74亿元，较上年增加832.87亿元，增长23.3%。利息收入的增加主要是由于客户贷款及垫款的平均收益率提高和平均余额增长以及非重组类证券投资平均收益率提高。

　　但是，在利息收入继续高增长的同时，去年上市银行的中间业务收入增长明显放缓。以手续费及佣金净收入为例，在13家上市银行中，甚至有4家这一项收入增幅低于净利润的增幅。以招商银行为例，受资本市场走低、进出口下滑等不利因素影响，2008年该行手续费及佣金净收入仅增长20.27%，占营业收入的比例由2007年的15.72%下降到14.00%。

　　所得税下降也是去年银行业绩保持高增长的一大原因。年报数据显示，2008年工、建、交三大行净利润依然分别维持了35.6％、33.99％、38.56％的增长，但据有关研究机构测算，如果剔除掉有效税率下降对净利润的贡献，预计全行业（限于上市银行）2008年净利润增速则由32％下调为18％。

　　值得注意的是，虽然全年业绩仍保持高增长，但是去年上市银行的利润却呈现逐季减少的态势，甚至有银行去年四季度净利润负增长。

　　同样以工商银行为例，该行去年四个季度的税后利润分别为333亿元、316亿元、281亿元和182亿元，利润同比增幅从去年一季度末的76.1%降至四季度末的35.2%。其中，四季度利润降幅尤其明显。

　　

　　资产质量继续好转

　　抗风险能力提高

　　据中国银监会统计，去年我国境内商业银行不良贷款率为2.45%，比年初大幅下降3.71个百分点。与整个银行业相类似，2008年上市银行的不良率整体也实现下降，资产质量继续好转。

　　在这13家银行中，除宁波银行外，其他12家银行的不良率均出现下降。其中，深发展不良率从2007年底的5.64%大幅下降至去年底的0.68%。

　　不过，受金融危机加剧冲击，很大一部分银行去年四季度不良率均较三季度末出现反弹。在工、中、建、交四大上市银行中，去年四季度，中、建、交三家银行的不良贷款率和余额均较三季度末出现一定程度的上升，仅有工行继续保持“双降”。

　　年报数据显示，截至2008年末，中行不良贷款率为2.65％，较2008年9月末的2.58％上升7个基点；建行不良贷款率为2.21%，较2008年9月末的2.17%反弹4个基点；交行不良贷款率为1.92%，较2008年9月末的1.75%上升17个基点。与此同时，三大行的不良贷款余额在去年四季度也出现了上升。

　　年报数据同时显示，去年上市银行资本充足率水平总体下降。在13银行中，仅有华夏银行、深发展、招行、中行资本充足率水平上升。其中，华夏银行资本充足率达到11.40%，比上年末提高3.13 个百分点，上升幅度最大。宁波银行资本充足率从21%直降至16.15%。

　　在拨备覆盖率方面，13家银行的主基调是提高。除宁波银行的拨备率从359.94%大幅降至152.5%外，其他12家银行拨备率都或多或少提高。截至2008年底，兴业银行和招行的拨备率最高，都在220%以上。

　　

　　今年业绩难说

　　市场看法不一

　　虽然2008年的成绩单还不错，但是成绩只能说明过去，在当前不确定较多的背景下，目前市场对今年的上市银行业绩也是看法不一。

　　部分机构认为，受净息差下降、贷款高增长难持续以及拨备提高等因素影响，今年上市银行或许很难实现利润的正增长。

　　根据近日陆续公布的一季报，在工、中、建、交四大上市银行中，工行和交行首季同比利润小幅增长，而建行和中行出现一定幅度的下降。4家银行一季度共实现净利润880.7亿元，去年同期它们的净利润为950亿元左右，同比下降约7%。

　　不过，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，虽然2009年银行业确实面临很多不利因素，但是考虑到中国银行业利息收入普遍占到80%的收入结构，而且今年银行中间业务可能会出现缓慢的爬升，因此他预计全年银行利润总体会出现5%至10%的增长。

　　郭田勇认为，虽然陆续公布的银行一季报数据同比并不理想，但环比还不错，同时应该考虑到去年银行的利润增长前高后低的特点，造成一季度同比基数较高，因此不能过分悲观。他特别强调，目前贷款中相当一部分属于中长期，这些贷款不会影响当前银行的资产质量，还将是今年银行利润增长的主要力量。

　　值得注意的是，工商银行董事长姜建清近日表示，尽管在全球金融危机背景下银行业面临的压力很大，但工行今年仍有信心继续保持盈利增长。

　　对于今年的资产质量，业内看法则较为一致。他们普遍预计，今年银行资产质量面临一定的考验，不良率可能有所波动，但不会大幅上升。

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