■见证时刻：2007年3月28日

　　■见证地点：银城中路200号中银大厦

　　■见证人物：中国银行私人银行(上海)总经理 关健

　

　　就在两年前的3月28日上午10时，陆家嘴中银大厦的四楼宴会厅却在一片昏暗中突然闪烁出几束耀眼的黄色激光——中行行长李礼辉和中行上海市分行行长董唯俭一起解开了“中国银行私人银行(上海)”牌匾上的红丝带，这一举动标志着内地金融市场“私人银行”业务正式启航。

　　位于陆家嘴金融贸易区银城中路200号的中银大厦，形似一艘快速行进的舰船，而它也正是内地私人银行业务的开路“先锋舰”。

　　30年的改革开放让一部分人先富了起来，这群金字塔塔尖的富裕人士构成了巨大的财富管理市场。两年前，中国银行在上海开设了内地首家私人银行，服务对象就是这群金融资产超过100万美元的富人阶层。

　　在私人银行的发源地日内瓦有一句名言，“要活得舒心，就要活得低调”，作为富人的“私人财富管家”，有着300多年发展历史的私人银行也被披上了一层神秘的面纱。

　　私人银行位置隐秘，通常以预约方式提供服务，办理业务时客户之间不会碰面，“007”似的私人银行家，无所不能的金融服务，这些不同版本的“传说”不胫而走。带着种种猜测，记者走进了中银大厦29楼的中国银行私人银行(上海)，近距离接触了这家非常私密但并不神秘的私人银行。

　　本版撰文 丁艳芳

　　见证首单

　　首次亮相与媒体保持距离

　　2007年3月28日上午10时，浦东中银大厦四楼宴会厅里烛火摇曳，香槟频举，这里正举行着一场热闹的开业仪式。中国银行行长李礼辉和中行上海市分行行长董唯俭一起解开了缠绕在“中国银行私人银行(上海)”牌匾上的红丝带，这不仅标志着中行私人银行业务在上海的推出，更踏出了内地金融市场私人银行的第一步。

　　宴会厅里，李礼辉带领着中行的私人银行团队第一次集体亮相，也邀请了多位中行的重要个人客户。“我对理财不很擅长，现在除了投资股市和楼市，好像也只能存银行了。”在这个仪式上，携程网CEO范敏略带调侃地表达了自己在资产管理方面的困惑。这样的困惑也正是内地不少富裕人士所共同面临的，这就凸显出了内地私人银行的市场所在。私人银行正是以这群金字塔塔尖的高端客户为服务对象，提供私密、专享、高品质的银行服务，因而一般的私人银行客户资金门槛都在100万美元左右。

　　在人们的常规思维中，金融机构推出一项新的业务、新的产品，常会大张旗鼓地宣传一番。虽然在8天前，中国银行总行已经在北京举行了新闻发布会，宣布内地第一批私人银行客户专属网点将在3月28日于上海中银大厦和北京佳程广场正式开业，但在3月28日这天，上海与北京的开业现场却没有一盏媒体的聚光灯，也未邀请任何一位记者。

　　据中行的私人银行介绍，沪上私人银行的第一单来自于一位中行的老客户，当他听说中行不久将推出私人银行后，毫不犹豫地提出了要做“私人银行001号客户”的要求。

　　记者寻访

　　行事低调私密但并不神秘

　　私密、低调，就是私人银行的行事风格，但也正因为此，作为富人的“私人财富管家”，私人银行也被披上了一层神秘的面纱。带着外界的传闻与猜测，记者走进了中银大厦29楼的中国银行私人银行(上海)，近距离接触了这个非常私密但并不神秘的私人银行。

　　在那扇玻璃门禁的后面，是两个舒适、宁静的等候区，七间功能齐备的会客室，窗外就是一江之隔的外滩万国建筑群。欧式的装修风格简洁干练，而墙上的山水国画、角落雅致的青瓷花瓶又彰显了中国特色，寓意着中行私人银行中西合璧的特色。中行私人银行(上海)总经理关健女士告诉记者，这里就是接待私人银行客户的地方。对于外界传说赴私人银行办理业务必须事先预约才能进入，她澄清说，中行从未这样要求客户，而是客户们出于自身习惯以及更顺利办理业务而主动选择预约方式，不过更多的时候是按照客户要求提供上门服务，客户并不一定需要出现在这里就能完成所有的业务。

　　关健向记者介绍，私人银行会对客户的财富管理提出完整的、长期的、系统的解决方案，具体包括财富保护、财富积累、财富传承三个方面。财富保护就是要对客户的家庭、事业、资产情况进行全面诊断，揭示出潜在的风险，并设立防火墙和解决方案。在财富积累方面，私人银行可以为单个客户度身定制投资产品，或者客户经理也可以将客户的投融资需求放到私人银行的平台上进行交流，使客户们能够各取所需、达成交易。而财富传承则是目前被忽视的一个重要领域，她认为，为了使家族企业得以顺利传承，“富爸爸”需要利用专业机构为继承人设计系统的教育规划，这不仅仅是一个学位或文凭能够解决的。

　　起步之初服务特色本土化

　　当然，这一切必须建立在客户对私人银行绝对信任的基础上。那什么样的人才能成为私人银行团队的一员？两年前，由关健参与面试、组建的这支团队正在迅速成长，他们中有来自银行、基金、证券、法律界的专才，除了专业水平之外，学习能力、沟通技巧和团队合作精神也是重要元素。有意思的是，这个团队中女性的比例比较高，关健介绍说，这是亚洲地区私人银行的一个普遍现象。在服务模式上，中行的私人银行采取“二对一”的方式，1位客户可以享受到1位私人银行客户经理和1位私人银行投资顾问构成的团队服务，一般来说，每位客户经理负责的客户不会超过50人。

　　在关健看来，内地的私人银行尚处于起步阶段。由于政策、法规或缺少部分金融工具的原因，一些在海外私人银行中常用的对冲操作或信托管理等手段等还无法使用，因此不能照搬海外私人银行的投资模式、操作经验，在具体的方式上完全可以本土化。

　　回顾历史

　　进入私人银行“老家”做业务

　　私人银行(PrivateBanking)最早起源于16世纪的瑞士日内瓦，一些欧洲贵族因长期征战在外，而将巨额财产交由留守的贵族代为管理，逐步形成了第一代私人银行家。由此可见，私人银行起源于一种私密性极强、专门提供给贵族和富人阶层的金融服务。

　　中国银行在将私人银行引进内地之前，已经做了近5年的研究。关健女士介绍说，中国银行是内地最早开办个人外汇业务的金融机构，这批外汇业务的客户大多在这30年的改革开放中迅速成长，并与中行建立了牢固的信任关系。

　　2007年3月28日，中国银行的私人银行业务在上海和北京诞生一年后，2008年7月，中国银行(英国)有限公司又以900万瑞郎(约6000万元人民币)收购了瑞士和瑞达基金管理公司30%的股权。11月，中行瑞士子行正式成立，由此中行在私人银行的发源地搭建起了其海外私人银行业务平台，这也是中资银行首次进入瑞士金融市场。中国银行近期的一个重要工作就是与瑞士子行商讨双方在私人银行领域的联动与协作。

　　此外，继中国银行之后，招行、工行、建行、交行、民生等内地银行也陆续开设私人银行，抢滩这个刚刚起步的超高端领域。

　　作为全国第一家私人银行，2008年中行私行在新加坡举办的私人银行评选中获得“亚洲最有潜力的私人银行”。在日前由全国15家主流理财联盟所举办的“年度中国理财总评榜”上，中国银行的私人银行也被普通投资者和专家评选为“2008年度最佳服务私人银行”。

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