理财周报记者 张云/文

　　 如果你将一大笔资金交给一位素不相识的人，请他帮你理财，但过了没多久你就发现不仅自己的财越理越少，这位素不相识的人还像个甩手掌柜似的，连声招呼都不打就消失得无影无踪了，这时你会作何感想？

　　 这并非电影情节。而是理财周报接到的外资行投诉中最具代表性的投诉内容。在理财周报（2008年10月20日第63期）所做的外资行投诉调查中，理财经理推荐的产品亏损严重、事先没有或未完全提示风险、理财经理更换速度过快、“报喜不报忧”、“和拉保险一样”等均成为外资行客户控诉的重点，而外资行自己也表示出将进一步改进服务的方式。

　　 近半年过去了，外资行的理财师怎样重建市场信心？

　　 外资行理财师应战

　　 毫无疑问，我们的努力是有成果的。

　　 半年前因为与客户的“累股证”官司闹得满城议论沸沸扬扬的荷兰银行（请见理财周报2008年10月20日第63期相关报道），已经转变思维，开始主动向客户报告亏损情况了。

　　 一人服务300位客户、管理资产超过3000万美元的荷银深圳分行高级理财咨询经理高洁告诉理财周报记者，在今年市场情况下，他们给客户电话沟通的意识更强烈了，见面的次数也更多了，“以前是我们向客户报告收益多少，现在我们要报告目前已有多大的亏损，产品现状如何，这样做更需要勇气。”

　　 在荷兰银行工作3年以来，高洁未遭遇一起投诉。这一定程度上得益于荷兰银行的自动升职计划。该计划规定，业绩考核只占60％，另外的40％则来自于客户投诉率、客户满意度、对银行规则的遵守度、对专业职守等硬指标的考试等。这种业绩考核制度，无疑可以削弱理财师在销售环节上“狂推产品”的可能性。

　　 在金融风暴中远离投诉是非的华侨银行与南洋商业银行也没闲着，尽管“火”没有烧到他们，但QDII产品亏损和外资行的背景也让他们的客户产生了不少疑虑。

　　 南洋商业银行广州番禺支行个人金融部高级理财主任邓新雄就向理财周报记者表示，“2008年的金融危机，的确让投资市场遭遇寒流，包括我在内的理财人员的中间业务收入大幅减少。”

　　 而在华侨银行上海卢湾支行工作的殷晓卿也在金融危机中以稳健和保障的风格赢得了客户的信任，这样老客户自动就帮助她介绍新客户，客户数就开始滚雪球。

　　 投资策略转向保守

　　 市场回暖，已经成为理财师们的共识，但金融危机的“余悸”仍在，崇尚保守成了现在理财师们共同的特点。

　　 “已经有客户愿意尝试股票等证券市场投资品种，试探性投资资本市场的客户也在增加。但是大部分人还是愿意找一些风险小的投资品种去投资。”一位高级理财师向理财周报记者表示。

　　 东亚银行一位不愿透露姓名的人士表示：“客户现在最愿意做的产品就是那些预期收益比存款更高一些的、保守的，也是各家银行做得最多的理财产品，大概年化收益率在3%-4%左右的产品。”

　　 殷晓卿则推荐银保产品：“许多内地客户似乎对保险有很大的抵触，但事实上购买一些保险能够给生活起到保障作用。”

　　 邓新雄也立足于稳健，表示在今年的市场前景较为模糊的前提下，需要调整理财组合的分配。增加组合中保本获取利息的部分，减少孤注一掷的投资。“我觉得，在市道、行业乃至具体的公司业绩都难以判断的情况下，可增加被动理财的组合，例如，指数基金。”

　　 看来经过金融海啸的洗礼后，外资行理财师的观念和引导客户投资的方向确实在悄悄地改变。

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