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韩婷婷
“一窝蜂”应谨防多重风险
尽管融资困境渐成行业性问题,部分地区甚至出现股东退出现象,但却丝毫没有降低各地申报小额贷款公司的热度。
据有关部门统计显示,截至2008年12月底,我国已有390家小额贷款公司正式开业,同时仍有400多家经有关部门批准正在筹备。
而随着小额贷款公司的政策闸门在更广阔地域放开,新一轮申报正在“升温”。
申办火爆
“我们公司还在申报过程中,当地金融办对小额贷款公司的审批没有成熟经验,所以申报方案还在一次次地修改。”辽宁省宽甸县某小额贷款公司申报负责人告诉《第一财经日报》,自去年11月12日,辽宁省出台小额贷款公司试点暂行管理办法后,由于设立门槛仅为2000万元,很多企业开始关注这一全新的行业。
“我们县里只给一个名额。按照金融办对申办企业净资产、连续两年盈利水平的要求,已经淘汰一大批竞争者,但仍有五六家申报企业符合设立条件。”她说。
而今年2月19日刚出台暂行管理办法的新疆维吾尔自治区,同样出现火爆行情。新疆巴音郭楞蒙古自治州金融办相关人士透露,尽管该地区小额贷款公司最低设立标准高达5000万元,但申请者仍然非常踊跃,甚至有点“一窝蜂”的倾向。
“大家都希望拿到这块准金融牌照,以便将来有条件可以转制为村镇银行。”该人士说。
这样的火爆甚至已经出现在培训环节。北京某培训机构总经理告诉《第一财经日报》,该机构过去一直专注于担保公司、典当行的培训,在小额贷款公司试点铺开后,很多企业将目光投向小额贷款公司,培训需求也随之转向。
据记者了解,仅该培训机构一家,去年就已培训1000多人次。而今年3月初开办的培训班上,200多人的讲堂座无虚席,其中汇集了全国各地120多家已经开业或正在申办的小额贷款公司。
为何如此诱人?
谈及设立小额贷款公司的初衷,辽宁宽甸某小额贷款公司上述申办人指出,借小额贷款公司充分利用企业闲置资金,并拓展经营领域是主要原因。
“很多企业不是缺少贷款,而是希望把自己富余的资金往外放款,但是却没有正规的途径。”上述人士指出。
而小额贷款公司的利润前景在申办者眼中更是诱人。
吴江市鲈乡小额贷款公司是江苏省资金规模最大的小额贷款公司,注册资本金3亿元,自去年11月份正式营业以来,不到半年时间,贷款余额即达到2.7亿元,接近借贷极限。而按照人民银行确定的“基准利率上浮4倍”的利率水平,该公司一般上浮3倍左右,利率维持在15%水平。
该公司一位负责人指出,如果利润率在10%,一年信贷收入就可以达到3000万元,再加上担保业务,足够给股东一个满意的回报。上述负责人表示,在巨大的市场需求下,当地近期又有两家小额贷款公司批准成立,资金规模均在2亿元左右。
“一窝蜂”的风险
“如何规避风险是小额贷款公司面临的最大问题。”辽宁宽甸上述人士认为,作为新型农村金融机构,小额贷款公司毕竟带有实验性质,政策层面的风险也难以把握。
新疆巴音郭楞蒙古自治州金融办上述负责人则表示,小额贷款公司的经营者更在意的是将来转制为村镇银行的机会,但具体达到什么条件可以转制,在政策上没有明确的说法。
而小额贷款公司运营和管理上的风险才是业内最为担心的。辽宁宽甸上述人士指出,在国内当前并不健全的信用体系下,骗贷、恶意欠款情况时有发生。小额贷款公司内部管理稍有疏忽,单笔的不良贷款都可能会影响整体运营。
“小额贷款公司最需要严密的内部管理与风险控制,如果带着投机心态进入,很容易出问题。”她说。