记者 李岚 通讯员 倪萌 黄永发

　　　

　　近日，记者调查发现，尽管受全球金融危机影响,国内经济发展趋缓，却未能阻挡住中国网上银行发展的步伐，利用网上银行办理业务的客户却不减反增。

　　以中国银行江苏省分行为例，2007年底，该行个人网银用户仅为16.5万户，至2008年底数字翻了一番，变成36万户，而今年3月15日的数据则显示，该行网银客户已达60万户，仅两个半月就增加了24万户。

　　来自权威机构的资料则显示，截至2008年末,全国银行业金融机构网上银行个人客户达到14814.63万户，较年初增加5120万户，增速达到52.81%。其中，个人网银的增长态势异常突出。在10个经济发达城市中，2008年使用个人网上银行的用户比例达到44.9%，比2007年高出7.1%。

　　令人关注的是，2008年，我国网上银行的交易额接近300万亿元。相当于当年国内生产总值10倍的资金，是通过网上银行的渠道进行交易的。

　　应该说，随着网络的发展，网民队伍迅速膨胀，加之网民以年轻人为主，被银行视为未来的客户群，因而网上银行一直是各家银行力推的业务。不过，从前两年情况看，网银业务发展并尽不如人意。那么，为什么网银业务偏偏在金融危机致使不小行业萎缩的情况下，呈现如此之快的发展态势？

　　“网银业务的发展得益于网络的迅速普及和银行自身信息科技水平的提高。”中行江苏省分行电子银行部总经理朱国庆分析，过去人们不常用网银的一个主要原因是怕不安全，而现在银行这方面的安全防护手段大大增强，排除使用不当的因素外，技术上已完全解决了这一问题。

　　以中行的网上银行为例，用户名、密码、图形验证码加动态口令登录、交易限额控制等多重安全机制，足以确保客户账户和资金的安全。值得一提的是，该行使用的动态口令,又称一次性密码，每60秒随机更新一次，而且一个口令在认证过程中只使用一次，下次认证时则更换使用另一个完全不同的口令。只要保管好手中动态口令显示器、动态口令显示牌，网上交易安全就可轻松搞定。这种口令牌与用户电脑完全隔离，彻底杜绝各类木马病毒窃取用户信息，安全等级达到国际先进水平。

　　另一方面，网上银行业务的快速增长亦与人们工作压力、快节奏的工作生活方式有很大关系。由于许多企业管理规范，工作满负荷，员工上班时间根本不允许也无暇到银行排队等候办理业务。某外企白领张小姐告诉记者，只要能上网，无论是转账汇款、水电气代缴费，还是买股票、炒外汇，她统统在网上搞定。而之所以选择网银，更在于它是24小时全天候的服务。

　　同时，相较于其他业务，由于网银业务成本低，且能分散客户，减轻柜面压力，各家银行因而纷纷展开猛烈的营销攻势，促使网银业务的迅速扩张。记者曾在街头看到，某家银行为推广网银业务，开展了为期三个月的有奖网上业务活动，获奖人数多达2009人。由于大打网银牌，目前，网银业务已经占到传统柜台业务的30％以上。

　　不过，对于网上银行业务的逆势增长，专家分析，经济危机的影响将贯穿2009年，这使节约成本、提升销售量、现金充裕、巩固信用将成为多数商户应对经济危机的有效策略，而网上支付的诸多优势将直接与商户在经济危机中的潜在需求相对接，网银业务也因而从中受益。

　　比如，包括个人/企业的网上银行支付等在内的第三方支付，通过直接与用户对接的机制，不仅可助益商户和个人用户节约支付成本，还可有效增加商户的现金流。同时，支付延期付款机制实现的信用增强，更可提升用户对商户的信心。

　　有资料显示，2008年全球危机深度演化，而我国网上支付交易额却达到2743亿元，增速则高达181%。由于目前第三方支付交易额占网上支付交易额不足0.1%，因而2009年仍然具有较大的提升空间。

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