破解中小企业贷款担保和抵押品不足难题

　　孙书博

　　“保就业”的巨大压力，有望加快有关方面扶持中小企业的速度。

　　对于中小企业热盼已久的信贷支持问题，银监会主席刘明康表示，今年银监会将尝试允许中小企业以专有知识技术、专利、版权等，来作质押获取银行贷款。

　　刘明康是在昨日于北京举行的“中国发展高层论坛”上作此表述的。

　　刘明康表示，在目前的困难环境下，中小企业能够在扩大就业方面起最重要的作用。据其介绍，2009年初，银监会对有关的信贷监管政策和要求进行了调整，提出了银行业支持促进经济发展的一揽子措施，其中包括进一步加大对中小企业金融支持的力度。目前，各家银行都在总行的层面上单设专营中小企业信贷业务的部门，进行组织创新、技术培训、单独考核。

　　资金门槛一直是制约中小企业发展的瓶颈。一方面，我国银行业一直存在贷款倾向于大企业、大项目的趋势；另一方面，由于中小企业缺乏资产抵押的能力，而我国银行业又缺乏知识产权、技术等方面的无形资产抵押，因此，中小企业在银行信贷业务中长期受到冷落。

　　“对于中小企业而言，目前的信贷难题是没有足够的固定资产作为抵押。今年前不久我们接到国内一个比较大的订单，因为资金不足，我们通过各种方式，甚至考虑用该项目（作抵押）向银行申请贷款，但都无法获得银行支持，最终只能放弃这单业务。”日前，一位参加“中国节能减排和新能源发展论坛”的中小企业负责人接受《第一财经日报》采访时说。

　　由于我国不少银行对具体领域专业和技术的知识缺乏，因此一直无法参与到专业的信贷领域中来。“从今年开始，我们尝试做一个革新和发明，就是用专有知识技术和它的许可专利，以及它的版权，比如电影的版权、网络游戏的版权，用来作质押，开拓这个市场，帮助小企业取得融资，替代担保和抵押品的不足。”刘明康在昨日的论坛上说。

　　据了解，目前银监会已经在中国科学院、科技部的协助下，组建了中小企业授信专家委员会。目前，已经组织了一个由300多位科学家组建的遴选队伍，作为各个领域的授信专家。对有高科技含量的中小企业，将给予恰当的尽职调查，弥补银行业金融机构人才的不足。这样一来，刘明康认为，银行便“不会因为由于自己隔行如隔山，就简单地将中小企业的信贷业务拒之门外”。

　　“我们请来了沿海地区一些在支持小企业贷款上有很好经验的商业银行，为我们做培训。他们有很多经验值得借鉴。”刘明康说，比如他们不看这个小企业的财务报表，但要看另外三个表：电表、水表，和报关表。

　　“因为机器是不会说谎话的，企业生产是有效的，并且是发展的，它的变化会在电表和水表上体现出来；如果是出口企业，就从海关的报关单上也可以看出来。”刘明康介绍，“另外，不要求小企业有别人的担保，很困难的时候，大家互相担保是不现实的。因此，主要是看三品：第一是小企业的一把手的人品怎么样；第二是它的产品怎么样；第三是看它的抵押品，把抵押品管理好，并且保证它的质量。”

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