王春霞

　　消费信贷已成为商业银行利润增长的新发力点。

　　近日，一家全国性股份制商业银行行长在接受《第一财经日报》采访时就明确表态，内需市场有巨大的潜力。“影响消费有一些客观的原因，但银行能发挥很大的作用，尤其是消费信贷。”他认为，贷款消费的过程就是扩大内需的过程。目前，银行消费信贷主要是车贷、信用卡和住房按揭，其中比重最大还是按揭贷款。

　　近两年，零售银行业务以其较高的利润率、较低的风险和广阔的市场前景而受到各大商业银行的追捧。而努力提升中间业务占比也成为各家商业银行积极开展流程再造的终极目标。

　　“零售方面的信贷业务所产生的坏账要远远低于对公业务。”一家商业银行的零售业务负责人在接受记者采访时表示，同时零售业务带来的利润率也比对公业务高，因为银行在定价上比较有话语权。

　　另外，《商务部、财政部、人民银行、银监会、保监会关于推动信用销售健康发展的意见》还表示，要加强对信用销售的融资支持。鼓励商业银行加强与企业、保险机构之间的合作，发展信用保险项下的贸易融资，降低自身信贷风险，帮助企业解决信用销售中的融资困难。鼓励商业银行针对信用销售特点，创新担保方式，发展动产、仓单、应收账款等质押贷款，发展保理等新型融资业务。

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