丁玉萍北京报道

　　“我最担心的是银行卡业务容易产生一些新的不良率和违约。”“两会”期间，全国政协委员、上海银监局局长阎庆民接受《中国经营报》记者专访时道出了目前的监管工作中最令他担忧的事。

　　这种担忧的前提是银行卡（包括信用卡、借记卡）不良率明显上升已成为事实。据阎庆民透露，目前上海地区银行卡不良率为4%左右，“如果风险控制不当，今年底有可能上升到5-6%。”他指出。

　　银行卡风险暴露更集中的领域在于信用卡业务。截至2008年中，上海市信用卡不良率的数字超过3%，高于同期各项贷款和个人按揭贷款的不良率水平，对比现在的4%，目前看来这种不良攀升的趋势更加明显。

　　事实上，信用卡业务不良上升的苗头从2008年上半年开始就普遍显现，如招行2008年中报披露，信用卡不良率由年初的1.92%上升到期末的2.74%；厦门银监局公布的数据也显示，2008年，厦门市银行信用卡业务的不良率从年初不足1%上升至年底的3%以上。在监管部门不良贷款“双降”的要求面前，信用卡业务资产质量的表现却背道而驰。

　　光大证券银行业分析师金麟对记者表示，信用卡业务不良率会呈现总体往上走的趋势，这主要是经济下行带来企业和个人消费能力下降的压力，除此以外还有一个很重要的原因，“目前信用卡业务产生的不良在政策上还不能核销。”他说。

　　经济下行压力下，监管层仍表示要坚守商业银行资产质量风险监管底线。那么信用卡风险上升会对商业银行资产质量出现反弹带来多大压力？对此，阎庆民表示，“银行卡不良会导致商业银行总体资产不良率上升15-20%的幅度。”

　　信用卡业务在大规模扩张后，或面临宏观经济形势的大考。监管层开始对商业银行不断警示防范银行卡风险。

　　2009年年初，阎庆民在上海中资银行业金融机构负责人会议上指出当前上海银行业面临的四个主要风险，其中首先是企业和个人的信用风险增加，突出表现在受外部大环境影响，企业整体经营状况下降、贷款集中度过高、信用卡风险开始上升。

　　无独有偶，深圳银监局有关负责人在年初的一次监管工作会议上也表示，2009年的监管工作重点将是出现风险上升苗头的信用卡业务。

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