本期话题

　　信用“拦路虎”

　　最新的“房贷”新政，使很多“老房贷”将有机会享受利率从8.5折到7折的优惠；当然，有很多“老房贷”将被拒之门外。

　　客户的信用等级成了其中最大的“拦路虎”。一些个人乃至企业，平日里忽视对信用的保护，导致在关键的时候因此付出代价。什么情况可能影响我们的信用等级、信用该如何保护，未来信用体系将如何发挥更关键的作用？

　　为此，本报邀请了信用专家、银行界人士等共同来探讨。

　　嘉宾观点

　　善意“背信”要注意即时弥补

　　嘉宾：严柏锦（厦门光大银行零售业务部主管）

　　信用等级直接影响个人信贷。目前，银行在评价个人是否具备良好的信用记录主要通过人民银行个人征信系统进行；个人征信系统的个人信用报告除了可以查询个人身份信息外，主要反映个人贷款及信用卡的信用状况。

　　稳定的工作及收入来源、良好的信用记录、高学历、专业技能、资产雄厚、婚姻状况等因素都能决定个人的信用等级。当然，每家金融机构都有一整套科学合理的个人信用考评办法，不会简单地根据个人征信系统的某一条负面信息就对客户“一票否决”。

　　现实中，有客户会出现一些善意的“背信”问题。一旦遇到这种情况，个人则需要提供相关的证明材料，包括信用卡发卡行或贷款行出具的证明材料，国家权力机构出具的相关证明材料等等，并须得到经办机构认可。

　　因为信用的价值恰恰体现在很难弥补，为此，客户平日要保护自己的信用，具体做法如下：

　　首先，应该做到诚实守信。

　　

　　 其次，量力申请信用卡或办理个人贷款。在办理贷款或申请信用卡前，应先仔细评估所需支付的利息和成本。特别建议不要申请超过自己所能负担的信用卡数量和额度，并应视自己的经济能力进行信用消费。

　　第三，建议养成良好的及时还款习惯，以免因延迟或付款不足，形成负面记录。

　　第四，保护好自己的个人信用资料。要注意保护自己的身份证件不被盗用或泄露，不要把身份证件借给他人使用，谨慎使用身份证件。

　　第五，建议定期查询个人信用报告，发现有与实际情况不符的信息记录及时提出异议申请。

　　第六，不要随意为别人担保。

　　一时疏忽 可能一辈子受困

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