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日前,银行对退休老师李女士进行了一次严格的风险偏好测试,结论是平衡型。“其实,2007年下半年我还是一个激进投资者。”李女士苦笑着说,她在高位抢买了两只投资海外的QDII产品和多只国内股票型基金,这些高风险资产占了她全部投资的一半。如今,两只QDII分别亏损60%和50%,国内基金亏损也达50%以上。
李女士说:“如果不是及时转变思路,投资低风险的国债、信托融资、货币基金、央据类理财产品,我的亏损将不可收拾。还好,今年,我将另外一半资金做稳健投资,结果获利超过了5%,跑赢了银行定期存款利率。”12月26日凌晨,一直开着手机的李女士收到短信,她投资的一款为期一年的高速公路建设融资理财产品到期,承诺的年回报5.1%兑现了,本金收益全部如期到账。“最近,关于银行产品零收益、负收益的报道很多,我担心这款产品兑不了现,钱进了账我心上的石头才落了地。”
上半年,李女士购买一家大型银行的票据类产品,三个月获得年化收益4.1%;购买一款电动汽车公司融资的信托产品获利5.53%。最近几个月投入约10万元买入货币基金,年化收益率达到了7%。李女士还用相当一部分资金分批买入了较多的三年期国债,年收入均在5%以上。
李女士告诉记者,身边一些比她年轻许多的朋友好像吓怕了,连国债都不敢买,别说稳健的理财产品。其实,只要仔细研究时事,精选好的理财产品,冒极低风险获得高于定期存款的收益并不难。“虽然我的一半资金套住了,但另一半能给我带来一定收益,我的日常开支不用愁,熬过这个冬天应该不会太难。”