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调查显示中国家庭理财存在五大病症
中华理财网研究员 任宪奎
家庭保障不足 消费指标过剩 流动性指标不健康 收入构成单一 投资获益能力差
2008年岁末，中华理财网向本报独家公布了中国白领家庭理财调查数据结果，第四季度， 中华理财网对全国城市家庭理财状况进行了调查诊断，在保证对客户信息保密的前提下，选取了全国171份家庭理财体检数据进行调研分析，经过调查和财务诊断发现，中国白领家庭理财存在五大误区和隐患。
消费指标过剩
数据显示，消费不健康的白领占75%。其表现就是通常所说的“月光”，如果一个家庭的消费支出过多，就没有更多的资金用于投资，将不能实现家庭资产的有效增值。这些白领最好将每月的费用分为基本生活开销、必要生活费用和额外生活费用三个项目。养成记账的好习惯，这样有助于理顺家庭的财务开支，减少不必要的开销。
流动性指标不健康
数据显示，流动性不健康的白领占79%。其中流动性过剩的占42%，许多白领担心遇到突发事件，从而备了许多的准备金，导致过多的资金闲置，不利于资产增值。流动性不足的占37%，这些白领危机防范意识不强，手里留的资金不够，容易导致突发事故时手足无措。
家庭保障不足
数据显示，家庭保障不健康的白领占80%。家庭保障不足是家庭理财常见误区之一，很多年轻人认为自己年轻，身体健康，不需要保险。其实，保险防损防灾的功能是任何理财产品无法取代的。另外，年轻时候买保险还有一大好处，就是保费更低，更合算。
收入构成过于单一
统计数据显示，有61%的白领阶层此项诊断不达标。这类人收入构成过于单一，容易造成一旦该项收入中断，家庭会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。
投资收益能力差 无法实现财务自由
获取投资收益的目的即是达到家庭财务自由。财务自由的概念是指即使不去工作，只靠投资所得的收益就可以应付日常支出。数据显示，有87%的白领家庭此项诊断不健康，急需通过专业的理财指导实现自己的财务自由。
这些理财误区与年轻白领人群的特点密切相关，比如年轻人觉得自己年轻不需要上商业保险、由于刚踏入职场收入构成比较单一、年轻时尚消费理念前卫导致消费支出过高等等，他们需要专业理财师为他们的家庭投资、消费和保障进行财务规划，力求达到财务自由与合理的家庭保障。
中国家庭理财隐患诊断结果
现金流量诊断：该项诊断所有171位客户的诊断结果均为正常。
债务健康指标：有9人没有达到债务健康指标，占比5%。
流动性健康诊断：流动性不健康的客户有135人，占比79%。
盈余状况诊断：统计数据显示，有4位客户每月结余为负值，占比2%。
消费健康诊断：消费不健康的客户有128人，占比75%。
家庭保障能力诊断：家庭保障能力处于正常范围的仅有35人，占比20%；家庭无保障的有84人，占比49%。
食物支出指标：统计数据显示，有48人处于贫困，占比28%；有61人处于最富裕，占比35%。
偿付能力诊断：有24人此项诊断处于不正常范围，占比14%。
资产负债诊断：有24人此项诊断处于不正常范围，占比14%。
房产持有诊断：有26人此项诊断不健康，占比15%。
投资比率诊断：有97人此项诊断不健康，占比57%。
储蓄投资能力：有3人此项诊断不健康，占比2%。
财务自由诊断：有149人此项诊断不健康，占比87%。
收入构成诊断：有104人此项诊断不达标，占比61%。
通过上面的数据总结可以看出，中华理财网的理财体检系统有效地检测出客户家庭所存在的理财误区与隐患。指标中财务自由、家庭保障能力、流动性健康、消费健康、收入构成五项出现不达标客户的比例较高，分别为87%、80%、79%、75%、61%。
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