杨广

　　林先生是典型的三口之家。近日，林先生想为家庭配置合理的保险规划，以防范生活中的各种风险。然而，林先生面对市场上丰富的保险产品不知道该如何选择。

　　中美大都会人寿资深寿险规划师告诉林先生，每一个人在不同的人生阶段都有不同的风险特征，需要专业的寿险规划师通过全面的需求分析进行专业的保险规划。比如刚毕业不久的年轻人因收入不高、外出活动频繁，可以购买意外险与定期重大疾病险；而对于刚结婚的两口之家，因家庭责任开始形成，现金流也较紧张，建议购买充足的重大疾病险，如有房贷，则可以考虑购买与贷款年限、金额接近的定期寿险；对三口之家来说，应为主要家庭经济支柱做足保障，保障孩子的未来不受影响之后，再为孩子购买必要的重疾险、住院津贴险以及教育金；步入中年，应侧重退休后的老年生活费与医疗费，可以购买高保额的健康险、养老年金保险等，总之，每个人、每个家庭的情况不同，都会有不同的保险规划，会涵盖不同的保险产品和保险金额。

　　总之，保险规划应遵循以下三个基本原则：

　　一、先给大人买保险。父母是孩子最大的保障，给大人买保险就是为了在大人有任何情况的时候，孩子依然拥有足够的保障。

　　二、先给家庭经济支柱买保险。经济支柱一旦发生风险，家庭就会失去收入来源，因此家庭经济支柱是最需要保险的。

　　三、先买保障型保险。应该先从意外险、健康险等保障型保险开始，有了最基本的保障，再去考虑其他的储蓄型、投资型保险。

　　（杨广）