新报记者 许凯 摄

　　央行房贷新政已经公布了一个月，而多数银行的房贷新细则还未正式公布，少数几家公布了房贷新细则的银行，有的细则还不完全，有的还需要各地分行再定细则。据了解，不同银行的细则也略有不同，以后市民买房办贷款，可能就需要多咨询几家银行再做选择了。

　　新报讯【记者 王婷】据了解，人民银行宣布自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍；最低首付款比例调整为20%。新政策意味着市民贷款买房条件将更优惠。

　　建行总行日前宣布，将对新发放的符合政策的商业性个人住房贷款利率的下限调整为贷款基准利率的0．7倍，最低首付款比例调整为20％。贷款利率和首付款比例将具体根据借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积是否系普通住房，以及借款人信用记录、还款能力等因素区别确定。对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款需求，贷款利率可以给予优惠，首付款比例可降低。对居民购买其他类型住房的，将适当提高贷款条件。具体操作由各地分行及房贷中心掌握。建行天津分行人士告诉记者，该行正在根据总行的文件制定实施细则。

　　交行在本月初也公布了房贷新政实施细则，规定对新增客户首次利用贷款购买普通自住房的，贷款利率可执行基准利率的0.7倍，首付比例20%。其他客户首付比例和利率政策继续执行央行359号和452号文件规定。对存量客户利率如何调整正在研究制定中。

　　农行最早公布了房贷细则，其细则显示，对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款需求，在贷款利率和首付款比例上给予优惠，最低首付款比例为20％，最低贷款利率调整为同期同档次基准利率的0.7倍。对于非普通住房，即使是首次购房，首付款比例也原则上不低于25％，贷款利率原则上不下浮。而对于购买非自住房的借款人，首付款比例一律不得低于30％。

　　尽管表述各有不同，但可以看出三家银行对于首次购买普通自住房的市民，贷款成数和利率基本相同；对于购买其他类型住房的市民，贷款政策则可能有所不同。

　　对于现在已经在还款的市民，明年将执行怎样的利率政策，是下浮还是不下浮，或者怎样下浮，仍然是房贷细则出台的难点。建行细则称，对2008年10月27日以前发放的存量个人住房贷款，建行将严格执行人民银行、银监会的政策要求，并按照原借款合同约定条款及借款人信用记录等确定是否需要调整利率浮动水平。农行则要考虑初始贷款发放金额、原执行利率、逾期记录等因素决定利率浮动水平。

　　观点

　　新政不会影响楼市

　　对于建行新出台的房贷新政策，天津财经大学金融专家认为对于整个房地产市场不会有大的影响。银行虽然调整了首付款比例，但对于大额的房款来说，20%的首付款对于大部分居民来说还是有些偏高，可能会吸引首次购房需求的年轻人来购房，对于大部分已有住房者吸引力并不大。新报记者梁爽