年轻白领

　　两口之家

　　案例：小陈28岁，原在某广州外企工作，但近期由于金融风暴的波及，被列入了被裁员的名单。小陈去年刚结婚，太太在某报社当记者，目前年薪10万元上下。小陈一次性拿到了公司支付的被辞退补偿费8万元，目前小两口住在海珠区一套面积为79平方米的住宅内，月供3500元，还差6年供完，每月生活费用还需要支出4000多元。家庭现有银行存款1万元，股市被深度套牢资金7万元现值。文/表 井 楠

　　现状：一方失业

　　小陈下岗后，家庭的稳定收入来源只有太太的工资，年薪10万元，在广州处于中等偏下水平。

　　目前，家庭的消费支出由住房月供款、伙食、交通、水电物管等硬性消费和衣物等软性消费组成，每月支出约7500元，年支出合计为9万元，这样一来，家庭的收入支出比率高达90%，严重超支。

　　家庭的流动资产有银行存款1万元，辞退补偿费8万，另有被套牢股票市值7万元，合计流动资产16万元，综合收益率偏低。

　　消费：重在节约衣饰费用

　　要尽可能压缩不必要的支出，在减少外出用餐次数、减少购买衣饰、合理节约水电费、电话费等方面入手，将家庭的日常开支控制在3000元以内。按照目前年轻人的生活标准，将衣饰费用节约到每年4500元，即每人每月200元上下，完全可能。

　　同时增加保障型保费支出，可配置家财险、意外险、重疾险等险种。

　　投资：弃股买债基

　　建立家庭应急准备金。留出3个月的生活开支，从流动资产中取出2万用作应急备用金。应急准备金建议是银行存款和货币基金的组合，投资收益假定3%。其余资金改投其他产品，提高产品收益率。太太工资的节余也储蓄到应急准备金来。

　　预留教育投资基金2万元。小陈可趁此进行“充电”，提高自身的综合技能。

　　建议抛掉被套牢的股票，改为投资债券基金和银行理财产品等更为积极稳健。初始投资额除去2万元应急准备金和2万元教育基金外，其余资金按照5：5比例投资于债券基金和银行理财产品。假设债券基金投资收益率为6%，银行理财产品的投资收益率为5%，投资组合的收益率为5.5%。

　　通过以上两方面调整，有效节省家庭消费支出12000元，资产配置后，年投资收益为7200元，综合能省下近2万元。