经济视点报记者 杨 科

　　 “要不是 ‘车速贷’业务，或许我根本就不会这么早买车。”11月6日，坐在自己刚购买不久的别克新凯越车内，周先生脸上写满了笑容。在郑州市某咨询公司工作的他说，采用“车速贷”这种分期购车的方式，让他在高油价时代省去了很多对买车、用车费用的担忧。

　　10月中旬，周先生仅向河南新纪元公司支付了整体售价的不足30%，便把爱车开回了家。在余下的3～4年时间里，他只需要每月支付2000多元即可。“最关键的是，这种贷款是免息的。”周先生说。

　　“分期付款购车，将成为汽车消费市场的主要发展趋势之一。”河南新纪元公司一负责人认为，受油价上涨、经济形势严峻等不利因素影响，消费者的购车需求长期处于压抑状态，从而造成整个车市萎靡不振。而采用分期方式购车，可有效缓解资金流压力，规避投资风险，为更多“懂生活，会理财”的精英一族提供了梦想成真的机会和可能。

　　“以后能救车市的将只有分期购车。”该负责人说。

　　 汽车银行联姻忙

　　最近几个月，虽然销售数字依然难掩低迷，但郑州的不少汽车经销商仍在努力忙着对外开展业务。而这种忙碌的另一方，则是各家银行。

　　在招商银行信用卡网站上，很醒目地标出了该行联手汽车经销商推出的“车购易”信用卡分期购车业务。打开其专题页面，关于“车购易”业务的动态、简介、开展流程及合作车商等内容清晰可见。网站设计者考虑得十分周到的是，在页面最中间部分提供了若干选项，可供浏览者方便地计算分期金额手续费。

　　据该网站资料显示，目前“车购易”业务的合作汽车品牌已有北京现代、东风标致、斯柯达、进口大众等9家，而最新的促销活动是，长安铃木雨燕、天语全系列车型18期免手续费免利息活动，即在2008年10月1日～2009年2月28日活动期间，招商银行信用卡持卡人分期购买天语、雨燕全系列车型，可享受18期免利息免手续费优惠。

　　“和普通贷款相比，‘车购易’利息低和放贷时间短是最吸引我的。”郑州一东风雪铁龙汽车用户说。

　　“以‘车购易’为代表的汽车金融产品对于消费的拉动作用，正受到越来越多整车企业的重视。”一业内人士评论指出，包括一汽大众、广州本田、神龙汽车、东风日产在内的多家整车厂正试图复制“车购易”的模式。

　　而据悉，中国建设银行、民生银行、交通银行等也已同汽车厂家、经销商取得合作，开发类似于“车购易”的产品。

　　 从9月8日到11月30日，华晨宝马在19个城市、36家授权经销商当中，针对宝马全系列车型，展开的“零利率”购车活动进行得如火如荼。华晨宝马公关经理孟威告诉记者，该方案是与19个城市当地的深圳发展银行合作的。

　　而在北京，亚运村汽车交易市场总经理苏晖透露，“最近商业银行和建设银行都在与我们接触，希望建立个人消费信贷业务。”他还分析：“汽车消费信贷正在抬头。现阶段，汽车市场不活跃，需要寻求突破；银行储蓄存款不断上升，也希望把个人消费贷款业务做大。”

　　与普通贷款不同，此类产品原则上不需要申请人提供保证人同意担保的书面文件、有关资信证明等等资料，也不需要家访、拍照等等。“当然，不同的分行在对风险的处理上采取的措施不同。”一业内人士说。

　　 汽车金融公司“抢位”

　　在汽车厂家跟银行密切合作的同时，汽车金融公司的“抢位”步伐也正在加快，已经占好位的汽车金融公司则开始发挥作用。

　　8月23日，东风标致雪铁龙汽车金融有限公司宣告成立。该公司由神龙汽车、中银集团保险有限公司、法国标致雪铁龙集团融资银行下属荷兰财务公司共同出资成立，是第一家兼具本土与外资银行背景的汽车金融公司。

　　9月1日，沃尔沃旗下金融公司宣布正式获得银监会批准，在华成立汽车金融公司。

　　据了解，这已是国内第七家外资金融公司。此前，银监会已经批准了上汽通用、大众、丰田、福特、戴克、东风雪铁龙等6家外资汽车金融公司。另外，据悉宝马等汽车公司也在酝酿汽车金融，至此，几乎全部的主流车商都已经或即将投身汽车金融业务。

　　“与前两年相比，中国汽车产业正进入一个黄金时期，中国消费者正在迎来汽车金融消费时代。”深圳发展银行副行长刘宝瑞称。

　　“在国外，汽车金融公司既是汽车公司推动销售的利器，也是公司的盈利点；而中国的汽车金融迟早也会形成气候。”北京奔驰-戴姆勒·克莱斯勒汽车有限公司副总裁童知远称。

　　“其实，河南新纪元的‘车速贷’业务正是该公司整合多方资源，在上汽通用金融公司的大力支持下开展的。”一知情人士表示。

　　 金融风险巨大？

　　“针对汽车消费信贷业务，银行利率低，但缺乏风险管理经验；汽车金融公司个人信用体系完善，经验丰富，但利率高。与国外相比，这个果子依然没有熟透，个人信用体系、风险规避、国人消费观念等都还有待改善。”就在汽车业内热议消费信贷时，不少人士均如是指出。

　　而在整个汽车产业链条中，汽车经销商是最先感受到市场危机的一部分人，虽然国内的零售贷款开展率不高，消费者购车意愿不会受信贷缩紧的影响，但是在销量不佳、急需银行信贷以缓解资金压力的情况下，经销商们渐渐发现，信贷融资开始变得困难起来。

　　对此，中国汽车流通协会副秘书长罗磊表示，过去在经销商的队伍中有三三现象，即1/3盈利，1/3持平，1/3亏损。但是现在的形势是二八比例了，20%可能会盈利，剩下80%则出现了亏损，宏观经济因素对整个汽车市场的影响非常强烈。

　　不少汽车经销商近期发现，银行的放贷条件越来越严格。“我们目前只能尽量调整库存结构，让手头的资金流动起来，同时希望国家尽早出台支持中小企业发展的金融政策。”一奇瑞汽车经销商如是说。