本报记者 朱湘莲 北京报道

　　 “我对新推出的房贷新政很关注，很想知道我现在在供的房贷是不是可以享受新政中贷款利率70%的优惠。”在某外资银行上班的翁小姐对记者表示。

　　 和讯网10月29日的调查显示：71.43%的网友对新出台的房贷政策持支持态度。而对于此次新政的推出，认为对银行业的影响是“利空”和“不好说”的各占了42.86%，仅有14.29%的网友认为是“利好”。

　　 10月29日晚间，央行宣布再次下调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。这是自今年9月15日以来的第三次降息。

　　存量贷款客户或不享优惠

　　 农行之前推出的优惠政策明确了对存量贷款老客户的“感情照顾”，优惠利率可以自动或按要求调整为现行利率的70%。但是深圳发展银行也曾第一个对新政做出较官方的表态——由于存量房贷对于扩大内需作用不大，因此不会出现存量贷款利率普遍下调的情况。“会重点考虑对新增房贷符合优惠政策的予以支持，但并非所有的新申请房贷都能享受优惠政策。”

　　 而农业银行一位人士则认为，在利差空间缩小的情况下，对于那些房贷市场做得比较大的银行来说，如果存量客户一律都享受70%的优惠，必定会给银行带来很大的压力。而之前的存量贷款客户与银行之间有合约协议，原来的存量贷款客户在法律层面上也不能要求银行与新增客户享受到同样的优惠。

　　 而京城一家知名房地产商市场部负责人则对记者表示：“房贷新政目前对楼市的刺激作用不明显，买房者更关注的还是房价。已购房者反而更关心新政对自己的影响。”

　　 记者致电金地名京、美利山、丽水莲花等在售楼盘时，工作人员均表示：对于期房项目，买房者都是在交房时执行央行当时的现行利率，所以目前即将出台的房贷新政对这些楼盘影响不大，并且买房者可以选择每月根据银行利率来调整贷款利率的方式偿还贷款，也就可以免去利率调整会让自己吃亏的担忧。

　　二套房政策是新政关键

　　 央行调整商业性个人住房贷款利率的第二天，农业银行率先宣布要积极响应房贷新政，但是该行却于当日晚间紧急收回优惠细则。农业银行细则的率先夭折，引得市场间各种传闻和猜测纷至沓来。更有网友质疑：房贷新政推出后购房者首付变成了两成，有重温美国次贷危机的风险。对此，农行仅表示“等待新的规定出台，不方便透露”。

　　 根据农行公布的细则，对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款，在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予积极支持，最低首付款比例为20%；贷款最低执行利率调整为同期同档次基准利率的0.7倍。业内人士指出，其实农行新出的优惠政策看不出对第二套房贷款的限制，而财政部的新政强调的是“首次购买”，但是对“普通自住房和改善型普通自住房”尚界定不清楚，优惠细则被召回也在情理之中。

　　 中央财经大学郭田勇教授亦表示：影响此次房贷新政执行的因素有三个，一是存贷利息倒挂；二是对普通住房和改善型普通自住房定义不清楚，有些人可能认为相对于以前的住房，第二套、第三套、第四套住房都是改善性住房；三是国内进入降息周期，新的降息消息可能对房地产市场也有所影响。

　　银行业明年盈利受影响

　　 2008年以来，商业银行房贷新增明显放缓。银行业界认为：虽然新政鼓励自住购房需求，但将首付比例从原来的三成降到两成，利率又打折，不仅压缩了银行的利润空间，也加大了银行的风险。因为最低的优惠利率有望达到5.04%，低于目前的5年期存款5.13%的利率，也就是说，银行每做一笔下浮30%的房贷，都是一笔“亏本买卖”。

　　 据中金公司分析师毛军华分析，5年以上贷款基准利率下调到7.2%，将使银行的净息差下降，从而对2009年盈利产生3%至15%的负面影响。而中信证券近期的一份报告则显示，在不考虑按揭规模增长的前提下，下调个人住房贷款利率的下限对上市银行2009年净利润的负面影响在4%左右。

　　 根据央行上海总部公布的2008年第三季度货币信贷运行数据，今年第三季度，上海中外资银行个人消费贷款仅增47亿元，同比少增163亿元。其中，中资银行新增个贷38.2亿元，同比少增171.8亿元。而9月份个贷仅增300万元，达到低点。

　　 国泰君安分析师伍永刚则表示：“从长期看，央行及财政部支持居民购房的政策将有助于房地产业走出困境，有助于提振经济，从而有助于减少银行不良贷款。”

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