财务教育从孩子开始

　　投资者报(特约撰稿人 洋洋)这几年，在海外一些城市，常常会看到这样的景象：停在唐人街上的奔驰、宝马等豪华车，车主人并不是我们习惯或想象中的成功商业人士，而是些十几岁出头的孩子。这些孩子多来自中国大陆，而来自富裕地区——港澳台的并不多见，我管这些孩子叫做“成功的孩子们”。

　　这种小人开大车的现象绝少出现在当地华人和外国人的子女中。常常有一些外国朋友问我，你们中国真富裕到孩子都有宝马开的程度啦？对此，我无言以对。如此夸张的消费行为，老外很难理解，我也无法解释。

　　“成功孩子们”的这些行为，折射出的是他们父母们失败的财务教育。中国很多成功人士基本都经过物质极度匮乏的年代，所以一旦有钱了，他们会将过去物质匮乏给自己造成的损失在孩子身上找回来。殊不知这种过分的物质给予和溺爱往往是一种长久的伤害。

　　在对孩子的教育中，中国的家长会花钱让孩子上各种各样的补习班或特长班，但唯缺财务教育（financial education）。上述那些“成功家长”的过分物质给予，更是对孩子的一种极端“负财务教育”。因为，过分慷慨的财物给予，会让他们觉得只要有了“成功的爸爸”，他们也会成为“成功的儿子”。

　　如果一个人长期地、能很容易地获得超过他能力或基本生存和教育所需的物质，他增长的就是对物质的欲望，而递减的则是获得物质的能力。随着欲望和能力的反向运动，巨大落差造成的就只能是痛苦和不幸。

　　在对孩子的财务教育中，身教重于言教。父母的炫耀性消费行为，给子女传达的是一个十分负面的财务观。

　　李嘉诚对两个儿子早年的教育就是“授之以渔”，而不是简单地给予“鱼”。让他们懂得了“金钱”来之不易，需要自己努力去挣得。

　　李泽楷在海外留学时，曾在麦当劳做夜间兼职，还在高尔夫球场做球童，平时都是以自行车代步。有一次，李嘉诚去探望儿子，那天下着雨，他远远看见一个年轻人背着大背囊，踏着自行车，在过往车辆间左穿右插。李嘉诚心想：“这多么危险。”再看清楚一点，原来是儿子李泽楷。在那以后，他才同意儿子买一部二手车代步。

　　李嘉诚的儿子们从父亲那里继承的不是财富，而是财富智慧。在取得巨大商业成功后，李泽楷也像他的父亲一样低调和简朴。他时常就穿着几十港元一双的、被港人戏称为“白饭鱼”的胶鞋。因为他知道每一分钱都来之不易，没必要用过分的物质来证明自己的成功，更不需要用奢侈的名牌将自己打扮得有钱或成功。 他的富裕是来自内心的。

　　那些用炫耀消费来证明自己成功的父母们，在无形中也将这个观念传给了他们的子女。像这样在炫耀性消费中长大的孩子，我们似乎已经隐约地看到他们晚年凄凉的背影。

　　作为父母，如果你真正爱他们，对他们的未来负责，就应该从财务教育开始。财务教育的第一课应该是：延迟享受——即节俭。（作者为资深投资咨询专家）