深圳发展银行2007年度业绩：净利润增长103%

http://www.sina.com.cn 2008年03月20日 15:34 新浪财经

　　深圳发展银行(深发展，深交所000001)于2008年3月19日向深圳证券交易所提交了2007年度报告。该行2007年实现净利润26.50亿元，较早前公告的2006年净利润13.03亿元增长103%。登录巨潮网(www.cninfo.com.cn)可以查阅2007年度报告全文及2006年度报告摘要。本新闻稿总结了2007财务报告的重点内容和管理层分析，并随附损益表概要，全文可登陆深发展官方网站www.sdb.com.cn查阅。

　　2007年净利润创历史最高

　　2007年深发展在若干领域取得了里程碑式的进步。在重点核心业务强劲增长的支持下，2007年的净利润创下该行20年历史上的最高点；股权分置改革的完成让该行可以迎接资本市场的更多机会；2007年全年资本金的增额超过历史上任何一年；核心资本充足率自2003年以来首次达到监管要求，资本充足率预计将于2008年达标；不良贷款绝对额和不良贷款率实现双降，不良贷款率仅为2004年底的一半左右；在贸易融资、按揭贷款和财富管理业务方面，该行的竞争实力进一步加强。

　　按照新会计准则，深发展2007年全年实现净利润26.50亿元。根据当时适用会计准则公告的2006年全年的净利润为13.03亿元。按照现行的会计准则，经调整的2006年净利润为14.12亿元。因此，与早前公告的净利润和经调整的净利润数字相比，2007年净利润的增幅分别为103%和88%。该行财务报告已按财政部第14号文的标准进行了调整。

　　利润增长主要来源于存贷款的增长、利差的改善、中间业务净收入的强劲增长、费用的有效控管，信贷资产质量的不断提高以及有效税率的降低。

　　业务增长强劲，利差改善

　　2007年损益项目概要(以新会计准则为基准的比较)

　　人民币元　　2007年　　2006年　　变化额　　变化百分比

　　营业收入(百万)　　10,808 　　7,818 　　2,990 　　增38%

　　资产减值损失前营业利润(百万)　　5,776　　4,027　　1,748　　增43%

　　资产减值损失(百万)　　2,054　　1,986　　68　　增 3%

　　净利润(百万)　　2,650　　1,412　　1,238　　增 88%

　　基本每股收益 (元)　　1.27　　0.68　　0.59　　增 87%

　　资产负债表概要 (2007年12月31日较2006年12月31日)

　　存款　　增 21%

　　总贷款　　增 22%

　　一般性贷款　　增 29%

　　零售贷款　　增 63%

　　股东权益　　增 97%

　　由于平均生息资产增长30%且净息差从2006年的2.94%升至2007年的3.10%，同期利息净收入增长26.06亿元，增幅37%。报告期，总贷款平均收益率增长了86个基点而总存款平均成本上升了26个基点，显示出利率变化、业务结构调整和对贷款定价的重视对银行盈利能力影响总体正面。但是，受到央行准备金率的进一步提高以及该行2007年认购定向央票的影响，利差的改善被部分抵消。下半年，该行遵循国家的宏观和信贷调控政策，贷款增速有所放缓。中间业务净收入增幅强劲，较上年增加51%。中间业务净收入的增加主要来自理财产品销售增加、信用卡业务佣金收入以及国际业务收入的提高。利息净收入与非利息收入的共同改善促使2007年营业收入较2006年增加38%。

　　营业费用(不含营业税及附加)较上年增长30%，主要来自于业务发展和风险管理需求带来的更多人员配备、改善员工薪酬水平、对信用卡业务以及新设网点的的投资。尽管对重点项目投资增加，但在有效的费用控管和收入良好增长的情况下，成本收入比仍从2006年的41%下降到2007年的39%。资产减值损失为20.54亿元，较上年增加3%，资产质量的持续改善使税前利润较上年实现增长78%。由于有效的税率降低，2007年的税后净利润增长88%，达26.50亿元。

　　2007年，该行的加权平均净资产收益率从2006年的24.5%提高到33.4%。在股改完成和部分权证行权后，总股本增至22.93亿股，股东权益从2006年底的66亿元大幅提高到2007年底的130亿元，增长97%。

　　专注发展战略领域、重点业务

　　2007年央行六次上调利率；并十次上调存款准备金率，每次上调0.5%。该行认真遵守政府的宏观调控政策和央行的有关要求，在限额内控制新增信贷总量，关注于中小企业和个人消费信贷，尤其是自住房屋按揭。

　　2007年，作为全行重点战略的一部分，贸易融资尤其是供应链金融继续得到长足发展。与上年相比，贸易融资客户数增长约50%，贸易融资授信余额增加约40%。供应链金融品牌下出现更多的创新产品，保理业务获得良好进展从而开始为拥有大量应收账款的客户提供有效解决方案。2007年，深发展供应链金融品牌获得包括中国银行业协会、国内外知名媒体及机构评选的多个奖项。

　　截至2007年末，零售贷款比2006年末增长近250亿，全年新增的零售贷款约占全行新增一般性贷款的一半，零售贷款2007年底余额占总贷款余额的29%，较2005年末和2006年末占比13%和21%显著提升。这是在有效控制风险的基础上持续不断地推出个贷产品并进行有效营销的结果。2007年中，该行推出“天玑财富”致力于关注更高资产规模的客户。2007年也推出了各式理财产品以满足客户投资不同金融市场的强烈意愿，发行的多数产品都给客户带来了可观的价值回报。2007年信用卡业务和汽车金融业务的成长喜人。通过自身渠道的销售和与包括沃尔玛在内的零售商合作，目前信用卡客户已近190万。

　　资本充足率提升，不良贷款实现双降

　　2007年，该行继续推行严把新贷款质量的审慎做法，2005年之后新发放贷款的不良率继续保持远低于1%以下的水平。2007年，该行继续努力清收和处置历史不良贷款。2007年全年中约有20亿元的旧贷款从关注类降级至不良类，从而使关注类贷款总额从2006年末的约58亿元降至2007年末的约20亿元。2007年总共清收金额约20亿，核销约23亿元，其中打包出售了近13亿元的核销贷款。因此，不良贷款总额从2006年底的146亿元降至2007年底的125亿元，不良贷款率从06年末的7.98% 降至2007年12月31日的5.62%。2007年末，贷款损失准备余额为60.24亿元，考虑银行不良贷款分类情况计算得出的拨备充足率达127%。

　　深发展2007年末的资本充足率和核心资本充足率均为5.8%，其中核心资本充足率已经高于4%的监管要求。2007年的盈利增长以及年末认股权证的行权带来了核心资本的增加。该行2007年6月完成股改，作为股改方案的一部分，同时发行了3.13亿份的认股权证，其中部分已于2007年末到期行权，其余部分将于2008年中到期，行权价为19元。第一批权证到期后几乎全部行权，为该行带来约39亿元的核心资本。在达到了核心资本充足率的监管要求之后，该行于近期公告了监管机构核准不超过70亿元的次级债的发行以充实次级资本。如果获得70亿元次级资本的增加，预计该行的资本充足率将提升至8%以上。2007年年中的股东大会还批准了不超过80亿元的混合资本债的发行计划。同时，该行早前还公告了与宝钢集团签署的非公开发行协议，协议约定宝钢将投资42亿元以35.15元的价格购买深发展股票。目前，非公开发行的申请已经提交监管部门审批。深发展的资本基础已经获得大幅改善，并有望于2008年间完全达标。随着资本的提高，该行将迎来更多的业务机会和未来更多的发展。

　　2008，进一步提升整体竞争力

　　2008年，深发展预计资本充足率将达至监管标准，从而支持该行未来的长远发展。该行同时预计2008年存款、贷款、中间业务和利润等各项指标继续保持良好增长，且将会继续夯实供应链金融、按揭贷款和财富管理等战略重点领域的优势。与此同时，该行还将努力提升客户服务和运营效率，以提高整体竞争力。

　　深发展2008年第一季度报告将于4月下旬发布。

　　历年数据摘要

　　根据新会计准则调整后的历期净利润和每股收益如下：

　　2006年上半年：净利润5.18亿元；每股收益0.25元

　　2006年下半年：净利润8.94亿元；每股收益0.43元

　　2006年全年：净利润14.12亿元；每股收益0.68元

　　2007年上半年：净利润11.24亿元，每股收益0.54元

　　2007年下半年：净利润15.26亿元，每股收益0.73元

　　2007年全年：净利润26.50亿元，每股收益1.27元

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