谁来做我的“财务总监”

　　在国内知名的“天涯”论坛上，一位叫“如何原谅你”的网友讲述了自己在一位银行理财师的推荐下购买10万元理财产品的经历：一年期满后，他惊讶地发现收益为零。

　　“如何原谅你”的这番遭遇，是不是理财师的错呢？理财还能再找理财师吗？

　　家庭“财务总监”缺口蛮大

　　招商银行杭州分行零售部一位负责人分析，客户抱怨理财产品“收益不佳”，可能有两种情形：一是理财师在为客户进行资产配置时，部分投资产品超出了客户的风险承受能力。这说明理财师未能透彻地了解客户的收益期望和风险属性，以致出现客户不愿意看到的结果。二是客户的投资理念还不成熟，只能接受收益而无法接受风险，而理财师也未能与其充分沟通。

　　造成这些情形的原因，与理财人员不够“专业”有重要关系。有专家认为，在一个成熟的理财市场中，每三个拥有一定规模资产的家庭至少应有一个拥有专业的金融理财师。据此推算，我国至少需要数十万人的金融理财师队伍。但是，记者在调查采访中发现，一些挂着“理财顾问”、“理财经理”头衔的理财人员，其实并没有接受过系统的金融理财训练。

　　有材料显示：有1000多个网点的某国有银行浙江省分行，获得金融理财师、国际金融理财师资格的专业理财师仅200多人。这意味着该行的绝大多数网点不可能配备专业理财师。而以理财著称的一家外资银行在杭的专业理财师也仅为个位数。

　　此外，一些理财师未能与客户充分沟通，也是客户抱怨理财产品“收益不佳”的一个原因。专业人士表示，世界上不可能存在一种“最好”的理财产品，但可以找到一种“最适合”的产品。正因为每个客户的实际需求不同，所以理财师只有与客户充分沟通，才能帮助他们选择适合自己的理财产品。

　　不妨试试“第三者”

　　投资者心目中的理财师，并非简单地进行产品销售和咨询，而应成为客户全面的金融财务顾问。这就为独立于金融机构之外的第三方理财机构提供了市场空间。

　　3月14日，国内首家独立理财顾问机构诺亚财富管理中心正式进驻杭州。这家去年10月获美国最大风险投资基金“红杉资本”注资的第三方理财机构，已在我省的温州设立分支机构，很快将进驻义乌、宁波等地。浙江将成为“诺亚”理财网点最多的省份。另外，一家来自香港的第三方理财机构前不久也已悄悄进入杭州。

　　据了解，在国外，许多投资者都通过理财师事务所这样的独立第三方理财机构获得理财建议，理财师为客户提供的服务覆盖银行、保险、证券、房地产等领域，而不是只推销某一家金融机构的产品。在将近700万人口的香港，这种理财师事务所已有1000多家。

　　据介绍，第三方理财机构往往站在客户的立场上建议其配置资产，可能是基金组合、保险、信托产品或是与私募基金合作的产品，但他们只提供投资信息、给出一些投资组合让客户挑选，并不具体建议客户购买某一个基金或某一个股票，更不会经手顾客的资金。

　　“诺亚”负责人表示，做好家庭“财务总监”，最重要的是全面了解客户在不同阶段的实际需求，并为他们制订相应的财务目标和财务计划。与为公司理财相比，为家庭打理财务的难度并不大，但为不同家庭制订的财务目标差异往往很大。