房屋典当成换房新宠

　　本报记者 武文静报道

　　随着国家住房调控政策的实施，第二套房首付比例的提高，不少想小房换大房的人们感觉到了去银行贷款的种种不便。为了解决燃眉之急，他们中不少人选择了将现有房屋典当，再购买第二套房。

　　相关专家表示，典当并不是长久之计，典当的利率远远高于银行，提醒典当换房者需要考虑自身的承受能力，不能忽视典当带来的种种风险和弊端。

　　典当解燃眉之急

　　“现在去银行贷款买第二套房条件苛刻了很多，典当行可以解燃眉之急，我觉得可以试一试。”家住北京朝阳区的李小姐对《中国产经新闻》记者说。

　　“现在典当房子的业务在明显提升。很多客户打电话咨询，而且大部分咨询的都是典当行的抵押利率，想比较典当利率和银行利率之间的差距，计算到典当行抵押手中的现房贷款再拿去购买二手房是否划算。”宝瑞通典当行工作人员在接受《中国产经新闻》记者采访时说。

　　第二套房新政执行以来，让不少想小房换大房的市民感觉到了去银行贷款的麻烦。面对银行信贷政策趋紧，不少人登了典当行的门。据了解，在第二套房首付比例提高等新政出台之前，办理房产抵押贷款的人寥寥无几，最多的时候，一天也就五六笔。现在每天最少也能有10笔这类贷款。

　　业内人士表示，高档房全款购房的比例明显高于低档房。面积小、总价低的房子贷款难，而买高档房申请贷款相对又容易，且大都选择了全款购买。想贷款和能贷到款者的不对称，一个购买住房的细节，强者恒强再次凸显。房贷新政出台之后，来做房屋典当有3类，第一类是抵押第一套房来筹措第二套房的首付款；第二类是为了赶紧还清第一套房子的贷款，规避第二套房政策；第三类是买全额交易的二手房。

　　专家建议，对急于换房，又还没还清第一套房房贷的客户，可以依靠担保公司或者有担保功能的典当行做代偿，先还清银行贷款，再把房子抵押给典当行，然后，可以将典当行的部分放款先还给担保公司，再购买第二套房。

　　风险仍需防范

　　“和银行的利率相比，典当的利率显然是很高的，风险也自然很大。如果真正选择典当房产，当然要考虑清楚了，否则可能得不偿失啊。”在银行工作的刘先生在接受《中国产经新闻》记者采访时说。

　　事实上，虽然房产在典当的过程中，似乎比银行贷款来得更快，程序也相对简单一些，利率却比银行高得多。据了解，目前典当行的月息费多数是3.2％，那么年利率就是38.4％，相比之下，银行的一年期贷款年利率是7.29％，换算成月利率的话只有0.6075％。两者相差比较大。

　　在各大典当行中，抵押第一套房来筹措第二套房首付款的占绝大多数，一些典当行出于风险考虑，要求第一套房必须是没有贷款，或者还清贷款的房子。金福典当行的总经理周忠斌认为，银行已经停办所有涉及加按揭的业务。那些还在还贷的房子，只能找其他途径进行抵押，如果典当行给抵押贷款，万一贷款人没有能力还款，必须将典当物拍卖的话，就形成银行和典当行两个债权人，在实际操作中，会形成很大风险。

　　专家表示，尽管目前

房价是10%的提升速度，但这部分收益并不确定，除非能够在短期之内还贷，否则，通过典当行来“以房换房”确实是个得不偿失的做法。北京华夏典当行综合业务部经理李铁军表示，到典当行只能是进行短期交易，大多都是在两个月内资金就能够周转开。

　　相关法律专家表示，根据目前的法律规定，要谨慎对待典当行为，基于

物权法与私法自治原则，一方面，我国民法制度中没有关于典当的规定，即不承认典权是物权，因此不能得到等同物权的法律保护；另一方面，只要法律没有禁止的，公民都有权利自主做出处

理财产的行为，包括典当。但是，现实生活中，一些不法之徒利用普通百姓对法律的不了解，诈骗钱财。因此，一定要慎重审查典当的风险，以防造成经济损失。同时，切忌以典当为手段，钻法律的空子，例如目前一些炒房的公民，明着签订典当合同，暗地里买卖房产，以规避高额的税金，后果可能是得不偿失的。

　　（稿件策划/本报记者 黄睿）记者武文静摄影

　　【责任编辑 张秦宁】