《五百强在北京》：财富的潜规则

　　本期话题提示：全民理财时代，个人投资者应该怎样合理规划自己的理财计划。

　　总宣传片：

　　解说：股指窜上历史最高点，基金市场迎来空前火爆，投资热是否能启动全民理财时代:

　　刘彦斌同期：我觉得现在在外面不说基金和股票，就跟这个人有点儿，那属于另类的人了

　　解说：投资储蓄加保险，怎样合理分配财富才能实现最佳理财目标？

　　主嘉宾同期：不要把你所有的钱都存在一家银行里

　　解说：五百强在北京特邀英国耆卫集团高层，为您破解钱生钱的幕后规则。

　　开篇素描小片

　　1845年，苏格兰探险家john fairbrain和他的两个同伴在开普敦遇到了风暴，抛锚修船的过程中，他们被南非的美丽富饶所吸引，于是就留下来开办一家互助保险公司，起名OLD mutual，三支组合在一起的船锚成为了公司的标志，它象征着稳固与安全。

　　主持人：精英荟萃，解密成功，我是李伟，欢迎走进

斯柯达500强在北京，首先介绍两位嘉宾，先介绍女士，华大保险公股公司董事长刘若女士。

　　刘若：你好。

　　主持人：我们老朋友，欢迎你。再介绍我们另外一位老朋友，北京市理财规划师协会会长刘彦斌先生，欢迎你。

　　刘彦斌：谢谢。

　　主持人：输电脑现在发现一个特别奇怪的现象，你要输电脑输故事这两个字，讲故事的故事，他就会自动出现一个股市这两个词，比如说我要输这个激进，很激进，然后他就出现基金这两个字，

　　刘彦斌：全国人民都在干一件事，基民股民都在干一件事，你猜什么事？

　　主持人：什么事？

　　刘彦斌：基股传花。

　　主持人：基股传花，讲的好。这基股传花，什么时候把花扔出去，什么时候把花拿住，那这个心里必须要有这个准备，讨论这个问题啊，我们今天请了一个专家，他是经营了多年基股传花的老玩家，我们有请来自

世界500强之一的金融专家哈桑先生，有请。

　　数字企业形象小片：162年历史，47000名员工，公司业务与产品涵盖人寿保险，资产管理，银行等队个领域，全球资产管理规模超过4680亿美元，2007年财富五百强排名173位，关注本期VIP,耆卫集团

　　主持人：哈桑先生你是印度国籍度吧？

　　哈桑：是的。

　　主持人：但是你是在英国出生的吗？

　　哈桑：我在印度出生。

　　主持人：我知道印度的股市也很热，印度的经济也很热闹，非常像中国的，那么听说在过去三年印度的股指增长到一万多点，那么我们想了解一下印度的股民是不是跟中国一样现在进入一个高投资热的阶段？

　　哈桑：确实是 在印度可以说投资者是非常热情的，他们希望能够在股市投资。所以可以说在总体上经济的相似之处是很明显的。而且这个散户投资的情况也是差不多的

　　主持人：那么全民理财中国有一个统计，就是现在在基金和股票市场上这些投资者，85%以上的人就不是这个金融界的人，都是这个界外的人，那么拿这个概念去理解，这叫做全民理财，

　　刘若：听过一个笑话，就是说再一个街道上有那么四个鞋摊，擦皮鞋的鞋摊，擦皮鞋的鞋摊上只有一个人在工作，其他的四个鞋摊空的着，说那几位老哥都哪儿去了，他说现在是股票交易时间，他们都去看大盘了。然后说的，哎哟，现在可真不得了，全民都在炒股，那只有你能够把持住啊，然后他说，哎呀，我这支股票这两天停盘呢，就反应了就是说从鞋摊上，五个鞋摊位五个人都在炒股票。

　　刘彦斌：中国现在满街的人不是炒股的，就是斗基，什么叫斗基呢？就是说因为买了基金的人互相比，老李，说问买了几个月，老李说买了三个月了，说涨了多少，10%，不好意思，他自己都觉得脸红，买错了基了，买温基，一问刘大姐说买了多少，刘大姐说涨了20%，再问老刘，我这三个月都快涨了一倍了，是吧，满街看人都在斗基，天天你涨多少，我涨多少，如果涨的少的人都觉得不好意思，自己眼光太差，买了一支温基。然后开始杀基，再换刘大姐买的基，天天都是这个，是吧，满街的人都是这样，我觉得现在在外面不说基金和股票，就跟这个人有点儿，那属于另类的人了。

　　递进宣传片1，在前面的节目中我们看到，投资热带动了全民理财时代的提前到来，接下来的节目中您还将看到：国内外理财高手怎样分析个人投资热潮，刘彦斌：目前这个阶段，可能在这个阶段可能有点过度和过热的投资，但是从未来长远来讲我觉得投资的人数和数量和资金的这种数额都有一个非常大的增长空间。

　　哈桑：过去我们主要谈论的，就是一些收入，和银行利息收入，现在我们讨论的是财富

　　小片一：

　　1868年，世界上第一个投资信托“外国和殖民地政府信托”在英国诞生,这被看作是现代基金行业的起点。在当时募集到了100万英镑的英国人也许不会想到，一个世纪后，这种方式成为了全球个人投资者的首选理财工具。在中国，1998年3月27日是一个值得基投资者纪念的日子，两只规模均为20亿元的封闭式基金——“基金开元”和“基金金泰”拉开了中国证券投资基金试点的序幕，此后的几年间，经过了几番起落的基金逐渐成为了投资市场的主流，截止到2007年9月底，投资基金的中国人已经超过了5000万，基金的资产规模上已逼近保险业，达到了创纪录的1.8万亿。与此同时，开始于2006年的新一轮牛市也让A股的开户数量迅速突破一亿大关，此外，证券，黄金，个人收藏等各种投资方式也纷纷迎来了大批的拥趸者，一项来自国务院发展研究中心的调查表明，目前中国85%以上的投资人都来自金融以外的行业，这意味着，一个全民理财的时代已经来临。

　　第二部分话题：什么是正确的理财观念

　　主持人：你说这个全民理财，我就想起这个理财概念，我们最近几年才有，那么好像到了改革开放的头十年以内，北京出了个词叫“息爷”，刘先生你知道吗？

　　所谓“息爷”就是那种食利，说的通俗一点就是势力者阶层，那就是说你不用去劳动，然后就会。

　　刘若：就等着。

　　刘彦斌：就等着钱流进来，以前对人来说，对中国这种市场来说，可能这种人是被人称为“息爷”的人，都是社会的另类，是含着贬义的，现在我们从理财的角度讲，如果要是一个人能把财理好了，就在家里能吃，当“息爷”，我觉得这是理财了最高境界了

　　哈桑：把你的储蓄都放在银行里面，这样并不会带来资本的回报，

　　追求利息的收入 一般是那些年纪比较大的人，或者说不愿意承担太多风险的人的选择，因为风险比较低，对于那些距离退休还有很长时间的人，他们不愿意象前者那么小心翼翼，他们更愿意投资于股票市场。

　　主持人：这么多的人，不同的行业，不同的年龄的组合，大家都去炒股票，炒基金，这是不是理财的概念？

　　刘彦斌：我觉得理财本来是生活的一部分，每个人想生活下去都应该理财，理财就是把你挣到的钱以后，你给你挣到的钱去分配工作，让他们不同的钱干不同的工作罢了，那么基金和股票是理财中很重要的一种投资手段，这是全世界公认的投资手段，所以我觉得全民理财这个观念本身是正确的。

　　哈桑：过去我们主要谈论的，就是一些收入和银行利息收入，现在我们，讨论的是财富，财富的概念属于资本的范畴，收入是你生活所依赖的，而财富是可以传承的

　　主持人：我觉得哈桑先生讲到我们今天谈话的要点，就是说这个收入并不是财富，然后理财我们延伸讲不一定是跟投资是一个概念，是很多人在中国把投资和理财混淆了。

　　小片二：

　　2007年3月18日， 54岁的前英国首相托尼布莱尔悄悄地给剑桥大学商学院寄去了一封私人信件，要求删除掉该学院一条以自己为主人公的MBA案例。当天晚上，剑桥商学院特地在其网站上发表了一份官方声明，拒绝了首相的要求，并声称不会因为首相的抗议而停止相关课程。

　　事件的风波起源于布莱尔夫妇与众不同的买房经历，布莱尔和夫人切丽近几年来先后进行过5次置业，但除一幢房屋目前获利，其余4幢都出现过巨额亏损。目前，布莱尔夫妇因为购买房产的贷款总额已经突破500万英镑，如今布莱尔每月至少要还贷2万英镑，超出了每月的工资收入，巨额贷款不仅让英国第一家庭成为了名副其实的房奴，也让剑桥商学院从此多了一条理财不成功的MBA案例。

　　名人理财失败的例子决不仅仅只有布莱尔一个，从拳王泰森到影星钟镇涛，身家过亿的明星和普通人一样，理财不慎的话就会血本无归，面对扑朔迷离的投资市场，究竟什么样的理财方式才能稳赚不赔呢？

　　刘彦斌：英国首相也是一个房奴啊，很多房奴都可以聊以自慰了。

　　哈桑：不管怎么样，总的这个概念是正确的，一般来说，一个好的理财规划应该包括，你把投资放在哪里，是股票 ，还是房地产，还是债券，最重要的一个决定， 就是要决定你的投资目标是什么，你应该把所有的因素，比如说你的年龄，你的性别，还有是否单身，是否有子女都考虑进去，你需要把这所有的因素都综合起来考虑，然后再来决定你的这个理财目标应该是什么，这是非常重要的。

　　刘若：你的收入也是你的理财的一个范围，因为你要理财的话，你要先知道自己有多少财富，有多少可支配的收入，所以理财也是一个广泛的规划，每个人要根据自己的特点来规划，而不是一刀切，一样的追风。

　　主持人：

　　有人跟我说理财是三部曲，第一步首先要有保障，你只有在保障的基础上你才能够储蓄，存了钱你才有投资的资本，那么他就说是保障 储蓄 投资，说这是里在的三部曲，不知道哈桑怎么看这个问题。

　　哈桑：我同意你的说法，你说的第一个就是要有保障，要保障你基本的生活需要都得到满足，不管这个股市有多么活跃，我都不建议股民或者说投资人不考虑自己基本的生活保障而去进行投资。

　　主持人：年龄不同，这个理财理念不同。

　　刘若：就是刚才说的因人而异，就是自己结合自己的特点。

　　刘彦斌：它是个性化。

　　刘若：个性化。

　　刘彦斌：有些共同的基本大的原则，但是说有些是个性化的东西，每个人跟每个人不一样，不同的年龄阶段可能都是不一样，是不是结了婚了，还是结了婚的，都不一样。

　　刘若：就同样年龄段的，他的财富底子不一样，实际上规划也是有区别的。

　　递进宣传片二：在前面的节目中我们谈到，个人投资应该基于足够的保障和储蓄，下面的节目中，场上嘉宾将全面公开自己的理财计划和财产分布状况，为不同年龄段的投资人量身定制理财计划，刘彦斌：对年轻人来说，我觉得理财中最主要的一点，就是能攒下钱来。刘若：首先你要居有定所，你有房子，如果你有投资能力的话，你可以再投资一些房子。广告之后，请继续收看五百强在北京。

　　企业诞生记：19世纪的南非是冒险家的乐园，1845年，一场突如其来的风暴把苏格兰探险家John Fairburn和他的同伴们留在了好望角，由于船只损毁严重，短时间内难以修复，John Fairburn于是决定留在当地继续发展，就在当年，一个拥有166名员工的互助保险公司在南非成立了，100多年后，它成为了英国第二大保险公司，耆卫集团诞生了。

　　主持人：我们每个人身边有个提示板，你们拿提示板把你们自己个人家庭的理财的结构给大家展示一下。写上。

　　哈桑： 40%的投资在股市上，那么我把这个呢又分成两个小类，国内投资是在英国30%，然后有海外投资10%。此外有20%是在债券上，10%是现金，那么房产25%，还有一小部分是对冲基金，可以说这是一种另类的投资了

　　刘若：我这个比较简单的分吧，就是说在房产方面投资了大概三分之一的财力，那么这个所谓的实业投资拿出三分之一，股市投资应该说原来没有这么清晰，大概结构也占三分之一，除此之外我还要买一些，给自己和家庭买一些大病和保险，这一块跟那个比例就不是太成比例

　　主要是大概一年10万块钱左右，这个保险支出。

　　主持人：保险支出10万块钱。

　　刘彦斌：那么多。

　　刘若：三个人呢，三个人。

　　主持人：三个人，那你这也是个典型的超富足的中产阶级偏上的中年人的情况。

　　刘彦斌：咱俩真不是一个阶层的，我一年花保险才100多。

　　刘若：100多块钱买什么保险啊，买个意外，一年一度意外，还花180块钱呢。

　　刘彦斌：我一年花176块钱人民币买保险，买什么保险呢？就是航空意外险，我经常坐飞机。

　　主持人：生命保险。

　　刘彦斌：我一年花176块钱人民币买保险，买什么保险呢，就是航空意外险，我经常坐飞机，

　　主持人：生命保险

　　刘彦斌：我很简单，我没什么钱，我就划得特简单，我划了一条线就是一半一半，我一半房子钱，一半放钱，我以前是这样做的，一半钱投在房产上，包括我住的，然后另一半所有的钱我都是投股票的，然后现在我是把钱，全部放在银行里，因为中国的股票，我觉得太贵了，全都放在银行里，

　　哈桑：刘先生刚才又强调了非常重要的一点，你说我现在不会在故事上投资，因为我觉得中国股市价格过高，这种做法正是分散投资风险的一个例子

　　主持人：反正我知道刘彦斌的想法了。刘会长的想法就是说，他买了100多块钱，低收入，高产出，如果发生风险，他对太太和孩子负责，我给你起码100多块钱换100多万，100多万你能活五年！反正两年找对象，三年改嫁，然后这样的话后面日子就可以过下去。

　　刘彦斌：你知道，你把我心里话都说出来了，就是这个意思，我是一个很负责任的人。

　　主持人：你很负责任的，你既然是个很负责任，你又是专门培训理财师的，那我想对我们年轻的观众，假如说我大学毕业了，找到一份工作，在理财方面有什么建议？你比如他参加工作两三年，就是这种年轻人，你在理财方面有什么建议？

　　刘彦斌：对年轻人来说，我觉得理财中最主要的一点，就是能攒下钱来，我们现在年轻人很多人就是每月挣多少花掉，在中国我们叫他月光族，那么我跟年轻人讲，你在30岁之前最主要的理财工作，30岁之前是攒钱，而不是去投资，那么很多年轻人说，那我年轻的时候投资股票，或买基金那不是很好嘛，年轻人就开始投，我说可以投，应该占你收入中的一小部分，你的大部分钱应该放在银行里，或者买成债券，为什么呢？因为这样的收入是稳定的，那么你一定是把你的资产配制大量配制在固定收益这种产品之上，你不可以做那么多基金和股票，是不可以的。那么基金和股票更多的适合于中年人做。

　　主持人：中年人。你说中年人我们刘小妹也算是中年人！她刚才叫大姐，我就想咱们叫刘小妹，你作为中年人，你又是个理财和保险的专业人士，你有什么建议？

　　刘若：中年人经过这个20多年打拼吧，基本上来讲积累了一点财富，但是这时候，他也有一个潜在的危险，也就是说他的体力精力肯定都不如年轻了，年轻虽然说没钱，但是他未来有很多可作为的空间，并且疾病是吧，将来总要有退休的时候吧，

　　刘彦斌：养老非常非常重要。

　　刘若：这些问题就是很迫在眉睫了，所以我觉得中年人的规划，刚才我就是自己的现身说法，首先你要居有定所，你有房子，如果你有投资能力的话，你可以再投资一些房子，这是一个比较传统的一个置业模式

　　，也是增财的模式。

　　主持人：我给你举一个真实的例子，我认识一个香港的一个股坛神童，股坛神童，很有名的，这个人叫罗朝辉，他自己告诉我，就是说这个他的股票最多的时候就全部可兑现的股票，最多的时候到6亿港币，我说你这么多的钱，你拨出2千万放在旁边，是不是将来就是万一有个风吹草动，跟你的所有的股权都切开关系，来保障地养老和生活，你都6亿了。

　　主持人：他说没事，没事，这都不是事，后来最后是破产的倾家荡产，现在债主追着他，他现在基本上都不回香港了。

　　哈桑：一个极其重要的问题就是年轻人要考虑到他们退休以后的

养老金的问题，你一旦退休以后， 你的生活水平立刻就会下降很多，所以你必须要保护好自己，因此即便是年轻人，比方说只有25岁30岁，你这时候也应该考虑你退休的那一天。

　　刘若：其实股票这个东西，你们大家都做过，股票比起房产来说，其实变现能力还是很强的，就是流动性很好，你买了股票如果选择一些就是说比如说世界500强，比如中国中石化这样的股票，我认为你随时变现都可以，他相当于，所以我跟你不一样，我不存钱，我不在银行存钱。

　　刘彦斌：但是随时不代表能保本，是这样的刘女士。

　　刘若：是这样，你的股票你买的话已经增值了，就是缩一点水的话，也比你原来的钱要多。

　　刘彦斌：我做股票15年了，我做这个时间比你长多了，我现在为什么这么说？就是因为在我身上演过罗朝辉的戏，但是我没他那么多钱罢了，我已经演过一次，我做了15年的股票，我太知道这个市场怎么回事了，我们讲股市如潮水，怎么涨怎么退，其实在潮水退去的时候，我们才能看见是谁在光着屁股跑。那个市场是非常残酷的市场。

　　主持人：好，现在你们每个人身边还有一个提示板，我们讨论半天基本上我们的目的是让电视前的观众知道，什么是正确的理财观，请把你们的观点写上去。

　　刘若：首先你要确定自己的理财规划的目标，就是你想达到一个什么样的境界。

　　主持人：目标明确。

　　刘若：这个要先明确了，然后明确了以后你要通过哪些途径，采用何种投资方式，这个有一个科学规划，第三个就是说你这个规划呢，过程中做的应该是非常，应该是说根据自己的能力，所以要量力而行，这实际上是一个老话。最后一个就是在这个基础上发挥自身的智慧，把你的理财组织发挥得极致，

　　哈桑：首先一点就是，首先你要决定你的目标，你一定要非常清晰自己的目标到底是什么？比方说你是为了婚姻，或者是养老金进行储蓄，第二个是要获得独立的建议，你必须要相信你的顾问，你相信的你的顾问给你提供的建议，而且你要相信你的顾问能够给你提供好的建议。第三点是你要把这个风险要分散，不要把你所有的钱都投到股市上，就是这个意见。不要把你的所有的鸡蛋放在一个篮子里，

　　主持人：好，那我们今天讨论了半天理财，我们希望大家看完电视以后，得到一个正确的理财观，所谓正确理财观就是三个台阶。第一个台阶首先你的生活要有保障，不能放弃保障去投资。第二个有了保障以后再去储蓄，有了储蓄你就会有投资的资本，在储蓄的基础上你再去进行投资，这些加起来是一个整体完整的理财概念，现在又到华彬庄园问答时间。请看大屏幕。

　　外景主持人：欢迎来到这一期的华彬庄园问答时间，我是外景主持韦嘉，那在这里首先想问哈桑先生的问题是，据我们了解你在银行业已经工作几十年了，那么在这个期间呢，我们想知道你是不是想过跳槽，如果再给您一次机会的话，你会改变当时的初衷吗？

　　哈桑：我会愿意当一个作家。

　　主持人：我想我再有机会选个行业呢，来生我做个模特。

　　哈桑：李先生总是走在时尚前沿。

　　外景主持人：你的工作一定是非常繁忙的，不知道你每天的工作时间有多长，那么你如何处理和家庭和事业之间的关系呢？

　　哈桑：我每天工作大约11个小时，家庭和事业之间的平衡的确很难，你确实是需要很多的时间，需要关注你的孩子，关心你的妻子，但是那这样的话就意味着我一天都24小时都工作，所以这件事情是很难的，会特别特别忙，但是你如果要享受你的工作的话，如果你家庭生活幸福的话，我觉得你就不会有遗憾。

　　外景主持人：在我们印象当中英国人都非常绅士，而且做事严谨的，不知道您认为在您身上体现出最明显的英国人特点是什么？那么这种特点在您平时的工作当中会有帮助吗？

　　哈桑：我不认为我有很强的英国特征，我的个性受到多种文化的影响，我在亚洲出生和长大，在英国上学接受教育，所以我不认为我自己是一个非常典型的英国人的性格，确实我是到过很多地方，所以说这些地方，或者说这种经验都给我留下了一些烙印，但我真的是一个很国际性的人，我觉得北京可以是我家，伦敦也可以是我家。

　　主持人：我们给你们每人嘉宾来一些小礼品，放在你们桌子上待会儿你们可以拿回去，下一周同一时间继续进行华彬庄园问答时间，在结束以前呢，我们请哈桑先生签字留念，我们二位嘉宾一块儿做见证人。