中国银行业叩开华尔街大门

　　招行成为新中国成立以来首家获准在美设立分行的中资银行

　　中国银行业叩开华尔街大门

　　本报记者李焱

　　华尔街，当今的世界金融中心，汇集了世界各国最著名的金融机构、最先进的监管体系和最领先的金融产品。能够叩开华尔街的大门，在这里争得一席立足之地，是全球多少银行的理想。

　　对中国的银行业而言，虽然有部分中资银行已在美设有非经营性质的代表处，但在美国仅中国银行和交通银行设有开业的分行，它们都是在新中国成立前即已获得经营牌照。因此，从严格意义上说，新中国成立以来还没有一家银行的经营机构获准进入美国。特别是1991年美国推出了《加强对外国银行监管法》，大肆提高外国银行进入美国运营的门槛，外国银行要想得到进入美国市场的许可，就要在资本充足率、资产质量、风险管理能力、反洗钱措施乃至母国政府的金融监管水平等方面统统达到美国的要求。

　　这些要求，实际上等于关闭了中资银行在美国新设分行的大门。

　　为了跨越这一门槛，中国银行业默默奋斗了16年。

　　率先突破困局的，是仅有20年发展史的国内第6大银行——招商银行。美国东部时间2007年11月8日，美联储正式对外发布消息，批准招商银行设立纽约分行，从事批发性存款业务、贷款业务、贸易融资业务以及其他银行服务。

　　骄傲的华尔街，终于向来自中国、来自深圳的新兴银行的优秀代表敞开了大门。

　　张开梦想的翅膀

　　4年前的10月9日，招商银行为庆祝其纽约代表处成立举行过一场高规格的开业酒会。当晚在有着百年历史的纽约沃尔道夫酒店，盛况空前、高朋满座的喜庆场面至今还历历在目。而进一步申请成立分行的设想，也因此变得格外清晰。

　　在纽约开设营业性分支机构，不仅是行长马蔚华和他的管理团队多年来未曾稍有忘怀的目标，也是全体招行人孜孜以求的光荣与梦想。

　　特别是2005年以来，我国经济、银行业和中美金融合作不断发生重要变化，使招行设立美国分行的前景渐渐向好：一是近年来我国企业赴美开拓业务及并购日渐增多，但对赴美经营的中资企业的金融支持不足问题却日益凸现，制约了中国企业“走出去”战略的全面实施。二是国有银行股份制改造和引进境外战略投资者以及上市等一系列变化，使美国监管当局对中国银行业的整体评价发生了微妙变化，这也意味着我国银行进入美国的条件日趋成熟。三是中国银行业监管水平日益向国际惯例看齐，中美金融合作取得新进展，银监会与美货币监理署、美联储签署了银行监管合作协议，彼此分享银行监管信息，这为中资银行突破美联储对我国的全面并表监管审查带来了良好氛围。

　　招行经营班子审时度势，在2005年7月28日作出设立纽约分行的决定，确定分行选址在纽约，采取州注册方式，随即成立了马蔚华亲自挂帅的纽约分行筹备领导小组；2005年8月17日，招行董事会通过设立纽约分行的决议，授权经营班子具体组织实施，招行纽约分行的申办工作正式启动。次年2月2日，银监会下文同意招行设立纽约分行。

　　过五关斩六将的破冰之举

　　局外人很难设想，要跨出中国银行业进入美国市场的第一步是何等的艰难。

　　根据美国有关法律规定，外国银行申请在美国设立机构，在向监管部门提交正式申请前，必须进行多轮次的会谈和沟通。在2006年5月至2007年1月期间，马蔚华等人通过各种形式向美方介绍国内银行业发展水平和招商银行自身状况，银监会高层领导也参与了推介招行的工作。在快捷准确地回答了美联储提出的关于我国银行业监管、招行股权控制、反洗钱和资本充足率计算等各方面数十个问题后，2007年1月17日，美联储同意招行正式提交申请，但只留给招行不到一周的时间完成所有申请材料。

　　到1月23日，招行分别正式向美联储理事会、纽联储和纽约州银行厅提交了多达2000多页的全部申请材料，内容包括招行的运营、公司治理结构和股东情况，拟设分行情况，招行财务信息，中国监管情况、反洗钱情况以及其他事项和必要附件等。美联储理事会收到材料后表示，招行在如此短的时间内基本完成了所有申报材料，材料全面、完整、详细，是他们收到的最具专业水准的申报材料之一，遂决定将2007年1月23日作为招行正式申请的日期。

　　外资银行能以第一次提交材料的日期作为正式申请日期，这在美国监管当局的做法上是非常少见的。

　　在随后几个月内，申请工作进入了审批的关键时期和冲刺阶段。招行回答了包括美联储和纽约州银行厅等监管机构在内围绕股权结构、反洗钱、并表监管、内控与合规、风险管理等问题提出的多轮次的大量质询，银监会也及时出具了证明和解释材料。

　　期间，除高层多次赴美、美联储派员考察了深圳招行总部等“例行公事”外，招行还成功化解了多次艰难险阻：

　　6月20日，美国国会出现反对论调，有关媒体也提出要将中资银行在美设立分行与中国进一步开放金融业挂钩，使招行的申请面临重大压力。

　　6月29日，《华尔街日报》刊登了一则国家审计署审计发现招行存在违规现象的报道，为申请带来不利因素。为此，招行第一时间组织材料，在报银监会审查之后，主动向美联储通报了审计报告，并解释了有关违规问题，表示已采取有效整改措施。美方对招行坦诚主动的态度报以充分理解和认可。

　　最大的考验出现在9月30日。美联储理事会提出，招商局集团对招行有控制性影响力，依据美国银行控股公司法的基本原则，准入招行纽约分行的前提是，招商局集团必须向美联储作出有关承诺，但这些前提是招商集团无法接受的。申请工作至此陷入困境。

　　10月18日，马蔚华行长再次专程赴美，就申请过程中最关键的股权结构问题与美方进行实质性磋商。对马蔚华不再陌生的美联储，这次给了他高规格的接待，在坦诚友好的沟通中，马蔚华巧妙地提请美联储搁置这一有争议的问题，从招行的角度采取新的解决方案。美联储有关官员事后告知，马行长的提议十分具有开创性、建设性和突破性，大大提高了招行的获批几率。此后，美联储最终接受了招行的建议，扫清了申请工作中的一大障碍。21天后，即11月8日，美联储正式批准招行设立纽约分行。

　　从2005年7月正式启动申请，到2007年11月8日获美联储批准，整个过程共历时28个月。在中美政治上存在分歧、贸易摩擦不断、文化差异较大的情况下，招行此番漂亮的破冰之举，真可谓是得来不易。这是中国银行业的胜利

　　11月8日，将成为中国银行业国际化进程中的一个里程碑。

　　诚如美国有关专家评价，这是一个具有分水岭意义的市场准入，意味着中国银行业在进军全球最大金融市场的征途上实现了一次重要转折。

　　业内人士分析指出，招行获准设立纽约分行，对其未来发展具有重要促进作用：一是有利于扩大招行的国际影响力，特别是作为自1991年美《加强外国银行监管法》颁布以来首家准入美国金融市场的中资银行，招行在国际市场上的品牌影响力将由此得以进一步提升。二是有利于提升招行管理的国际化水平。纽约分行成立后，招行将充分发挥其桥头堡作用和窗口功能，努力按照国际监管标准提升管理的国际化水平，积极学习与借鉴国际先进银行经验，在管理的理念、方式、方法和技术上加快与国际接轨。三是有利于加快推进招行的经营转型。在纽约设立分行，可以全方位地学习国际银行业开展新型业务、新型工具的具体经验，近距离地掌握国际银行业开展非利息业务的具体做法，进而促进招行业务结构、收入结构的调整，以及综合化经营进程的推进。此外，该行还将着力发展美元清算、保理业务和汇款业务、其他国际结算类业务和贸易融资类业务等，这必将进一步优化招行既有的批发业务结构，增强招行批发业务的国际竞争力。

　　招行获准在美国设立纽约分行，对中国银行业国际化发展也具有一定历史意义。招行申请设立纽约分行，增进了美国监管当局对中国金融环境和中国银行业改革发展的了解，进一步促进了美国监管当局对中国银行业监管水平的认可。招行纽约分行获批，意味着中美金融合作由此掀开新的一页，这必将有效推进更多的合格的中资商业银行在美国市场上设立和扩大自己的分支机构，进而为两国的广大客户提供更多的金融产品和更好的金融服务。

　　同时，招行获准在美国设立纽约分行，对中国企业走出去具有积极推动作用。截至2006年末，中国在美直接投资近9.6亿美元，在美设立的企业超过1100家，涉及的领域涵盖制造业、研发以及贸易、运输、咨询等服务业。企业跨国经营活动的蓬勃发展，必然要对银行业提出日益迫切的境外金融服务需求。由于美国本土银行对中资企业不了解、在美中资银行数量有限以及现有业务开展受限等原因，中资企业的境外金融服务需求得不到有效满足，面向在美的中资企业的金融服务十分欠缺。招行纽约分行成立后，将努力全方位提供金融跟随服务，为加快推进中国企业走出去提供应有的金融支持。

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　　天时地利人和促成招行进入美国

　　招商银行总行有关负责人11日在接受记者采访时表示，能够取得进军美国市场的“准入证”，除招行在自身经营理念、企业文化、内控能力、管理层专业素质等方面表现出来过硬之处外，还有三个方面的因素可谓是功不可没：

　　一是得益于近年来中国金融环境的改善，特别是银行业监管状况所发生的重大变化。记者注意到，美联储批准令用很大篇幅，详细阐述了中国银行业监管机构监管的主要内容、具体方式与方法，并声明这是美联储理事会审批此申请时的重要考虑因素。批准令还对中国政府的反洗钱工作给予了肯定，认为招行具有符合中国反洗钱法律法规的政策和程序。批准令明确提到，美联储理事会判断招行的母国监管机构正在积极安排对招行实施综合并表监管，招行及其母国政府对反洗钱所采取的步骤符合审批的标准；认为自2003年中国银监会成立以来，已经完善了现有的监管程序，制定了旨在创建对国内银行综合并表监管框架的新政策和新程序。同时，批准令对中国政府的反洗钱工作给予了肯定，指出中国政府近年来完善了反洗钱体系，《反洗钱法》和《反洗钱规定》以及《大额及可疑交易规定》一部法律和两部规定一起建立了有助于中国反洗钱工作的监管架构。批准令评价，招行具有符合中国反洗钱法律法规的政策和程序。

　　二是央行和银监会与美方的沟通与交流发挥了至关重要的作用。作为《加强外国银行监管法》实施后第一家申请在美设立分行的中资银行，美方对招行了解、考察的过程，实际上也是对整个中国银行业监管和反洗钱能力进行评估的过程，这就需要中国的银行监管机构和央行与美联储直接进行沟通和交流。2006年中美战略经济对话、银监会蒋定之副主席访美、美联储访华，2007年6月银监会代表团访美，都加强了双方监管机构之间的交流，增进了美方对中国银行业监管状况的了解，赢得了美联储的认可。2006年10月，中国人民银行颁布《反洗钱法》，也打消了美方对中国的商业银行反洗钱方面的顾虑。

　　三是招行在申请过程中采取了正确的操作策略，其中招行在美国选择的律师事务所发挥了重要作用。按照相关权威排名，为招行代理申请业务的美国苏利文律师事务所数年来一直冠居“全美前20名律师事务所”前5名，该所主席柯恩数10年来一直稳居“全美10大银行业律师”第1名。柯恩精于银行兼并收购，由他亲自办理招行申请事宜，得到了美监管当局的高度尊重。

　　图：招行总行行长马蔚华出席中国银监会举行的新闻发布会。