孕婴连锁店创业进行时

　　出场理财师：生命人寿河北省分公司远航

　　家庭情况：

　　家住沧州市孟村回族自治县，27岁。5口之家，儿子1岁。父母事业单位退休(均54岁)，月工资1500元。妻子待业。我开有一个饲料门市部，投资13万余元，年收入平均4万元左右。家中现有活期存款6万余元。从今年5月份陆续买入13万元基金，到现在没什么收益。请专家建议我应该买什么基金，买多少合适？

　　家庭年开销2.5万元左右，为妻子买了5年分红型保险，1100元/年，今年第2年，10年后支取。

　　

理财目标：

　　①我和妻子想买

养老保险，每年应该拿出多少钱，什么险种合适。②准备明年为妻子开一个孕婴连锁店，5万元以下，是否合适，投资多少为好？

　　请专家给具体做一下财务分析，看看投资方向，财务分配是否合理，再制定一下理财规划。

　　理财规划：

　　基本分析：

　　1、此家庭在县城来说算是小康生活。而且具备了相当的保险意识，他们购买了分红险，并打算再购买养老险。

　　2、在诸多的保险产品中，应该说分红类保险成为未来发展的主流。分红型保险除具备保障功能外，还具有分红功能。这类产品在投资回报上，保险公司与投保人利益共享。

　　3、这对夫妇的保险意识值得赞赏。有些年轻人觉得，养老这件事还很遥远，到四五十岁考虑也不迟。事实上，筹划安排养老资金宜早不宜迟，四五十岁的中年人正是负担最重的时候，上有老人要尽孝心，下有读中学或大学的孩子，健康状况又不比年轻时候好，再加上为自身养老做准备，家庭现金流顿时吃紧。

　　保险规划：

　　

养老金的筹备还需细水长流，及早筹划。在复利的作用下，资金储备像雪球一样越滚越大。30岁时每年为夫妻养老金存2万元，如果年收益是6%，到60岁时这笔钱变成了160万元。同样的情况，如果从45岁时才开始投资，60岁时累积的资金是50万元。法定领取的退休金只是保障温饱，如果希望退休后生活水准不至于降低很多，能为你带来稳定现金流的出租房产、寿险、国债、基金等都是较好的投资方向。

　　以购买寿险为例，每年存的保费不超过年收入的15%-20%为好。主人公年收入目前为4万，那么年存保费不超过8000元。扣除已经购买的1100元后，每年存不超过6900元为宜。

　　创业规划：

　　准备明年为妻子开一个孕婴连锁店，5万元以下，这个建议不错。一方面，可以解决妻子待业问题，孕婴连锁投资小，风险不大。另一方面，现在农村孕婴已经成为不小的市场，很有潜力。资金问题可以用5万元存款来解决。

　　关于创业方面应注意以下几个方面：首先，向前看两年。一定要有向前看两年的眼光。跟风、赶潮流，你吃到的很可能只是残羹冷饭。其次，不需要钱的时候借钱。在创业过程中，“有钱走遍天下，无钱寸步难行”是颠扑不破的真理。一定要在不需要钱的时候去向投资人寻求投资。再次，不要过早地追求赢利。过早地实现赢利就是在大量地缩减对技术的投入。最后，要保持激情。一个创新的过程，绝对不是一个一帆风顺的过程。如果没有足够的热爱和激情，创业者将很难坚持下去了。所以，对青年创业者们说，先确保你对这个事业的热爱和激情，然后再创业。

　　（本报记者：武岩生）