个人房产拍卖批量出现“断供”之危初显

　　四川新闻网-成都商报讯

　　“断供房”系列调查

　　未来一周，将有超过30套个人房产陆续走上拍卖台变现抵债。今年以来，细心的读者会发现，在报上刊登的房产拍卖公告越来越多，甚至还有一些交房才两三年的房产。和市场价相比，它们的价格要便宜许多，打个七、八折也不足为奇。这些看起来还不错的房产为什么沦落到走上拍卖台的命运？它们的主人为何要将它们抛弃？在一场场拍卖会的背后究竟会有什么样的秘密？

　　连日来，记者经过深入调查发现，因为部分房主出现了付不起月供的现象，导致不断拖欠银行贷款，“断供房”危机已经初露端倪。

　　 “断供房”今年增幅明显

　　最近一段时间，在凯莱帝景花园、长富花园、锦江新城、金都花园等多个成都知名楼盘，都出现了一些即将走上拍卖台的房产，其中不少都是因为长期拖欠银行贷款结果被银行收回，再由法院委托拍卖行变现的“断供房”。

　　来自“断供房”的终端处理平台———拍卖行的几个数据颇能说明问题。“以前房产拍卖基本上只是抵押贷款的房产，断供房所占比例很小，最多10%。但最近两年增长很快，所占比例已经超过20%。”一家拍卖公司的老总告诉记者，“公司去年一共拍卖了24套断供房，今年到目前就已经超过30套，增幅明显。”

　　从法院传来的情况也不容乐观。“前几年银行诉客户房贷违约的案件只是零星的，现在已经成为常规性案件。”成都市锦江区法院新近出炉的一项调研报告显示：今年1～7月，该院已受理审结银行起诉个人的房屋按揭贷款纠纷案件35件，占同期审结的一般借款合同纠纷案件的76.09%。同时，法院人士指出，当前“断供房”引起的纠纷案件只是一个“小高潮”，预计明年后还将增加。

　　 “低首付高月供”带来恶果

　　究竟什么原因导致了“断供房”的批量出现？

　　在实业街，几年前因“首付只需一万元”的丽晶花园，引来众多存款不多的年轻人趋之若骛。然而，低首付必然导致高月供，丽晶花园很快出现购房者不堪月供重负而“断供”的现象。记者在采访中了解到，该花园最多时曾经有107个住户被银行列入《违约客户名单》。对于这个仅有700多户业主的小型楼盘来说，违约客户的比例明显偏高。在这些被银行“通牒”的违约客户中，“断供”时间短的有两三个月，长的则有15个月，拖欠银行本金利息多达几万元。

　　“罪魁祸首就是低首付。买房的门槛太低，导致后来供房的代价就高了。”据悉，批量出现“断供房”的，包括了多个当年以“首付1万元”甚至“零首付”吸引购房者的楼盘。如今，因为较高的月供，导致上述楼盘成为“断供房”重灾区。

　　不过，在这些“断供”客户中，真正最后走到拍卖房产这一步的仍然不多。记者调查发现，丽晶花园有7户购房者“断供”月数为4～5个月，银行要求这7户到银行偿还所有剩余本金及利息，同时将他们列入不再贷款的名单。然而，对于违约月数达6～15个月的5户贷款购房者，银行则直接表示：“以下客户已经进入司法处置程序，你现在可以在银行正式处理你的抵押物前偿还你的住房贷款，提前偿还将减少你的律师费、法院处理费、拍卖公司手续费等相关费用。”

　　何谓“断供房”

　　购房者在与银行签订《个人住房按揭合同》后，如果连续3个月，或者一年内累计有6个月没有按时还款，银行就会将其视作断供，同时发出《催款通知书》。之后仍不还款的业主，或者无法和银行商议变更还款计划的业主，银行就会向法院提起诉讼。

　　风险提示

　　5次加息

　　负担明年集中释放

　　由于近年银行已进入快速加息周期，2004年以来央行连续多次加息，今年以来更是已经连续5次加息，导致按揭购房者的还贷压力不断加大。通过计算发现，30万元20年的房贷，即使每次只加息0.27%，月供就增加约40元，5次加息后也差不多增加了200元。更何况，央行的加息眼下看来并没有停止的意思。

　　“究竟还要加多少次息才是个头？我现在最怕生病或者丢掉工作，一旦没有稳定收入房子就可能断供！”这样的担忧，已经成了许多购房者心头挥之不去的梦魇。在记者对多位贷款购房者的调查中，绝大多数都称感受到了还款的压力。

　　连续加息累加到一定程度后，压力就会越来越大。特别是部分月供较高、经济实力又偏弱的贷款人不堪重负，房贷纠纷已经进入高发期。最近美国的次级债风波，正是由于连续十几次加息直接引发。对此锦江法院调研人员认为，预计明年，由于连续加息等诸多因素带来房贷负担集中释放，将会有更多的“断供房”出现。同时，起诉到法院、最终走上拍卖台的“断供房”也将增加更多。

　　警示案例

　　工作变动催生“房贷负翁”

　　“自从去年买下一套房子后，我就经常梦到自己因为还不起房贷被银行告上了法庭。”昨天，家住九眼桥一高层电梯公寓的黄健对记者说，当“房奴”的日子真是太难熬了，而且一熬就是15年！目前他最担心的是，说不定真的哪一天还不起房贷就被银行起诉到法院，自己的房子也会被拍卖抵债。

　　黄健的说法并非杞人忧天。黄健的房产贷款30万元，时间为15年，每月月供2600多元。本来，他的月收入有3000多元，加上妻子收入约2000元，在成都还算“小康之家”，然而自从买房以后，每月的月供已经压得全家喘不过气来。

　　由于月供已经超过家庭收入的50%，家里还有一个4岁的儿子，黄健一家的日子过得紧巴巴的，连带孩子去

　　邹先生两年前在收入不错的时候贷款买下了一套房产，今年突然因工作失误被公司辞退，而他一时又找不到新工作，结果断了收入来源。面对每月1800多元的房贷，邹先生连续几期未按时还贷，银行随即启动法律程序，被逼无奈的邹先生害怕房产被银行收回，只好向退休的父母伸手要钱还贷。

　　银行业人士分析房贷违约原因时说，“断供房”的出现有发生重大变故、经济状况恶化、恶意骗贷不还等诸多原因，但直接的原因还是超过自身经济实力的购房者，最终因无力承受每月的月供而违约。并且，由于现在限制转按揭、调整税费等多项政策严控炒房，这也给所购房屋转手带来了一定麻烦。

　　 特别提醒

　　“断供房”上拍卖台 将损失两成

　　拍卖业内人士指出，“断供房”一旦被拍卖，往往会给原房主带来巨大损失。“以一套50万元的房产为例，如果被拍卖，原房主大约要损失近10万元，约损失20%。”究其原因，原来银行只需要将自己剩余的贷款收回即可，为了快速变现，因此拍卖价普遍较市场价低一大截，这给原房主带来的损失是显而易见的。 本报记者李伟铭

　　热线通报

　　“断供房”危机已初露端倪，它会带来哪些危害？我们该如何应对？有没有办法避免“断供房”？本报今日开通热线028-89912991，希望能听听你的说法。