外资行发卡大跃进 借记卡三季度或将现身

　　“万事俱备，只欠东风。我们就等新的《银行卡管理条例出台》，然后申请发卡资格。”5月30日，东亚银行上海分行副行长陶昌宇表示，目前各家外资行对于信用卡的准备已经大致完成，但截至目前，还没有一家外资行拿到监管机构的批文。

　　“好几家外资行已计划第三季度发行借记卡。”某外资行人士透露，在发卡放行后，外资行首先考虑的将是借记卡，其次才是信用卡。

　　广布提款机铺路

　　在日前结束的中美第二次战略经济对话中，中美双方就“允许具有经营人民币零售业务资格的外资法人银行发行符合中国银行卡业务、技术标准的人民币银行卡”达成一致意见。这意味着，备战已久的外资行银行卡业务终于得以放行，外资行人民币业务的这块短板将很快被补上。

　　恒生银行表示，该行计划尽快对恒生内地所有客户发行人民币借记卡，相关准备工作已经在进行当中。但是具体发卡时间还要等新《银行卡条例》的颁布。5月30日，恒生银行有关人士告诉记者，目前，该行“正就发行恒生品牌信用卡做出探讨”。

　　与此同时，各家外资行均在加快布局网点、增设自动提款机。而某外资银行中国区副总裁表示，随着电子支付技术的成熟，网银将使得外资银行网点稀少的缺点变得不那么突出。

　　“外资银行大张旗鼓准备进入信用卡市场，但是受限于网点，估计短期内很难对既有格局造成冲击力。”卡友网首席研究员何海涛认为，借记卡一般是与

理财业务搭配，而信用卡只能与消费结合。外资银行初入内地，对公业务难以迅速开展，而零售业务中也就是理财与信用卡主打，信用卡将成为今后银行卡竞争的核心内容。“一般信用卡业务要达到300万张以上才可以盈利，所以中资银行不惜余力跑马圈地已经初见成果。”

　　信用卡：发还是不发

　　但知情人士透露，各家外资银行发行信用卡的意愿不一。东亚、渣打等外资银行卡中心目前“热火朝天”，已计划在年内推出信用卡。而汇丰以及花旗等因为分别与交通银行（601328.SH，3328.HK）、浦发银行（600000）建有信用卡中心，与内地银行有实质合作，预计短期内不会再发行信用卡，因为双方均需顾忌信用卡之外的战略合作。

　　某外资信用卡人士对记者表示，在产品同质化的情况下，营销与推广将成为主要竞争点，“高端客户”、“核心城市”仍旧是外资发卡的主要方向。而恒生银行认为，除了已经拥有了一定数量的、相对高端的客户群之外，主要外资银行都有丰富的银行卡业务经验，同时具有较高的品牌知名度，在潜在用户中的认知度较高。并且，外资银行卡可以作为对本地银行卡的差异化补充，这本身就形成了一种潜在的市场需求。

　　“银行卡无疑是银行争取客户、为其提供全方位服务的利器。这一政策的出台，将使中外资银行在零售业务领域呈现全面竞争之势。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇撰文认为，从短期来看，中资银行在银行卡业务上具有先发优势；但长期来看，外资银行银行卡业务的增长空间不容低估。

　　但这并不意味着外资行在内地发卡会一帆风顺。恒生银行人士分析，从业务层面看，本土银行与外资银行同样面对的障碍，主要存在于信用卡发卡方面。因为内地信用卡市场、用卡环境和信用卡消费文化还需进一步发展，信用系统还有待完善。最重要的是，内地熟悉信用卡业务的人才相对有限，不利于外资银行迅速组建高效、熟练的运营团队。

中国经营报记者：徐瑾