厦门构建“双重保险”互动格局 有效保障建筑行业农民工合法权益

　　近年来，厦门将推进农民工社会保障建设作为保险业服务“三农”、构建和谐社会的重要任务，经过多方努力，在全国率先构建了建筑行业农民工工伤保险和商业意外保险“双重保险”的格局，取得了良好的社会效果。

　　一、厦门建筑行业农民工“双重保险”的基本情况

　　（一）农民工人身意外伤害保险情况

　　1999年6月，中国人寿厦门分公司根据《厦门市建筑施工企业人身意外伤害保险实施办法》，承保了全市建筑施工企业农民工的人身意外伤害保险（以下简称建工人意险）。经过几年的发展，建工人意险在承保模式、保障内容、防灾防损服务等方面有了很大的完善，在2004年全国建筑业改革与发展经验交流会上，厦门保险业推出的建工人意险被建设部誉为“阳光保险”和“建筑工人保障厦门模式”。2006年，共有10余家保险公司、2家专业中介机构参与的建工人意险保费收入2744万元，为19万人次提供了保险保障。

　　（二）农民工工伤保险情况

　　2005年底，厦门出台了《关于建筑、矿山及石材加工企业农民工参加工伤保险办法（试行）》，明确把为农民工投保工伤保险作为申领《建设工程施工许可证》的前提条件之一，并在申报缴费方式、确定参保人数、税务强制征收等方面进行了探索。2006年9月，在全国工伤保险工作经验交流会上，劳动和社会保障部充分肯定了厦门的做法。据统计，2006年以来，厦门共有1193个建设工程项目参加工伤保险，缴纳工伤保险费3442万元，覆盖农民工12万人。

　　二、厦门保险业推动“双重保险”的主要做法

　　（一）科学制定建工人意险保险方案

　　厦门保险业深入分析建筑企业风险转移需求和农民工意外保障需求，不断完善承保方案，把与施工企业建立劳动关系（含事实劳动关系）的所有人员均纳入保障范围，并且严格统一保障标准。农民工不分居民与农民，一律为意外身故、意外残疾保险金18万元/人、意外伤害医疗费用保险金1.6万/人、市属重点工程意外医疗金3万/人。保险费率以投保项目工程总造价为基数，按工程规模不同实行差别费率，分级累进，最高1.8‰，最低1‰；同时结合建设主管部门对企业安全生产的评价、保险赔付情况实行浮动费率，以费率为杠杆促进企业加强风险管理。为避免恶性竞争，便于调控和管理，80%以上工程由具有专业优势的建科经纪厦门分公司、裕欣保险代理公司统一办理出单，各建筑施工单位直接将保费划转到保险公司，保险公司支付保费金额的38%作为中介费用，其中23%作为防灾防损专项费用，15%作为中介服务收入。

　　（二）以事前风险防范为主，提供防灾防损增值服务

　　厦门保险中介机构在建设企业行业协会、建设质量安全站等部门的配合下组建了“建筑意外伤害保险”安全风险防范专家小组，成员主要由建筑行业安全生产专家组成。专家组深入重点工程项目、施工企业现场进行安全隐患巡查，提供重大危险源辨识与消除技术指导，2006年累计提出加强危险源防范措施和隐患整改建议360余条。同时，保险中介机构投资设立了建设行业质量安全培训教育基地，2006年累计开展专职安全管理人员培训教育100多期，轮训5000多人次。还在大型建设项目开设“工地学校”，对工人进场前进行建设安全生产知识培训，培训合格后发放“工地通行证”；在小型工地成立安全生产宣传教育“大篷车”流动学校。2006年共在项目工地开展现场安全宣传教育323次。另外，保险中介机构投资100多万元，引进远程监控设备，对市重点项目实施全天候监控，及时对发生事故的施工企业进行

　　（三）建立“绿色通道”和“工地门诊”，保障生命安全

　　保险中介机构缴纳近30万元保证金，与厦门市10家重点医疗单位签订了工伤救治“绿色通道”合作协议，发生保险责任事故后，施工单位可直接就近将工伤人员送往协议医院，医院立即启动“先行紧急救治”程序，确保农民工在发生突发性事故时得到及时救助。2006年以来共处理重大事故3起，救治重伤工人19名。2007年厦门市政府在工作报告中对“建筑农民工意外伤害救治绿色通道”的做法给予肯定。另外，针对部分市重点工程远离中心城区、医疗卫生条件缺乏的状况，保险中介机构设立了“工地门诊”。仅2006年，“工地门诊”就为遭受较小意外伤害及常见疾病的农民工提供医疗服务千余人次。

　　（四）积极与

　　厦门商业保险机构在提供保险服务过程中，主动与社会保险机构协调，不断完善“双重保险”，更好地保障建筑农民工的权益。双方在事前防范和事后救治方面开展有效协作，共同配合建筑安全管理协会深入工地开展安全教育，落实安全风险防护措施。保险中介机构及时向施工单位宣传理赔知识，使施工企业正确理解保障内容与理赔程序，协调因误解而产生的对社保机构、保险公司的矛盾纠纷，同时在残疾程度鉴定、医疗理赔单据、残疾康复金给付等方面进行合作。商业保险机构与社会保险机构的有效协作，既及时化解了施工企业安全生产危机，又保证了农民工能够享受到比较好的双重保障。（厦门保监局、派出机构管理部）