唐双宁要求银行处理好五个辩证关系

　　着力改善小企业金融服务中国银监会小企业金融服务现场推进会5月22日在浙江召开。银监会副主席唐双宁在会上强调，要在宣传浙江省银行业金融机构开展小企业信贷服务的基础上，全面落实国务院领导同志的重要指示精神，做好银行业金融机构开展小企业金融服务的经验总结和指导推广工作，鼓励银行业金融机构大胆创新管理方式和信贷机制，不断提高小企业金融服务水平和风险管理能力，不断提高为社会主义经济建设和和谐社会建设的服务能力。唐双宁指出，在中小企业为数众多的浙江，当地银行业金融机构按照商业可持续发展原则，着力改善小企业金融服务，呈现了良好的发展态势。如台州市商业银行积极开展“小本贷款”业务，浙江泰隆商业银行致力探索中国“尤努斯”之路，切实破解小企业贷款担保难题，积极构建良性银企关系，实现了自身发展和社会效益的有机统一。截至2006年末，浙江全辖小企业授信253611户，比年初增加57445户，增长29．3％；小企业表内外授信总额6057．66亿元，比年初增加1290．46亿元，增长27．1％。其中贷款总余额达4703．66亿元，比年初增加1036．89亿元，增长28．3％。银行金融机构小企业贷款增量占全国19．2％，高出全国12．5个百分点。银行机构小企业贷款平均不良率为3．93％，比年初下降2．2个百分点。唐双宁为此提出，要运用唯物辩证法，把握矛盾的特殊性，深入总结浙江小企业贷款的经验和做法，可以概括为处理好五个辩证关系：一是小买卖和大事业的关系。浙江几家银行做的实际上都是小买卖：即小银行、小客户、小额贷款；而小买卖支持的是小企业发展壮大这个大事业。二是高成本和低风险的关系。与大客户相比，对小客户发放贷款的经营成本高，但是风险成本低。就是这种低风险弥补了高的经营成本。三是死规定和活掌握的关系。银行管理有三个层次：第一个层次是原始性管理，凭经验，靠面子，凭感情管理；第二个层次是技术性管理，靠制度或者形象地说靠眼睛管理；第三个层次是艺术性管理，靠文化、靠精神或者说靠心管理。银行的制度规定必须执行，但是这些制度规定又有一定弹性，这就有个灵活掌握的问题。四是快节奏和慢功夫的关系。快节奏体现在浙江的几家银行完成客户贷款手续的高速度上。慢功夫则有三条：第一条是在垃圾中找黄金，寻找信誉高、发展有前景的不为大银行青睐的客户；第二条是根据脚的大小选鞋子，在具体贷款政策的掌握、执行上，既有一般性规定，又有超出一般性规定的特殊规定；第三条就是让制度生出灵魂，形成一种文化把员工精神凝聚起来，然后去执行制度。五是硬约束和软环境的关系。安全和效率是硬约束，浙江几家银行能发展到今天，也得益于有一个软环境，这个软环境至少有三个方面：一个是有市场需求；第二是有好的带头人；第三是有政府的支持，包括地方党政，也包括银监会等部门给予的支持。部分城市商业银行代表在会上作了相关介绍，深入交流了小企业信贷服务经验。与会的城市商业银行董事长、行长纷纷表示，将以此次会议为契机，抓住机遇，开拓创新，不断提高为小企业金融服务的水平和质量。[][41]