国有商业银行当知耻后勇

　　曾因“内鬼”事件名噪一时的河北邯郸农行吸取沉痛教训，开始在行内落实各项监督举措，两名经过严格挑选的金库管理员也开始上岗。事情正在朝好的方向发展。不过，以往的经验表明，一次整改往往难以从根本上解决问题。这不是说整改者态度不坚决，手段不严厉，而实在是因为历史的积弊常常有很强的惯性力量。我们不会忘记，农行在历史上有多次全系统性的整改举措，但每一次雷声过后，一些毛病又开始呈现出来。有些问题事件中的操作手段尽管水平非常低劣，但照样能瞒天过海。本报今天在“深度”版上推出报道，再现了“内鬼”盗走5000余万元人民币的诸多致命细节。这些细节充分说明，在商业银行管理者们慷慨激昂的口号之下，掩盖着何等粗疏的公司治理。而同时见报的相关报道，揭露了邯郸农行一下属机构更为荒唐的乱象——网上的通缉逃犯竟然能够招摇过市，回来买断工龄并骗取国家财产20万元。显然，在国有商业银行群体里，有着荒唐故事的远不止农行一家。上个月，在沪港上市已有半年之久的工行，被曝出一件让人瞠目的事情。就在舆论纷纷指责国有商业银行服务欠佳，让客户等候时间过长的背景下，工行北京分行下属一个分理处的部分工作人员，居然于工作时间里在营业厅内休息打牌。这个事件，严重伤害了工行的形象，也在另一个侧面，暴露出作为上市公司的工行内部管理上远不如人意。工行上市时候广为人知的宣传口号“工到自然成”，还只是尚在远方的目标，并未成为现实。非常现实的挑战是，国有商业银行积累的各种问题，不会只停留在纸面上供人评说，而一定会内化入其与对手的竞争力差距之中。前些时候，零点研究咨询集团的一项研究报告称，目前金融业的服务质量总体还处于中等偏低水平，四大国有商业银行的服务水平尤其偏低，中资银行面临优质客户流失的危险。优质客户的动摇性较高，未来将转换现有银行的比例接近七成。这个报告中的预测，不幸开始得到验证。本报昨天曾报道央行上海总部发布的4月份上海市货币信贷运行情况。央行上海总部指出，外资行人民币各项存款快速增长势头较为明显。同时，上海中资金融机构外汇各项存款减少1．68亿美元，同比多减1．3亿美元，而外资银行新增外汇各项存款3．6亿美元。经济中心城市上海的这些数据，有着典型意义。由于股市目前大热，加上内需较旺，居民储蓄被严重分流，导致居民存款创下历史最大跌幅。值得注意的是，即便是在同样的条件下，相比于中资银行机构，外资行的数据却呈上升态势。个中缘由意味深长。总之，与挺进中国、虎视眈眈的外资行相比，与资本市场上热气腾腾的股价相比，与日渐豪华的硬件设施相比，国有商业银行的公司治理水平与风险控制能力，以及投资回报状况，还处在较低的水平阶段。这个现实，不承认不行。无疑，包括农行和工行在内的国有商业银行作为一个整体，要想真正强身健体，在将来更有竞争力，而少有内部腐败和大案时有所闻的现象，应当知耻而后勇。中国国有商业银行的改革过程中，曾面临着一系列的难题。包括资本充足率不高、不良贷款问题严重、管理与风险控制能力低以及产权结构问题等，都曾阻挠着改革的步伐。必须肯定，近年来银行业的改革成绩是比较明显的，但从更高的要求出发，现状还远远不能令人满意。央行行长周小川曾经在一篇文章中提出，国有商业银行机构的问题并不仅在于科学管理不够，而是有着更为本质的机制问题。他所指的机制问题，随着各家银行的纷纷上市，有了根本的解决。不过，国有商业银行的内部治理以及风险控制水平，并没有随着产权机制的变化而有太多的改善。由于这些基础性功课做得很不充分，在中外资金融机构共同竞争的条件下，国有商业银行暴露出无法被忽视的短腿来。一个有着良好服务、给股东投资回报率较高、并少有丑闻的银行界，不会是空中楼阁。但是，这将主要依赖于金融机构的努力，通过完善的、民主的制度以及非制度的文化等共同作用，促进银行业健康发展，更好地服务中国经济与民众。[][41]