福建局打出“组合拳” 改进营销员监管服务

　　营销员欺诈误导、诚信度不高的问题在当前保险市场营销中屡见不鲜，这导致了保险行业社会形象不佳、公司增员困难等情况的出现，在一定程度上影响了保险业的可持续发展。近年来，福建保监局除积极探索营销体制改革和督促保险公司加强营销员管理外，还积极改进营销员监管服务，打出了投保提示、挂牌展业、电子化考试、减轻税赋、营销员评选等一整套漂亮的“组合拳”，取得了良好成效。

　　一、主要做法

　　（一）以规范为手段，强化营销员展业监督

　　1.实施投保提示制度，规范展业行为。由于利益的驱动，营销员在保险销售环节中难免存在片面夸大保险责任或投资收益，隐瞒除外责任或退保损失等误导欺诈行为。为减少此类现象的发生，保护保险消费者权益，

福建保监局从2005年3月1日起实施了人身保险投保提示制度，要求营销员在展业的同时必须向客户明确说明保险产品的除外责任以及犹豫期内可以全额退款、新型产品的投资收益具有不确定性、投连产品收益有可能为负等需要注意的事项。保监局定期对投保提示制度的执行情况进行检查，有效地规范了营销员的展业行为。

　　2.实行挂牌展业制度，接受社会监督。长期以来，由于种种原因，营销员展业时往往处于“身份不明”的状态，给客户

维权带来了一定的困难。为改变这种状况，根据保监会的部署，福建保监局从2007年1月1日起在辖区范围内全面推行营销员挂牌展业制度，并于2006年12月底通过新闻发布会向社会公告。营销员挂牌展业可以确保客户明了营销员身份，辨明真伪，不仅方便客户咨询和投诉，而且也有利于打击假保单和地下保单。同时，还可以借助社会监督，增强营销员的荣誉感和责任感。

　　（二）以服务为手段，促进营销事业健康发展

　　1.积极推行电子化考试，确保营销队伍的稳定壮大。在目前保险营销体制下，保险营销事业的发展离不开大量增员。福建保监局一方面严抓持证上岗工作，另一方面积极推广更加快捷的保险代理从业人员资格电子化考试。2006年6月，福建保监局取消纸笔考试，在辖区内各个地市均设立电子化考点，成为全国首个全辖范围内完全实现电子化考试的省份。目前，全辖共有347台考试电脑，每场（次）最高可同时容纳320人。2006年全省报名参加考试的人数为59685人次，同比增长40.27%，获得资格证的人数为30865人，同比增长66.65%。到2006年11月底，福建保险营销员持证率达到100%，全员持证目标顺利实现。

　　2.积极争取减轻税赋，增强营销事业吸引力。收入不稳定、展业成本高等原因是困扰营销队伍成长和营销事业发展的瓶颈。为解决实际问题，增加营销员的实际收入，福建保监局从减轻营销员税赋着手，积极加强与税务部门的沟通协调。2006年3月，省国税局、省地税局和省财政厅联合发文，将福建省保险营销员的营业税起征点上调至5000元。到2006年底，新政策的实施使福建营销员减轻税赋近1000万元，提高了营销员税后佣金收入，增强了保险营销事业的吸引力和营销队伍的归属感。

　　3.评选优秀营销员，树立营销队伍良好形象。2006年4月，福建省保险行业协会和福建省保险学会联合举办了首届十佳暨优秀寿险营销员评选表彰活动，评选出邱世勇等十佳寿险营销员，王晓玲等50位优秀寿险营销员。省人大常委会曹德淦副主任、省政府王美香副省长等领导出席表彰大会，保监会中介监管部派代表到会祝贺。本次评选表彰活动最大的特点就是充分发挥了网络对社会公众的辐射作用。评选网页得到社会各界的广泛关注，活动期间福建保险网累计新增访问量突破21万人次，评选专页点击人数超过14万人次。在5天网络投票阶段，先后有4.4万人次参与了有效投票。评选表彰活动树立了行业典型，极大地提升了保险营销队伍形象，受到了政府领导和保险业以及社会各界的一致好评。

　　二、取得的成效

　　（一）促进了保险营销队伍的稳定壮大

　　便捷的电子化考试和税赋的减轻有助于吸引和留住营销人员，05、06两年，营销员队伍的规模在持证率不断提高的情况下仍保持了近5％的平均增幅，缓解了保险公司增员难的状况。

　　（二）促进了保险行业形象的好转

　　评选表彰优秀保险营销员树立了行业正面典型。投保提示和挂牌展业制度的实施使营销员不规范展业行为基本杜绝。投保提示制度实施以来，因保险营销员欺诈误导等展业不规范行为而引发的保险合同纠纷投诉接近于零，行业形象不佳的状况得到扭转。

　　（三）促进了营销员人均产能和收入的提高

　　2006年人身险公司营销员平均每人每月毛保费和税前收入分别达14547元和1767元，较2002年分别提高了54％和25％。

　　（四）促进了保险业的规模增长

　　2006年营销员实现保费收入89.98亿元，同比增长19.61％，占全辖保费收入的比重达61.39％，同比上升1.57个百分点，营销渠道对2006年度总保费规模增长贡献度高达70.88％。（福建保监局）