牛市理财 投连险受宠

　　四川新闻网-成都商报讯

　　“现代人最大的风险是什么？就是活得太长。”

　　“为什么同样过一生，有的人晚年逍遥自在，有的人穷困潦倒？排除出身原因，年轻时不规划是重要原因。”

　　“钱在于怎么赚，更在于怎么管……”

　　上周六，由中英人寿四川分公司邀请的两位保险专家在蓉城掀起了一场“头脑风暴”，也把成都金融理财节系列讲座推向了一个新高潮。

　　讲座上，面对300多名热情如火的市民，来自西南财大保险学院的资深教授和中英人寿的保险专家一起就保险的功能和现代家庭财务管理的必要性做了深入浅出的分析。

　　赚钱重要

　　会管钱更重要

　　“人生最大的风险是什么？就是活得太长。”讲座一开始，西南财大教授即语出惊人。“为什么这样讲呢？因为现在人均寿命在不断增长，当你年老了，收入会下降，花费却在增多。因此，要想有个快乐的晚年，每个人必须未雨绸缪，学会

理财。”

　　“会赚钱固然重要，但与之相比，会管钱更重要”，在教授看来，银行储蓄显然不是理财的好方法。“储蓄优点是很安全，支取灵活，但缺点是收益太低，假设每年的通货膨胀率在3％，现在的100万元，20年后的购买力就只能相当于现在的54万多。显然，如果你每年的投资收益达不到3％，这钱就在贬值。一般来讲，我们只能把储蓄当作家庭的紧急备用金；准备3～6个月的各项生活费用支出就够了。而商业保险的优势在于保障功能最大，防风险能力最强，缺点在于要支付一定费用购买……”

　　在教授看来，每个理财品都有其自身的功能，投资者可以根据自身风险偏好、年龄、收入状况等因素来进行投资。

　　讲座中，教授同时还针对不同收入的市民给出了具体建议：如月收入2000～4000元的家庭，家庭资产应该拿出20％的资金用于风险防范；70％用于消费；10％用于股市等风险投资。

　　牛市理财

　　可关注投连险

　　最近一年，股市投资无疑是最热门的理财话题。可是，股市投资风险高，一般人没时间也没有精力研究。如何搭上这班投资快车？选择最佳的投资产品自然成了讲座上众人关注的焦点。

　　对此，中英人寿的保险专家建议，牛市理财，不妨关注一下投连险。中英人寿四川分公司业务总监蒋艳认为，投连险注重在保障与投资功能平衡的基础上进行长期投资，是一种很好的长期投资理财工具。

　　说起投连险，其实是一款投资理财功能比较强大的保险产品，据记者了解，在去年牛市行情的带动下，几乎所有公司的投连险收益平均涨幅都在50％以上。从部分公司的投连险最新公布的账户净值来看，其单位净值一年飙升了70％～80％。瑞泰人寿最为激进的成长型投资账户2006年的投资收益甚至达到了107％，而平衡型账户的年涨幅也达到了87%。

　　在高收益的推动下，不少公司投连险销售也开始激增，不少百万以上的大单也纷纷涌向投连险。巨额的销售，也使得近期投连险成为继基金后最热门的理财品种。

　　买投连险

　　配置账户很关键

　　保险专家介绍，投连险账户一般分为几类，低风险收益型投资账户，资金主要投资于银行存款、现金拆借等；高风险高收益型的投资账户，最少有60%的资金用于投资基金；稳健平衡型的投资账户，不低于20%的资金用于投资国债及银行存款的，不高于60%的资金用于投资基金。不同账户之间可以根据需要进行转换。

　　蒋艳告诉记者，投资投连险获得成功的关键在于配置账户。以中英人寿刚刚推出的两款投连新产品－－－“金彩连连”和“金芒果”为例，两款产品都设置了风险、收益各不同的积极型、指数型、平衡型、稳健型四个账户，客户不仅可以灵活提取，还可以享有每年6次免费将资产在各个投资账户间进行转换的机会。“比如今年上半年预期股市走好，可以将资金重点配置在积极型投资账户上。从去年的数据显示，偏

股票基金投资账户价值的平均年增长率都超过了70%，最高的达到了122%，如果感觉股市风险太大，则可在稳健型账户上多配置些。”虽然股市的变化等会对投连险的短期收益产生一定影响，但投资者通过对投资组合进行调整，可以打破资金收益与股市间“一荣俱荣、一损俱损”的关联。

　　虽然投连险具有较高的投资收益率，但本质上还是保险产品，专家建议，投资者应以保障功能为主，投资功能为辅，兼顾储蓄功能。本报记者刘锋报道

　　背景介绍

　　中英人寿投连新品上市

　　日前，中英人寿依托其世界500强的英方股东－－－英国英杰华集团全球领先的专业投资管理经验和强大的投资能力，打造了两款投资灵活、收益丰盈、保障全面的投资连结保险产品－－－“金彩连连”和“金芒果”，这也是近3年来登陆成都市场的第一批投连险新品。

　　据介绍，中英人寿理财专家将选择市场上的王牌

证券投资基金构建投资组合，并根据这些投资工具的实际及预期的投资表现，动态调整投资组合。同时，这两款产品都设置了风险、收益各不同的积极型、指数型、平衡型、稳健型四个账户，客户不仅可以灵活提取，还可以享有每年6次免费将资产在各个投资账户间进行转换的机会。

　　在购买以上任何一款产品之后，客户可以根据个人的理财需求和经济状况，进行额外投资和部分提取，资金运用更加灵活。客户如果提取的资金在一定范围内，将可以从第三个保单周年日起，连续三年获赠持续奖金，金额为所缴基本保费扣除奖金发放当时累计部分提取金额后余额的1%，共计获赠3%。在实现财富增值的同时，客户无需额外支付风险保险费，不仅可以获得高达个人账户价值110%的身故保障，还将额外获得个人账户价值5%的终身意外身故保障，最高可达人民币200万元。此外，客户购买投连险还能获得不少增值服务，比如中英人寿独具特色的“中英关爱卡”服务，让客户在获赠国内紧急援助服务，如果保费超过3万元，还可再获得免费海外紧急援助服务。

　　中英投连险还具有费用低廉的特点。日前，保监会公布最新的万能、投连险精算规定，根据新规，趸交5万元以上投连险的初始费不得超过5％，这较目前行业水平大大降低。

　　“新规出台后，预期初始费用会比现在行业平均水平下降10％左右。金彩连连和金芒果的初始费用为3％”。中英人寿有关人士透露。而在账户投资收益问题上，监管部门也明确规定投资连结保险账户的买卖差价不得超过2％。“目前市场上最高是5％。而中英的标准是1.85％，都符合保监会的要求。”