投资理财 慧眼识金

　　蔡磊 江山

　　随着中国经济的持续快速发展、经济结构的日渐全球化，民众财富的积累加速了个人理财意识的形成，投资者对多样化理财产品的渴望日益显现。近年来，国内市场理财品种不断丰富，各大银行理财产品相继涌现，令人应接不暇，广大金融消费者的理财渠道和触角变得空前广泛。

　　纵观国内各家银行推行的理财产品，按币种可划分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。以市场响应度和满意度均居同业领先地位的中国工商银行为例，该行发行的“稳得利”系人民币个人理财产品，以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益，风险极低、安全可靠、申办手续便捷；“汇财通”是以一系列与利率、汇率、信用、股票或商品等挂钩的结构性产品为载体，向个人客户提供的外汇理财服务，产品丰富、购买方便，具有本金安全、收益率同业领先、利息高于同期定期存款、投资期限灵活多样等特点；“珠联币合”则是本外币结合型理财产品，客户用人民币购买此类产品即可参与外币市场投资，获取更高收益，安全性能好、增值服务多、无需外汇资金。

　　经过几年的发展，银行

理财产品已逐步由传统的以产品为中心的金融服务向以客户为中心的财富管理转变。各大银行根据不同客户的理财需求，发行种类多样的

理财产品，充分满足各层次客户对多样化理财产品的渴望。最近几年，国内理财产品竞争空前激烈，除上述以币种划分的理财产品外，与各种指标指数挂钩的理财产品也在逐渐抢占市场。不久前，包括工行、中行在内的多家

商业银行还相继推出了代客境外理财产品，丰富了广大客户的投资渠道，受到市场的热烈追捧。

　　在瞬息万变的资本市场，个人投资者应当熟识不同投资工具、理财产品的特性、风险和回报，做到有效合理投资、收获丰厚喜人效益。投资理财是一个保障客户生活无忧，实现人生理想规划的过程，投资者应该选择具备深厚的金融、投资、法律、保险和税务等一系列专业经验和服务的银行，谨慎投资、慧眼识金。