马明哲求解　医保一体化

　　全国政协委员、平安集团董事长

　　马明哲求解医保一体化

　　2007全国“两会”系列报道

　　本报记者王小明深圳报道

　　“积极支持保险公司投资医疗机构，拓宽医疗卫生领域的投资渠道，鼓励医疗与保险一体化探索……”

　　疾呼加大政策扶持力度，立足于通过商业保险分担政府责任，解决群众看病难、看病贵问题，是本次以全国政协委员身份进京的中国平安保险(集团)股份有限公司(下称“中国平安”，601318.SH、2628.HK)董事长马明哲带上全国“两会”的重头提案。

　　马在提案中建议，由国家发改委、财政部、国家税务总局、劳动和社会保障部、

卫生部、中国保监会等相关部委共同参与，研究制定扶持商业健康保险发展的规划与政策，解决税收配套，探索医保一体化。

　　三个“税收不配套”

　　权威机构最新数据显示，中国商业健康险占全部健康支出的比例低于5%，其所覆盖的人群也在5%左右，远低于发达国家甚至东南亚国家的水平。

　　2005至今，国内已有人保健康险公司、平安健康险公司、瑞福德健康险公司和昆仑健康险公司四家专业健康险公司挂牌营业，但综观其业绩似乎并不出彩。

　　按马明哲提案说法，近年来，商业健康保险年均增长速度达到46％，超过国民经济和保险业的平均增长速度。但与我国居民对医疗保障的实际需求相比，商业健康保险发展明显滞后，还存在很多困难和问题。

　　这些制约商业健康险发展的桎梏，除了全社会对该保险的功能和作用理解和认识尚不到位外，一个重要的原因就是，商业健康保险发展所需的税收优惠政策还不配套。

　　马明哲表示，商业健康保险是多层次医疗保障体系的有机部分，应在税收方面享有与社会保险同等待遇和地位。目前，企业补充医疗保险4%税前列支的税收政策在很多地区尚未落实；企业购买商业健康保险，保费支出还不能列入成本；个人购买商业健康保险，不能减免

个人所得税。

　　此外，马认为，行业间(社保部门、

医院、商业保险)缺少信息交换平台，缺乏数据共享和衔接机制，也制约了商业健康险的发展。目前，源于医疗服务信息的不对称性，经营健康保险所必需的相关信息主要集中在医疗服务机构和社会保险部门。由于缺乏相应的信息发布和数据共享机制，商业健康保险在产品开发、风险管理等环节，缺乏有效的医疗基础数据支持，导致经营面临较大风险，缺乏大规模推广和可持续发展的条件。

　　医保一体化

　　就以上制约商业健康险发展的因素，马明哲在提案中建议涉及的相关部门共同参与，制定相应的规划和政策。

　　马提议，由国家发改委牵头，设计科学合理的多层次医疗保障体系框架。他建议从“构建和谐社会”的高度和“大卫生”的角度，坚持政府主导与发挥市场机制作用相结合的原则，建立长效稳定的平衡与制约机制，有效促进保险与医疗、社保与商保、管理与服务等多领域的有机结合，形成“政府保一块、市场办一块”的格局。

　　马明哲认为，应明确企业大额补充医疗保险商业化经营。他建议国务院明确基本医疗保险的制度边界，确定“超过最高支付限额的医疗费用，应通过商业保险途径解决”的原则，为企业大额补充医疗保险商业化经营创造良好的政策环境。同时，把目前各种形式的企业补充医疗保险统一纳入保险监管，由保监会统一制定相关配套管理制度。

　　马还建言，国家财税部门对商业健康保险给予一定的税收优惠政策：一是企业购买商业健康保险，保费支出可以在一定额度内列入成本；二是个人购买商业健康保险，其缴纳的保费部分，在个人收入的一定额度内，准予从个人所得税缴税基数中扣除；三是允许使用基本医疗保险个人账户余额购买商业健康保险，提高个人账户的利用效率。

　　最后，马表示，应加强医保合作，有效控制医疗费用风险。他建议卫生部、劳动保障部、中国保监会等相关部委共同协作，制定配套的政策措施。一是积极支持保险公司与医疗服务机构建立“风险共担、利益共享”的合作机制，在法律法规、会计制度、医政管理等方面，统筹规划，协调解决；二是积极支持保险公司投资医疗机构，拓宽医疗卫生领域的投资渠道，鼓励医疗与保险一体化探索；三是加强数据共享，集合各行业的医疗数据资源，构建我国疾病发生数据库和医疗费用数据库。