银行业总资产超过40万亿元说明了什么

　　2月12日，银监会公布了我国最新的银行业金融机构资产状况主要指标。数据显示，截至2006年12月末，中国银行业金融机构境内本外币资产总额达到43．94万亿元，比上年同期增长17．3％。其中，国有商业银行资产总额达22．53万亿元，同比增长14．7％；股份制商业银行资产总额为7．14万亿元，同比增长22．9％；城市商业银行资产总额为2．59万亿元，同比增长27．4％；其他类金融机构资产总额11．67万亿元，同比增长17．2％。四大银行依然占据半壁江山工、农、中、建四大国有商业银行总资产仍然占据银行业金融机构的半壁江山，占比为51．3％；包括交通银行在内的12家股份制商业银行占比为16．2％，城市商业银行占比5．9％，其他类金融机构占比26．6％。银行业金融机构境内本外币负债总额为41．71万亿元，比上年同期增长16．5％。其中，国有商业银行负债总额21．26万亿元，增长13．3％；股份制商业银行负债总额6．86万亿元，增长22．5％；城市商业银行负债总额2．47万亿元，增长26．5％；其他类金融机构负债总额11．1万亿元，增长17．2％。伴随着我国商业银行总资产的增长，国有商业银行股份制改革工作取得突破性进展。中国银行于2006年6月1日和7月5日分别成功发行Ｈ股及Ａ股，筹集资金867亿港元和200亿元人民币，并实现了香港和上海两地上市；中国工商银行（4．95，0．04，0．81％）于2006年10月27日以Ａ＋Ｈ股同步发行的方式，成功在香港和上海两地同时上市，分别筹集资金1249亿港元和464亿元人民币，成为全球最大的首次ＩＰＯ。业内人士认为，随着我国商业银行的纷纷上市，未来我国银行业金融机构资产规模将快速增长，资产状况也会得到明显改善。银行不良贷款实现持续双降事实上，2006年我国银行业的资产质量已获得了较大提升。据统计，去年我国商业银行不良贷款余额为1．25万亿元，不良率已下降至7．09％，比第一季度末时的约1．31万亿元降低了600亿元，较2005年末下降了1．52％。其中，次级类贷款余额2674．6亿元，可疑类贷款余额5189．3亿元，损失类贷款余额4685．3亿元。分机构类型看，国有商业银行的不良贷款余额为1．05万亿元，股份制商业银行为1168．1亿元，城商行和农村商业银行的不良贷款余额分别为654．7亿元和153．6亿元，外资银行的不良贷款余额为37．9亿元。中国银监会的统计数据表明，2006年我国主要商业银行包括四家国有商业银行和12家股份制商业银行的不良贷款继续保持“双降”。截至2006年12月末，12家股份制商业银行实际拨备金额为801．65亿元，比年初计划多提447．26亿元，总体拨备覆盖率达到96．39％，各银行目前均无拨备缺口。资产规模500亿元以上的11家城市商业银行实际拨备金额为71．04亿元，拨备覆盖率水平也有所提高。当其他商业银行的不良贷款余额都在下降时，外资银行第四季度末的不良贷款余额却上涨了2．4亿元，达到37．9亿元，占全部贷款的0．78％。专家称，外资银行的业务显然不是没有风险的，当然不良贷款出现变动也很正常，毕竟外资银行的不良贷款比率是所有商业银行中最低的，只要不超过1％，都没有什么问题。不过，有关专家也指出，我国银行业目前仍以批发业务为主，中间业务收入占比低，总资产回报率较低，管理架构仍不是集中和扁平化的，业务及管理的数据化、模型化仍处于初级阶段。面对国际先进银行，中国银行业的差距明显，压力及挑战是巨大的，而留给中国银行业提高竞争力的时间也是紧迫的。此外，我国银行业正在进行转型，方向基本上是一致的，如业务结构在逐步增加零售和中间业务比重，管理方面以ＩＴ作支撑再造业务流程，监管约束也在不断加强，银行经营模式正从粗放向精细转变。我国现在正处于一个较高的经济增长阶段，这是银行业能够较快提高竞争力的重要外部环境。在利率和汇率机制改革不断深化的条件下，再加上引入外资、混业经营、税负降低等，我国银行业将迎来更高质量更高效益更高回报的美好未来。城商行风险状况明显改善近年来，在银监会的积极推动下，城市商业银行依靠地方支持，不向国家伸手，积极处置不良资产，截至去年末，已有59家城商行累计置换、剥离不良资产685．05亿元，其中信贷资产511．09亿元，非信贷资产173．97亿元。全国城市商业银行平均不良贷款比例由银监会组建前的24％下降到目前的6％，平均资本充足率由银监会组建前的－2％左右上升到目前的6．5％。调查情况显示，辽宁、河南、湖北、吉林、大连等地城商行在不良资产处置工作中成效显著，合计处置不良资产368．18亿元，占不良资产处置总额的53．74％。17个省区的地方政府对城商行进行了注资，其中辽宁、广东、河南、湖南、四川等地城商行增资效果明显，合计注资60．76亿元，占全部注资总额的62．26％。另外，郑州、大连、沈阳、武汉和长春等5家城商行合计处置金额219．47亿元，占全部不良资产处置总额的32．04％，不良资产处置效果明显。而广州、兰州、成都、衡阳和开封等5家城商行增资幅度较大，合计注资金额46．64亿元，占全部注资总额的47．69％。随着风险处置、联合重组、引进境外战略投资者工作的不断推进，城市商业银行开始成为人们关注的焦点。到2006年底，全国110多家城市商业银行资产规模已经超过26000亿元，成为我国金融体系中一支充满活力的生力军，其中9家城市商业银行被《银行家》杂志列入世界1000强银行排名。据了解，目前还另有18家城商行在地方政府、监管部门的支持下，正在实施不良资产置换或注资工作，计划置换不良资产41．86亿元，注资44．25亿元。下一阶段，银监会将继续推动、支持地方政府对城商行的资产置换和注资工作，重点推进城商行资产置换工作的依法、合规和有效性，努力降低城商行不良资产比例，提高资本充足率。随着业务的不断发展和经营管理水平的提高，我国城市商业银行逐步消化了历史形成的风险包袱，确保了社会和金融秩序的稳定。专家指出，总资产超过40万亿元，表明了我国银行业实力的增强，更重要的是，2006年我国银行业加快了建立现代银行制度的步伐。特别是在我国的金融机构中，以四大国有商业银行为代表的银行业一直起着龙头老大的作用，与其他金融机构相比，在对外开放中也处于相对有利地位。在国有商业银行完成股份制改造之后，继续推动银行业建立现代银行制度，将是提升我国银行业国际竞争力的关键。[][41]