月光族理财从储蓄开始

　　财务状况：吴先生，31岁，在齐齐哈尔市某高校任教，月收入2100元左右，年终奖励5000元，其他酬金每年3000元左右；爱人31岁，在同一单位机关工作，月收入2200元左右，年终奖励5000元。两个人结婚四年，家庭存款4万元，无保险（单位有医疗保险、养老保险）、股票、基金等，每月还954元房屋贷款，儿子两周岁，基本属“月光族”。家庭理财目标是近期能够购买5~6万元的汽车，为宝宝提供充足的教育经费，并且不能降低目前生活质量。

　　财务分析：吴先生正值中年，家庭周期处在成长期；年收入64600元，支出控制在30000元，年结余34600元，收支比例46%%，在保障目前生活水平的情况下应是合理的。

　　

理财方案：（1）储蓄是理财的第一步。将目前的存款4万元中的10000元存入银行，作为家庭财务安全的应急基金；（2）保障是理财的第二步。保障家庭财务安全，对于理财目标的实现是至关重要的。从存款4万元中支出7000元作为保险费用，吴先生购买的保险金额应在20万左右，妻子的保额应在20万左右。这笔钱是大人发生不测时孩子的教育金。（3）投资是理财的第三步。当家庭应急基金和保险保障金准备好之后，将存款4万元中的23000元购买平衡型开放式基金。（4）每月生活费控制在1500元以内，房贷954元是必须保证的。（5）将年结余的34600元中的20000元投资于股票，其余的资金14600元投资于人民币

理财产品。（6）近期购买汽车的愿望最好推迟到2~4年之后。（7）在理财专家的指点下进行基金、股票操作，保守地估计年收益率为8~15%%。4年之后，吴先生的家庭金融资产将为19.41万元。此时可用6万元买车，3万元用于小孩上小学，余下的10万元继续投资，为小孩上中学和自己的健康及养老做准备。