新型综合理财账户保证收益

□文图 JM 崔烨

　　主持人：1月18日面世的“小康之家·鸿运年年两全保险（分红型）”是太平洋寿险与全球最大的私人股权投资公司美国凯雷集团继合作后推出的首款分红型综合保险理财产品。

　　[产品聚焦]

　　终身分红的新型综合理财帐户

　　据悉，近日在上海推出的太平洋寿险“鸿运年年”产品专设3年和5年缴费，投保年龄从30天到60周岁，特色如下。

　　一、返还频率见效早。

　　该产品自投保后满2年即可开始领取生存金，先是在约定时间内每2年领取基本保额的8%，其后加快至每年领取且比例提高到5%，领取直至终身。

　　二、领取终身不封顶。

　　客户如果长寿活到100岁，可以一直领取生存金，直到百年。

　　三、生存金复利年年滚。

　　该产品设置了国内首创的生存金累积生息账户，即客户未领取的到期生存金可进入公司为其建立的专门账户，并按照约定的累积利率复利生息，年年滚存，且支配灵活，随需而定，从而满足不同人群的各种

理财需求。

　　四、太保和凯雷强强联手。

　　组建的专业投资团队可以使人们不会因为繁忙的工作而错失理财良机，更不会因为没有资金规模和理财专业知识而在股市长红中仍然深深套牢。

　　基金无法守卫的财富底线

　　-一部分市民陷入理财误区，动辄拿保险产品的收益与基金相比较。其实，保险与基金、

股票的性质完全不同，如果说某只股票帮助一些投资人赚到了人生中的第一桶金，那么保险则是捍卫家庭最后一桶金的最强有力的后盾。因为哪怕一个人最后负债累累，其保单依然能够作为个人的生命价值而豁免追偿。

　　在对保险这一特色的理解上，一些高端人士走在了前头。近期本市保险公司的柜面已经诞生不少百万保单，这些客户显然不是冲着2%左右的保底收益来的，而是因为保险产品非常适合高收入人群解决其遗产规划问题，避免财富缩水，合理保全资产。

　　而且自今年起，个人年所得（包括炒股所得）达到12万元须向税务机关进行自行申报，但分红险收益所得则不在统计之列。

　　[理财观点]

　　保本之余兼享太保投资收益

　　记者获悉，近期太保依托凯雷投资团队，在投资市场轻松获利十多亿，且太保集团即将在海内外整体上市。对于原来没有投保太平洋寿险产品，以及将来不能购买到公司海外股票的客户来说，则可以通过“鸿运年年”分红险来分享公司的经营成果。

　　这意味着客户一方面可以享受“鸿运年年”在同类产品中已属非常之高的2.5%的预定保证利率，另一方面还可以在保证本金不亏的同时，从第二年起就可以领取固定返还，还能够享受额外的分红回报。

　　[投保实例]

　　3岁孩子“富过三代”保险计划

　　张先生为3岁的儿子张太保购买“鸿运年年”少儿成长计划，基本保额10万元，年缴保费4.838万元，5年缴清，并附加少儿保费豁免（年缴130.6元，共缴4年）。

　　其子23岁前，每两年可领取8000元，共8万元；23周岁后，每年可领取5000元，直至终身。若张先生不想马上领取，则可以留在公司帐户上，并按每年公布的累积利率复利生息。按3%的累积利率预测，则张太保

　　5岁领取8000元小学教育准备金。（假设不取，则继续滚存，下同）。12岁领36095元初中教育金。15岁领55929元高中教育金。18岁领69355元大学教育金。22岁领95042元出国

留学金或创业金。30岁领168548元婚嫁金。60岁领646986元养老金。80岁领1302881元养老金。如果一直不领，到100岁时候可累积到2487499元。在子女生病住院的时候，还可以在账户中灵活支取医疗金。

　　更让张先生感到没有后顾之忧的是：如果张先生在缴费期间身故或全残，可豁免以后应缴保险费，其他利益保持不变。

　　这份合同还规定：保单有效期内，还可参与太保公司红利分配。按中档预测值计算：张太保在18岁时预测红利为54147.95元。张太保在30岁时预测红利为129538.24元。张太保在60岁时预测红利为495331.7元。张太保在80岁时预测红利为1002383.19元。张太保在100岁时预测红利为1921350.95元。

　　另外，万一张太保身故，则立即返还所缴鸿运年年保费，最高483800元。