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经济学家汤敏:央行《意见》带火农村金融

http://www.sina.com.cn 2007年01月17日 15:14 中国产经新闻

  本报记者 栾璐报道

  2006年12月22日,中国银行业监督管理委员会向外界发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》(以下简称《意见》)。亚洲开发银行驻中国代表处首席经济学家汤敏博士接受《中国产经新闻》记者专访时认为,《意见》的提出是银行发展农村商业金融,开创农村信贷业务新局面的一个良好契机。

  《中国产经新闻》:《意见》的推出,有什么重要意义?

  汤敏:《意见》的出台,对于解决新农村建设中金融缺位的问题很有必要。从去年开始,人民银行、银监会等国家监管当局就采取了一系列措施,推动农村金融的发展。农业本身是一个弱势行业,农民更是一个弱势群体,金融又是一个非常特殊的工具,商业性金融似乎天生与“三农”距离甚远。

  而《意见》指出了许多新的思路与可开拓的领域,它对中国农村金融的发展将是一个非常有利的政策支持。它“多元化、低门槛、严监管”的原则,不单对农村金融、对城市金融同样意义重大。城市金融同样存在着缺乏多元化,对中小金融机构准入不足,门槛过高的问题。

  《中国产经新闻》:《意见》中哪些创新举措具有可操作性?

  汤敏:设立社区信用合作社,应该说大有可为。现在很多农村在生产经营上,已经走的是合作化或者协会组织的模式,入股成立一个金融合作组织,是非常可行的,而且很多国家都已经有成功的尝试。这样的农信社,由农民自己来经营管理,是真正与农民利益相关的合作机构,其生命力一定很强。但它成立之初,需要正规金融机构帮助它提供专业知识,扩大市场。

  《中国产经新闻》:银行具体怎么做?

  汤敏:在战略定位上千万不要放弃农村,发展城市业务没错,但不能因此丢掉农村的业务。中国的农村并不是没有机会的,全世界好多做得很好的农村银行,还是很赚钱的。战术上,先不考虑资金投入,先通过技术支持与人力培训去培养客户和市场。等市场培育起来后,选择一些具有竞争力的社区信用社,提供机构贷款,以批发为主,建立一个批发贷款营利的新模式。

  这样,在农村金融体系中,农行就有了核心竞争力,而且是差异化的竞争力,农行的发展很可能因此柳暗花明又一村。但这需要一个较长时间的培育,可先从经济基础良好、商品经济比较发达的农村开始。

  《中国产经新闻》:贫困农民怎么可以负担那么高的贷款利率呢?

  汤敏:全世界成功的小额贷款机构都收取较高的利率。小额贷款机构需要较高的利率来维持它的高成本、高风险的运作,这很好理解。但为什么贫困的农民可以承担高利率,则是生活在城市里面的人最不可理解的。首先,对于这些农民来说,他们没有别的选择,不借小额贷款,就只有借高利贷。相对高利贷来说,小额贷款的利率还是低的。

  再者,农民的小额借款多用在小型副业上,能够很快产生现金流,比如借2000人民币买5头小猪,几个月后小猪长大了卖出去,2000人民币可能卖出4000~5000人民币。从资金的回报来看是100%多的收益。农民还20%的利息,还有80%多的收益。

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