金融改革：模仿中创新

　　文／郑言成

　　回顾五年改革历程，我国银行业的改革取得了举世瞩目的成果：平均不良贷款率从五年前的25．4％降到了目前的约7．8％，平均资本充足率达到12％。以工行、建行、中行等为主的国有银行内部基本建立了股东大会、董事会、监事会以及相应的管理机构和制度，在公司治理结构上已取得“形似”成果。但笔者认为，在从“形似”追求“神似”过程中，我国银行更应该立足自身实际，在模仿中不断创新。

　　银行业改革是一个极其复杂的系统工程。而不同的国家银行运营体系都与自己独特的社会文化背景分不开。同是发达国家，英美注重外部制约机制，强调董事会的作用，德日国家则更注重企业内部制约机制而推行监事会制度。德日之所以选择监事会制度，是出于两国资本市场并不发达的实际。

　　就我国在银行业内部同时设立董事会和监事会来看，这本身就是一种创新。问题是这种创新是否立足于中国银行业错综复杂的实际情况。这两种制度并存到底能给中国银行业发展带来什么样的成效，现在评论还为时过早。就单个制度在银行业运行情况来说，也仍然存在结合我国银行业实际创新的问题。

　　只机械地模仿，不结合实际创新，永远得不到提高，甚至有沦为邯郸学步的危险。

　　当然，我们所说的创新是结合实际的创新，而不是盲目创新。而且创新也有个渐进的过程，从来就不是一蹴而就的。尤其是关于国计民生，涉及国家金融安全的问题，更需要考量我们的耐心与智慧。

　　从上世纪90年代中期破产的伦敦巴林银行破产案中，我们应该得到启示，不切实际盲目创新不仅不能带来效益，反而可能带来风险。

　　尽管我国目前全面开放银行市场，但从外资银行进入拉美地区的情况看，外资银行从进入到被民众接受一般需要5至8年的时间，因此中资银行在模仿中结合实际不失时机地创新，中资银行还有足够的时间来提高自己。