吉林、甘肃等地以农村实际为导向积极拓展特色“三农”保险发展模式

　　吉林、甘肃和宁波积极探索保险业服务“三农”的新思路、新办法，开展政策性农业保险、订单农业保险和大田农作物保险试点工作，尝试建立符合农村实际的农业保险发展模式，以分散农业生产、农村建设和农民生活中的风险，更好地为社会主义新农村建设服务。

　　一、吉林推动大田农作物保险

　　安华农业保险股份有限公司结合吉林地区“三农”实际状况，开发出玉米、水稻种植成本保险，承保因旱、洪、雹、风灾造成的参保农户生产成本损失。每公顷玉米和水稻的保险金额分别为3000元、4000元，保费为300元、320元，其中40%的保费由农民自筹，60%由省政府予以补贴，降低了农民的缴费难度。平年或小灾年份，当赔付额度不超过农民自筹保费时，公司将差额部分拨付给政府或有关部门，作为保险专项基金，用于下一年农民自筹保费补贴；大灾年份，公司最高赔付额度不超过农民自筹保费的2倍。

　　为推动大田农作物保险的开展，保险公司分别与桦甸市政府和舒兰市农业局签订了保险试点合作协议，投保人分别为桦甸市政府和舒兰市农业局，被保险人为参保的农户。桦甸市政府和舒兰市农业局分别组织各乡镇政府及村、屯的村民自治组织以及各乡镇农经系统人员开展保险宣传、组织农户投保，出险后以投保人的身份上报出险情况、代表农户索赔。

　　二、甘肃开展订单农业保险

　　（一）运作模式

　　甘肃省高台县以“市场＋龙头＋基地＋农户”的产供销一体化的生产经营方式为依托，大力发展棉花种植，带动农民增收4704万元，成为当地农民重要的经济来源。为减少自然灾害造成的损失，保障农民增收，自2003年以来，人保财险高台县支公司采取“企业投保，商业运作，农户受益”的订单农业保险模式，以棉花公司为投保人，承保农户因风灾、低温和晚霜冻等自然灾害造成的损失。每年承保棉花种植面积1万亩，保费收入12万元，承保风险600万元。从2003年承保以来，保险公司累计赔付14.36万元。

　　（二）开展订单农业保险的启示

　　一是抓住农业产业结构调整的机遇。近几年，甘肃省高台县大力调整农业产业结构，大力发展玉米、花卉制种以及番茄、棉花等经济作物，从单纯的粮食生产基地转变成经济作物基地和制种基地，生产方式从农户分散生产转变为“公司＋农户”的定单农业生产。这种农业生产方式由于种植面积扩大，风险相对集中，作为龙头的企业保险需求比较强烈。通过保险分散经营风险，消除农民大范围种植的后顾之忧，提高农民生产积极性，成为引导农业产业结构调整的重要手段。同时，企业建立了技术指导队伍，对农户种植进行全过程的技术指导和防灾指导，降低了承保风险，有利于保险公司扩大承保。二是积极寻找服务“三农”的切入点。甘肃是农业省份，河西地区是甘肃省农业经济相对较好的地区，农民收入较高，“三农”保险需求逐年趋旺。保监局制定了“分类指导，分类监管”的思路，引导保险公司在河西地区的酒泉、张掖等一类地区发展“三农”保险；保险公司也从“三农”保险中尝到了甜头，承保范围逐步扩大到奶牛养殖、农产品货运等新的领域。三是地方政府的行政推动和支持。高台县政府十分重视

农业产业化发展的保险保障，每年都主动与保险公司签订目标责任书，将农业保险纳入责任目标进行考核奖励。在地方政府的有力推动下，投保企业和保险公司双方参与农业保险的积极性都比较高，促进了农业保险的发展。

　　三、宁波开展政策性农业保险试点

　　按照“政府推动、商业经营”的原则，宁波市采取共保模式，率先在慈溪市试点政策性农业保险。试点工作于今年7月下旬正式启动。截至8月30日，保费已达58.91万元，投保率37%，保障额度2494.36万元。余姚等其它各县（市、区）的农业保险筹备工作也在进行中。

　　（一）试点基本情况

　　宁波市成立了政策性农业保险试点工作协调小组。在其领导下，宁波保监局牵头组建了由10家市级财产保险机构组成的共保体，人保财险宁波分公司为首席承保人；共保体下设各县（市、区）执行小组，具体开展工作。共保体实行“单独建账、独立核算、风险共担”的经营方针，由市政府正式授权经营全市政策性农业保险业务。

　　慈溪试点的保险品种有水稻、大棚蔬菜、生猪、鸡、鸭五种，分阶段组织实施，视农户需求情况逐步增加；参保对象先期为农业龙头企业、种养殖大户和各类农业合作组织，待将来再逐步扩大。

　　（二）宁波市政府给予大力支持

　　一是财政支持。对列入政策性农业保险范围的参保对象给予50%的保费补贴，由宁波市、慈溪市两级财政按4:6的比例分级承担，各乡镇（街道）根据实际情况再给予一定的保费补贴，如慈溪市浒山街道在两级市财政补贴的基础上再给予参保对象20%的保费补贴。二是税收支持。试点农险业务免征营业税，市财政再根据实际情况，在地方税留存部分提取一部分补贴农业保险经营。三是业务支持。慈溪市及市以下所有政府投资（包括财政融资等）的基建性项目的各类保险业务均在共保体投保，实现以险养险。

　　（三）共保体严格进行风险控制

　　一是合理分散风险。宁波市、慈溪市两级政府和共保体在保费五倍范围内按比例承担赔付责任：当年农业保险赔付总额在其保费的2倍以内，由共保体承担全部赔付责任；2-3倍之间，由共保体与政府按1:1比例承担；3-5倍之间，由共保体与政府按1:2比例承担。若全年总赔款超过了全市农业保险保费的5倍，则按个案赔款=核定赔款额×（全市农业总保费×5÷全市总赔款）赔付。二是实行统一承保。先对有投保需求的农户进行实地查勘，然后以乡镇为单位集中承保。三是进行专业理赔。成立政策性农业保险理赔协调工作小组，下设由保险公司和专家组成的理赔定损小组，具体负责理赔事宜。四是积极防灾防损。宁波是台风多发地区，共保体成立之初，就制定了详尽的抗台风预案，并对已投保的农户进行了防灾防损知识宣讲，在人力、技术和资金上做好准备。

　　（四）加大农业保险宣传力度

　　共保体采取了上门提供保险咨询服务、印发宣传小册子等形式向农户宣传政策性农业保险。慈溪市各乡镇召开农业保险动员大会，对各乡镇分管农险的人员和农业技术人员进行农业保险知识培训，对投保农户进行保险条款宣讲，使广大农民和有关人员及时了解农业保险，保证了试点工作的顺利开展。（宁波、吉林、甘肃保监局）