房贷“跳槽”省城升温

　　省城个人房贷市场的同名转按揭业务逐渐升温。银行人士提醒市民，在办理转按揭时，应算清得失，同时不要随便找一些中介公司垫付资金，以免个人资产受损。

　　房贷“跳槽”开始升温

　　据了解，在办理转按揭的客户中，大多数都是为了通过房产实现融资功能。而在省内银行中，建行推出的“循环贷”和招行的“随借随还”房贷，都能满足客户利用房产“变现”的需求。具体来说，客户在办理转按揭后，将房子重新抵押给新银行，该行对房子的价值进行重新评估，给予客户相应的授信额度，在对应的时间和额度内，客户可以分次提款、循环使用。

　　例如，一位贷款人5年前在某银行按揭了一套住房，原本的贷款金额是50万元，在归还了20万元后，将房贷“跳槽”到推出此类业务的银行。由于房子目前已升值30万元，该行在重新评估后，按相应比例给他增加了20万的贷款额度，使余下的贷款30万元变为50万元，此举使得该客户用同一套房从银行又贷出20万元，而且在他归还一定的金额后，还能贷出相应的金额，随借随还、循环使用。

　　转按揭要算清“得失”

　　但要实现房贷“跳槽”，并非没有“门槛”。在银行的“硬规定”中，不仅要求有

房产证，而且银行对贷款人的个人收入、信用情况都会进行严格审查，此外，有些银行还对贷款人通过“同名转按”获得的贷款用途有所限制，比如不允许投资股市、债市等等。

　　据招行合肥分行房贷人士介绍，转按揭的一般程序是，客户通过自筹资金、银行认可的自然人担保和担保公司垫资这三种方式，还清原来的房贷，解除房产抵押，然后到新的银行重新办理抵押登记，申请贷款。

　　在此过程中，贷款人最主要的成本支出就是房屋评估费、垫资费和公证费。“通常每单在800元左右，对于银行认可的优质客户，这部分费用也可以由银行出，但出于控制成本的考虑，银行会和此类客户签订一些补充协议，比如不能在短期内提前还款。”因此，客户如果想申请转按揭，应先计算清楚得失，再决定是否转按。如果客户用等额本息还款法，已经还了一定年数的大部分贷款，现在想用转按揭

提前还贷，这种做法就不可取，因为可能会多支付一些利息。

　　谨防不法中介“垫资陷阱”

　　业内人士透露，由于办理转按揭，通常需要先还清老银行的贷款，一些人便找中介机构先垫资，在办完转按揭手续贷出款后，再还给中介机构。

　　在市场的需求下，一些贷款公司、

二手房中介机构积极开办此类垫资业务赚取手续费。但实际上，有些中介机构根本没有办理垫资业务的合法资质，个别的甚至采取欺骗手段，例如让客户把贷款手续全权通过他们办理，把客户资金挪作他用。

　　银行人士提醒，客户在办理转按揭时，应通过银行或银行认可的担保公司办理相关手续，尽量不要自己随便找中介机构办理，以免把资金的掌控权拱手相让，造成个人资产受损。（实习生齐美义记者甘小志）