你家里的宠物“上保险”了吗

　　家中宠物咬伤人，狗主人难逃其责，由此引发的纠纷也越来越多。虽然目前深圳有保险公司陆续推出了宠物犬的保险，但是真正能给宠物狗上保险的人却寥寥无几。一面是被狗咬伤的纠纷增多，一面却是宠物保险销售的冷淡。目前，文明养犬行动正在深圳全面展开，给宠物上保险真的不能再等待了。

　　随着人们物质生活和精神生活的不断改善，时下，养宠物的人越来越多，宠物俨然成了一些市民家庭中的一员。但是，如果这些小家伙们在外面闯点祸咬伤了人，那么其主人就要承担起相应的赔偿责任了。可以说，随着养宠物的流行，主人遇到宠物咬伤人被索赔的风险已不鲜见。

　　“但只听说过给人和财产买保险，宠物也能买保险吗？”许多养狗人士对此有点“摸不着头脑”。记者了解到，一种为宠物狗“惹祸”后分担赔偿责任的宠物保险，已经在深圳市场上“浮出水面”了。

　　现象

　　养狗数量与纠纷同步攀升

　　记者从深圳市宠物俱乐部一项调查中看到，目前深圳特区内至少有10万户养宠物犬，且40.67％以上的养狗户养了两条狗。与此同时，宠物犬伤人事故也呈较快增长态势。据统计，仅今年1至10月，宠物犬伤人事故已达3万人次，比去年同类事故翻了一番，即平均每月我市发生犬咬伤人事件超过3000起，由此引发的索赔纠纷也层出不穷。

　　深圳市宠物俱乐部负责人朱小凡告诉记者，今年以来，该俱乐部已协调赔偿纠纷200余宗，但去年全年仅为20宗，显示出宠物犬伤人赔偿纠纷事故正在激增。

　　从今年7月1日起《深圳市养犬管理条例》正式实施，为保障他人人身安全，该条例针对犬只和犬主的处理作了严格规定：犬只伤人的，由区主管部门暂扣伤人犬只，并送交犬类留检所，连续进行7天医学观察，以确认是否患有狂犬病，所产生费用由养犬人负担。同时，养犬人应当立即将伤者送至医疗机构诊治，并支付医疗费用，依法承担相应的民事责任。

　　也就是说，如果宠物主人没有为自己的宠物“上保险”，一旦宠物咬伤他人，被伤者的医疗赔偿将就要由宠物主人自掏腰包负责“埋单”。

　　解盘

　　宠物险商机大

　　市场人士分析，如此巨大的宠物犬数量和伤人事件蕴藏着巨大的保险商机。据调查，在深圳，每条狗每月的花费为300元至1000元不等，其中每月用于养狗的费用在300元左右的占30％，300元至800元之间的占40％，而800元以上的占30％。

　　也就是说，养狗家庭每年花费在宠物狗身上的费用至少也有3600元，而保费最多100元的宠物犬主责任保险费仅占养狗费用的2.8％，却能获得最高10.2万元的风险保障。市民索赔意识的提高，政府部门对宠物犬的管理力度加大，给保险公司在宠物犬责任险市场提供了巨大的空间。

　　记者在市场采访中了解到，为了帮助人们解决因为宠物伤人而带来的赔偿风险，今年6月，太平洋产险深圳分公司推出了宠物犬主责任险。这种险种的保险责任明确，保险期间内，由于被保险人合法饲养的犬造成第三者人身伤害，依法应由被保险人承担经济赔偿责任的，保险人可在约定的赔偿限额内予以赔偿。

　　而且，被保险人实际支付的事先经保险人书面同意的与保险事故直接相关的诉讼费、律师费、仲裁费和事故鉴定费，保险人将根据本合同的规定，在约定的赔偿限额内负责赔偿。这种保险的保费比较低廉，易于接受，据悉，保费从10元到100元不等，最高保障金额为10.2万元，其中，10万元为第三者人身伤害保障，2000元为医疗费用。

　　问题

　　宠物险范围不宽

　　记者了解到，根据保险公司的条款规定，并不是每个宠物都能如愿地买上保险。要投保这种宠物责任险，必须持有“政府核发饲养许可证”，而猫及其他宠物还不能投保，也就是说，现在市面上的宠物险只限于有“户口”的犬类。

　　记者从市宠物俱乐部采访时注意到，养狗的主人对为自己的爱犬上保险，普遍持两种态度：一种是十分积极。很多人表示，“宠物虽然通人性，但也有使性子的时候，尤其是体重较重的大型狗，有时候连主人都很难控制，一旦咬伤别人，主人就要承担一笔数目不小的赔偿费。如果投保了宠物责任险，主人的心理负担会小很多。”

　　而另一部分主人则对保险持保留态度。一位陈小姐表示，家里养了两只狗，而且都是“上了户口”的，平时它们都很乖巧，即使出去玩也不会“惹事”。现在的宠物险还只能保障被咬伤的人的利益，但对于宠物本身却没有什么保障，功能不够全面。

　　分析

　　宠物险“冷遇”有因

　　记者从保险公司获悉，该险种开办以来，投保量一直较少。对此，保险专家表示，在深圳市场上，这是一个新出现的险种，市民还需要一个认识消化的过程，同时，人们对为宠物保险的“新概念”还有待进一步培养。

　　据了解，宠物保险遭冷遇还有多方面的原因。一方面，市民对宠物险的期望较高，有些主人对宠物险的理解是对宠物自身的保险，但当得知仅是第三者责任保险时，认为平时加强训练，宠物犬伤人的几率很小。

　　另一方面，保险专家分析，推出宠物险，虽然是保险公司对市场细分的一种进步，但在现阶段，估计宠物险的市场并不会很大，特别是针对宠物的“第三者责任险”。这是因为许多人还认识不到第三者责任险的重要，就像现在国家已实行了机动车辆强制投保第三者责任险，仍然有些车主不愿意投保，更别说为宠物狗投保责任险了。

　　“其实我们更希望买的是宠物健康险。”很多养狗的消费者认为，现在宠物已经成为很多家庭的一分子，宠物的重大疾病对家庭的影响不亚于人。很多时候，主人尽管希望尽力挽救患病的小动物，但往往因为昂贵的医疗费用而作罢。

　　记者在采访中了解到，相对国内卖得并不红火的宠物险，国外的宠物险保障内容不仅包括宠物健康和意外赔付，还延伸至宠物的医疗保险领域。业内人士表示，国内宠物险尚处于起步阶段，加之国内保险公司对宠物的死亡率、疾病发生率没有相应的统计数据，因此，推出宠物健康险有一定难度。但是，随着宠物数量的大幅上升，为宠物投保将会成为必要之举，因此，保险公司应不断完善宠物险的保险范围，以便赢得更多的投保人。

　　链接

　　美国：宠物险种分两大类

　　随着为宠物看病费用的不断升高，越来越多的美国人选择购买健康保险来支付宠物的医疗费，而且，宠物保险公司不仅有为猫和狗提供的保险，甚至还为鸟儿和一些珍奇物种比如南美栗鼠等设立了保险。

　　目前，美国的宠物保险主要有两种，一种是综合型保险，包括健康和意外赔付，另一种是类似我们人类的医疗保险，而一些以前只有人类才能享有的医疗服务如今在兽医诊所也能找到。最先进的狗儿癌症治疗，能获赔高达1.5万美元。而为宠物保险的平均花费一年大约是250美元。

　　除了保险公司的规定外，一些动物医院也提供了可选择的保障计划，这相当于预防性的医疗照顾。医院的保障计划包括了日常检查、接种疫苗等，还有X光、验血和清洁牙齿等。

　　日本：宠物险保障面广

　　在日本，只要在宠物医院挂号处出示保险证，一半医疗费就由保险公司支付。被称为“动物健康共济”的宠物医疗保险由BS＆P公司提供。

　　据了解，该保险公司还向宠物医院提供电脑顾客管理系统，诊疗内容、检查项目、费用标准及有关数据可通过电脑一目了然。

　　把诊疗内容及金额输入电脑后，当时就可以知道是否适用医疗保险及宠物主人的实际支付金额，同时可以打印医疗费用明细表。开展宠物医疗保险以来的一段时间里，日本各地有上百家宠物医院同该保险公司签订了合同。

　　英国：宠物险发展迅速

　　目前，英国已成为宠物保险的第一大市场，保费收入过亿英镑。在过去的几年里，宠物保险市场发展迅速，部分原因在于宠物保险提供者的增多，同时也在于宠物主人保险意识的加强。

　　如果宠物的主人生病住院，保单的附加条款还承保宠物在家时的花销；一旦宠物死亡，主人购买新宠物的花费也纳入了附加条款的保险责任。如果主人寻求全方位的保障，有些保险人在收取额外保费的情况下，可以为宠物的精神病医师和顺势疗法医师支付费用。有一些保险人甚至提供24小时的服务热线，为失去心爱宠物的悲伤主人提供咨询服务。