观点交锋:支票通用——让公众体会便利

　　■杨涛

　　央行宣布自12月18日起，全国支票影像交换系统（CIS）正式在京津沪粤冀等六个地方试点运行，使这些地方的单位与个人签发支票可以互相通用，并将在明年7月争取实现支票的全国通用。

　　在CIS试点运行的背后，我们可以解读出三方面信息：企业异地运用支票的便利、个人支票的推广、票据电子化的问题。

　　过去，由于种种限制，我国支票基本上只能在同城范围内使用，导致长期以来在跨区域经济的往来中，人们只能选择汇兑、银行汇票、商业汇票甚至现金等支付方式，这些支付方式的灵活性、便利性都比较差，使用现金支付还存在一定的安全隐患。据统计，2005年度我国共签发支票约18亿笔，金额约350万亿元。其中全国跨省支票使用量日均2.03万笔。

　　一旦打破同城使用的限制，一方面支票在国内经济活动中将会得到更广泛的运用，难以监控的现金交易将会减少，对交易行为的金融支持与结算，将更接近现代市场经济国家的规范模式。另一方面，异地交易使用支票的成本会大大降低，在新的系统支持下，银行结算成本与企业经营成本都会降低，这对微观经济效率与银行中间业务发展的影响是深远的。

　　长期以来，对于普通公众，用支票来潇洒购物签单的情形，更多还是存在于国外影视作品中，一般人往往感觉距离自己还很遥远。早在1986年，我国就已在广州、上海、深圳等7个城市，针对个体工商户试点推出个人支票，此后各地方陆续也有多项改革试点，但都无疾而终。究其原因，从个人角度，主要是不习惯支票支付方式，也没有体会到支票应有的便利；而从商家和银行角度，则主要是个人支票缺乏征信体系的根本保障。

　　从总体上看，个人支票的发展需要两大条件，即便利和信用保障。国际经验表明，支票具有

银行卡所不具有的某些优势，例如在费用缴纳方面和缺乏银行分支机构的地方。而包括CIS在内的金融基础设施建设，则是要把个人支票的这些内在优势变为现实。在此基础上，才能奢谈通过促进信用制度建设而使个人支票广泛应用成为可能。目前，在推广个人支票的时候，已经不能完全学习西方传统的支票文化，而应当更多借鉴电子支付时代的经验，创造一个支票与其他电子支付手段共同“繁荣”的局面。（作者系中国社科院金融所货币理论与政策研究室副主任）

　　（金陵／编制）